為進一步增強金融消費者的風(fēng)險識別能力、自我保護意識和責(zé)任承擔(dān)意識,構(gòu)建和諧金融環(huán)境,浦發(fā)銀行重慶分行按照人行重慶營管部、重慶銀保監(jiān)局及總行要求,啟動了2019年“3.15金融消費者權(quán)益日”及“3.15消費者權(quán)益保護教育宣傳周”活動。
宣傳活動以 “權(quán)利·責(zé)任·風(fēng)險”、“以消費者為中心優(yōu)化服務(wù)”為主題,向廣大金融消費者普及金融知識,介紹電信詐騙的典型案例,幫助消費者提升防騙能力。
護好市民的“錢袋子”,為市民的財產(chǎn)安全“保駕護航”,既是切實保障金融消費者合法權(quán)益的具體舉措,也是用行動詮釋銀行業(yè)的社會責(zé)任。
?
案例一:
以高度責(zé)任心堵截電信詐騙 ??
保住老年客戶“養(yǎng)老錢”
生活中難免有人會遇到詐騙,在匯款這個最后“關(guān)卡”時,碰上有高度責(zé)任感的銀行及員工,往往能夠避免受騙保住財產(chǎn)。
浦發(fā)銀行重慶分行就是以高度責(zé)任心,多次攔截各種詐騙,為市民財產(chǎn)安全“保駕護航”。
先舉一個老年客戶的例子吧。一位75歲老人到浦發(fā)銀行重慶北城天街支行辦理匯款,要求將未到期定期全部轉(zhuǎn)活期并匯出,共10.9萬元。
這引起了經(jīng)辦柜員的重視,她一再提醒婆婆“未到期支取只能按活期計息”,但婆婆堅持說有急用。柜員接過匯款單后,暗暗查詢了收款人信息,對方是一名20多歲的河南人。一位75歲老人為什么要把卡上所有存款匯給一個20多歲的外地人?這讓柜員更加警覺。柜員又問匯款用途,婆婆說是“借給他的?!惫ぷ魅藛T通過查詢,發(fā)現(xiàn)收款方有多筆金額為1元或者2元的進出,符合反洗錢規(guī)定中關(guān)于小額多次的可疑交易特點,其中有兩次2000多和2萬的金額是他人匯入后馬上通過網(wǎng)銀匯出的。
工作人員耐心與婆婆坐下交流,介紹詐騙的各種手法,包括自稱是法院、檢察院等機關(guān)工作人員要凍結(jié)賬戶時,婆婆臉色一下變了,原來她就是接到這種電話,為了證明自己清白才把錢轉(zhuǎn)過去的。
婆婆說,在到浦發(fā)銀行前就已把其他銀行的13萬元存款全部轉(zhuǎn)過去了。為了幫婆婆追回在他行已匯出的13萬元,支行營業(yè)部經(jīng)理陪婆婆去其他銀行查詢并報警。
婆婆離開時連聲道謝:“你們太負(fù)責(zé)了,幫我保住了養(yǎng)老錢,真是太感謝了!”
案例二:
敏銳專業(yè)捕捉疑點
把客戶拉出“投資”陷阱
除了冒充公檢法人員,“投資”也是詐騙嫌疑人慣用的手法。這也沒能逃過浦發(fā)銀行員工的火眼金睛。
還是來看看實實在地的案例吧。一天中午,客戶陳先生到浦發(fā)銀行重慶時代天街支行要求辦理10萬元匯款。柜員發(fā)現(xiàn)收款人為“某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”,而匯款用途為“投資款”。感覺有疑點的柜員就向客戶詢問匯款用途。此時,與陳先生同行的兩名男子要求柜員馬上辦理,不需要問用途。
這一異常情況引起了工作人員警覺,要求同行男子回避后,經(jīng)仔細(xì)詢問,了解到客戶是分紅型保險到期后,保險員告知保險公司一下屬分公司有高額理財產(chǎn)品,年息14%。工作人員隨后在系統(tǒng)中查詢“某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司”的資金流向,發(fā)現(xiàn)該公司從2月開始,陸續(xù)收到從重慶、成都、北京等地的個人匯款,用途均為“投資款”,之后又將款項統(tǒng)一匯入其法人個人銀行卡。
浦發(fā)銀行員工細(xì)心向客戶講解了電信詐騙的危害及各類案例。客戶打消了匯款念頭,臨走時連聲稱贊浦發(fā)銀行人員的高度責(zé)任心。
案例三:
火眼金睛識破新型境外詐騙
幫助客戶追回跨境匯款
日前,一客戶在浦發(fā)銀行重慶西永支行網(wǎng)銀體驗機上自助購匯并匯出1595美元,工作人員詢問用途時,該客戶說是“國外的表姐幫買了東西?!毕挛?,該客戶又到銀行,說“表姐夫說信息填錯了,需要重新匯款?!惫駟T在解釋退匯流程時,再次詢問匯款用途,客戶又說是快遞費用,立即引起柜員警覺。柜員繼續(xù)詢問快遞費為何這么貴?客戶說是清關(guān)費。
柜員進一步詢問,客戶才說出實話:其實表姐兩年前已去世,是“表姐夫”在微信上說,寄回了表姐遺物,價值超過10萬美元,過海關(guān)需交增值稅。聽到這里,銀行員工更肯定這是電信詐騙,立即協(xié)助客戶致電西聯(lián)匯款上海客服中心,西聯(lián)工作人員對此筆匯款辦理了退回。看到錢失而復(fù)得,客戶感慨地說:“如果不是你們細(xì)心負(fù)責(zé),錢肯定回不來了。你們的服務(wù)讓我太感動了!”
上述案例只是浦發(fā)銀行積極攔截詐騙、保護客戶資金安全的“縮影”。浦發(fā)銀行重慶分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,浦發(fā)銀行始終將客戶利益放在首位,積極踐行金融消費者權(quán)益保護,為營造和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境“添磚加瓦”。
浦發(fā)銀行“3.15”消費者權(quán)益保護溫馨提示:
1.不要相信來歷不明的短信和電話內(nèi)容。詐騙嫌疑人冒充公、檢、法、司、社保等國家工作人員,要求受害人將資金轉(zhuǎn)入指定賬戶,切莫相信。
2.不要因貪圖利益而受誘惑。各種高回報的“投資”,或者看似“無門檻”的貸款,往往暗藏“陷阱”。詐騙嫌疑人采取網(wǎng)絡(luò)釣魚手段,發(fā)布超低價火車票、飛機票等信息,引誘市民網(wǎng)上購買,然后利用虛假網(wǎng)絡(luò)支付平臺劃轉(zhuǎn)市民賬戶資金。
3.保護好個人信息及電話資料,不要讓詐騙嫌疑人“鉆空子”。
4.不要受他人引導(dǎo)在ATM機上進行任何操作。詐騙嫌疑人常常冒充稅務(wù)人員,以退房契稅、車輛購置稅為由,讓受害人在ATM機利用轉(zhuǎn)賬操作退稅。實際上是利用英文操作界面將受害人賬戶內(nèi)的資金騙走。
5.不要輕易點擊來歷不明的鏈接。有些鏈接帶木馬或病毒,盜取市民個人信息和視頻片段,然后冒充市民向網(wǎng)絡(luò)好友借錢。近期冒充國外留學(xué)人員,詐騙國內(nèi)親友的案例時有發(fā)生。
6.不要輕信“天上掉餡餅”。詐騙嫌疑人往往利用博客、論壇、游戲、QQ、郵箱等網(wǎng)絡(luò)空間發(fā)布虛假中獎信息,然后以交納稅金、手續(xù)費等借口詐騙。
7.接到來歷不明的電話或短信,請向公安機關(guān)110指揮中心咨詢。???