近日， 2018年第六屆中國中小企業(yè)投融資交易會暨2018中國普惠金融展覽會在北京國家會議中心舉行。小微企業(yè)的發(fā)展關(guān)乎國計(jì)民生，作為積極推動普惠金融發(fā)展的招商銀行，也在本次展會亮相，向小微企業(yè)及社會大眾全面展示招商銀行普惠金融的產(chǎn)品、服務(wù)。
近兩年招商銀行加快實(shí)施“金融科技銀行”戰(zhàn)略，不斷推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)在小微服務(wù)的全流程應(yīng)用，探索解決小微業(yè)務(wù)“筆數(shù)多，金額小，效率低”以及“信息不對稱，風(fēng)險高”兩大難題，通過建立零售信貸工廠實(shí)行集中審批等一系列重大創(chuàng)新舉措，構(gòu)建起快速、高效的普惠金融服務(wù)新模式。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行，招商銀行率先走出了一條以金融科技為支撐、以服務(wù)小微為重心的具有鮮明特色的普惠金融發(fā)展之路。
運(yùn)用信息技術(shù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)
據(jù)悉，在近日由銀保監(jiān)會組織召開的小微企業(yè)金融服務(wù)專題交流會上，招行銀行作為唯一受邀進(jìn)行專題分享的股份制商業(yè)銀行進(jìn)行了分享。招商銀行將金融科技應(yīng)用于小微業(yè)務(wù)的申請、審批及貸后服務(wù)的每個環(huán)節(jié)，充分體現(xiàn)了招商銀行作為“金融科技銀行”的戰(zhàn)略定位。
早在2015年，招商銀行就率先推出了PAD移動作業(yè)平臺，充分應(yīng)用了fintech、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，顛覆了傳統(tǒng)的貸款業(yè)務(wù)人工操作模式，實(shí)現(xiàn)了小微業(yè)務(wù)的輕作業(yè)、輕運(yùn)營和輕成本?？蛻艚?jīng)理通過PAD拍照現(xiàn)場收集客戶影像資料、遠(yuǎn)程上傳至審批系統(tǒng)，大幅節(jié)省了紙質(zhì)資料傳遞所耗費(fèi)的時間，避免了傳統(tǒng)模式下紙質(zhì)申請資料的遺失和損壞。通過PAD移動作業(yè)平臺可現(xiàn)場直接進(jìn)行預(yù)審批，資料齊全現(xiàn)場就能報件，1分鐘獲取預(yù)審批結(jié)果，24小時內(nèi)完成審批，大幅提升了小微客戶申請貸款的時效。
在前端高效報件的同時，招商銀行還建立起了強(qiáng)大的審批中心——零售信貸工廠，改變了以往小微貸款審批區(qū)域分散、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、風(fēng)險難以集中把控的問題。截至2018年已完成全行44家分行全部集中審批，真正實(shí)現(xiàn)了“一個中心批全國”。對于筆數(shù)多、金額小的信用類貸款通過決策引擎自動審批，實(shí)時放款；大額抵押類貸款則通過信貸工廠集中審批，在資料齊全下可100%實(shí)現(xiàn)“T+2”審結(jié)。力求實(shí)現(xiàn)“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息化、運(yùn)營調(diào)度自動化、風(fēng)險審批智能化”。同時，持續(xù)優(yōu)化貸款審批前的中臺作業(yè)流轉(zhuǎn)程序，為小微金融服務(wù)打通全程高速公路。
對于小微客戶的貸后服務(wù)，招商銀行也充分應(yīng)用金融科技的力量，將部分服務(wù)項(xiàng)目向線上分流，依托手機(jī)銀行打造線上“輕服務(wù)”，包括在線申請、進(jìn)度查詢、自動轉(zhuǎn)貸等，方便小微企業(yè)客戶自助快捷辦理。同時上線微信預(yù)約辦理功能，減少客戶現(xiàn)場等候時間，改善客戶體驗(yàn)。
創(chuàng)新產(chǎn)品，建立立體化產(chǎn)品體系
除了快速、高效的普惠金融服務(wù)模式外，針對小微客戶的行業(yè)特征、經(jīng)營及融資特點(diǎn)，經(jīng)過多年的探索，招商銀行還建立起一套立體化的普惠金融產(chǎn)品體系。針對擁有優(yōu)質(zhì)房產(chǎn)的“有房”小微客戶，設(shè)計(jì)了小微企業(yè)抵押貸款、小微企業(yè)配套貸款、小微企業(yè)月供貸款和小微企業(yè)小額信用貸款；針對小微客戶的物流、信息流、資金流等“有數(shù)”小微客戶，設(shè)計(jì)了小微企業(yè)POS商戶貸款、小微企業(yè)供銷流量貸款、小微企業(yè)AUM信用貸款。
針對不同區(qū)域小微客戶的特點(diǎn)，也開發(fā)了區(qū)域特色的創(chuàng)新產(chǎn)品。例如東莞聯(lián)合當(dāng)?shù)卣瞥?/font>“小額創(chuàng)業(yè)貸款”產(chǎn)品，為在莞創(chuàng)業(yè)人士提供20萬免息貸款資金支持，利息由財政局全額補(bǔ)貼給客戶，借款人一次性到期還本即可。
綜合經(jīng)營，提供全方位金融服務(wù)
一直以服務(wù)著稱的招商銀行，也將“因您而變”的服務(wù)理念融入到小微客戶的服務(wù)中。據(jù)悉，招商銀行為小微客戶量身定制的“生意會”活動，通過多方位立體化資源共享模式，搭建良好的小微生態(tài)經(jīng)營圈，為小微客戶的良好經(jīng)營提供一站式綜合金融服務(wù)。
截至目前招商銀行生意會已在全國40多個城市開展1000多場，有高屋建瓴的政策解讀、趨勢分析的大家講壇，有聯(lián)合當(dāng)?shù)卣?、深入社區(qū)的政策知識講座、和客戶生活息息相關(guān)的政策優(yōu)惠。不同類型的生意會滿足不同行業(yè)不同客戶的需求，目的是將“普惠”真正落到需要的人群中，做好金融服務(wù)、提高貸款的便捷性。
垂直管理，構(gòu)建一體化專業(yè)服務(wù)
在加快實(shí)施“金融科技銀行”戰(zhàn)略的同時，招商銀行也著力打造總分垂直化管理的普惠金融服務(wù)模式。招商銀行于2018年3月正式成立普惠金融服務(wù)中心，分別在總行及分行兩級對組織架構(gòu)及人員進(jìn)行配置，建立了招行普惠金融服務(wù)體系。
總行普惠金融服務(wù)中心，作為全行普惠金融業(yè)務(wù)推進(jìn)與管理單位，負(fù)責(zé)包括普惠金融業(yè)務(wù)規(guī)劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客群經(jīng)營、風(fēng)險管理和貸后管理等的全流程管理。分行普惠金融服務(wù)中心作為經(jīng)營單位，根據(jù)區(qū)域市場客群體量設(shè)置有若干普惠金融經(jīng)營團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)對普惠金融客群提供綜合金融服務(wù)方案制定、貸款申報、貸后配套服務(wù)等“一站式”綜合金融服務(wù)。
目前招行已在44家一級分行全部成立了普惠金融服務(wù)中心，設(shè)立有400多個小微金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，2000多名小微金融服務(wù)客戶經(jīng)理，為普惠金融客群提供專業(yè)化服務(wù)。
未來，招商銀行將繼續(xù)聚焦小微，把以客戶為中心的理念嵌入到小微客戶服務(wù)當(dāng)中，構(gòu)建全方位、多層次的普惠金融服務(wù)體系，滿足更多客戶對美好生活的金融服務(wù)需求，助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。
