招商銀行手機銀行APP財富體檢2.0功能，旨在為用戶提供新穎流暢的線上資產(chǎn)配置體驗，出具專業(yè)財務(wù)規(guī)劃方案。上線以來，已經(jīng)累計有超過200萬名客戶率先體驗了該項服務(wù)，其流暢的操作體驗和專業(yè)的診斷結(jié)果，滿足了廣大用戶輕松便捷的資產(chǎn)配置需求，在業(yè)內(nèi)外引發(fā)反響。
特點一：財富體檢操作簡單便捷
用戶只需簡單地回答三個關(guān)于家庭收支的小問題。特別要提到的是第一個小問題，詢問用戶是否為金融行業(yè)從業(yè)人員，系統(tǒng)背后的計算邏輯并不受影響，區(qū)別在于對體檢結(jié)果的解讀語言。如果用戶為金融行業(yè)從業(yè)者，那么所對應(yīng)的解讀語言是常見的標(biāo)準(zhǔn)化金融術(shù)語；如果用戶為非金融行業(yè)從業(yè)者，那么所對應(yīng)的解讀語言則是輕松幽默的生活化表達(dá)。比如，對于現(xiàn)金類資產(chǎn)配置過多的解讀，標(biāo)準(zhǔn)化版本是“T+0的產(chǎn)品配置超過了配置上限，資產(chǎn)組合的流動性過剩，喪失了資產(chǎn)組合的收益性”；而簡單的表達(dá)是“當(dāng)前現(xiàn)金類占比較高，這些錢是可以為主人賺錢的，這樣放著太可惜了”。對于普通用戶來說，可以說簡單易懂。
特點二：財富體檢結(jié)果科學(xué)客觀
根據(jù)招商銀行的資產(chǎn)配置建議和用戶的風(fēng)險承受能力評級，用戶得到體檢報告后首先映入眼簾的是體檢分?jǐn)?shù)。但并非只有單一的分?jǐn)?shù)，用戶可以看到自己的收益率曲線與標(biāo)準(zhǔn)配置的收益率曲線對比，非常直觀清晰地感受到資產(chǎn)配置的魅力。點擊“了解分?jǐn)?shù)”，即可看到自己在資產(chǎn)配置中“持有類別”、“持有比例”、“配置再平衡”和“優(yōu)選標(biāo)的”四個方面的得分分布。這樣可以詳細(xì)看到得分的原因，充分了解自己的資產(chǎn)配置是否科學(xué)。了解了現(xiàn)狀，最重要的就是做出調(diào)整。系統(tǒng)針對現(xiàn)金類、股票類、固收類和其他類一共四大類資產(chǎn)做出提升建議，以及招商銀行推薦配置的產(chǎn)品組合。其中，調(diào)整建議有“溫婉”和“奔放”兩種組合供用戶選擇，用戶只需輕輕一點，即可完成調(diào)整。
特點三：財富體檢回檢定期及時
如同我們的身體健康需要定期體檢，用戶的財富增值也并非一蹴而就。據(jù)悉，招商銀行建議用戶至少每季度進行一次財富體檢服務(wù)，以便及時了解自身財富的健康狀況，適時作出必要的調(diào)整。如果發(fā)生大額資金變動或者有了新的財務(wù)目標(biāo)，用戶更要及時更新財富體檢結(jié)果，從而作出科學(xué)合理的財務(wù)規(guī)劃安排。
