資產(chǎn)總額穩(wěn)健增長(zhǎng)、凈利潤(rùn)增長(zhǎng)提速、不良率穩(wěn)中有降、撥備覆蓋率和資本充足率明顯提高……3月29日，交通銀行發(fā)布2018年業(yè)績(jī)，對(duì)市場(chǎng)亮出過去一年的成績(jī)單。
2018年是交行發(fā)展進(jìn)程中承前啟后的重要節(jié)點(diǎn)，在成立110周年之際，交行對(duì)踐行十年的“兩化一行”戰(zhàn)略進(jìn)行了微調(diào)；2018年也是交行管理團(tuán)隊(duì)新老交替的一年，原交行行長(zhǎng)彭純接任董事長(zhǎng)一職，原中行副行長(zhǎng)任德奇履新交行行長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，戰(zhàn)略微調(diào)、管理層交替后的首個(gè)年度，交行各項(xiàng)工作實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡，整體業(yè)績(jī)表現(xiàn)不俗。
截至報(bào)告期末，交行資產(chǎn)總額達(dá)人民幣95,311.71億元，較上年末增長(zhǎng)5.45%；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司）人民幣736.30億元，同比增長(zhǎng)4.85%，增幅創(chuàng)近三年新高；實(shí)現(xiàn)凈經(jīng)營(yíng)收入人民幣2,130.55億元，同比增長(zhǎng)8.41%；不良率1.49%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率173.13% ，較上年末大幅提升18.40個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近四年新高；資本充足率為14.37%，較上年末提升0.37個(gè)百分點(diǎn)，為五年來最高。其中，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為11.16%、12.21%。較上年末分別提升0.37、0.35個(gè)百分點(diǎn)。
在優(yōu)良的業(yè)績(jī)支撐下，交行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升。連續(xù)第十年躋身《財(cái)富》（FORTUNE ）世界500強(qiáng)，營(yíng)業(yè)收入排名位居第168位，較上年提升3位；在《銀行家》（The Banker ）雜志全球千家大銀行一級(jí)資本排名第11名，連續(xù)五年躋身全球銀行20強(qiáng)；在銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考評(píng)中總體評(píng)價(jià)為“一級(jí)”；在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)“千佳”示范服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)評(píng)選中，交行共有135家網(wǎng)點(diǎn)獲評(píng)，入選數(shù)量連續(xù)多年領(lǐng)跑同業(yè)，并榮膺最具社會(huì)責(zé)任金融機(jī)構(gòu)；獲評(píng)中國《金融時(shí)報(bào)》2018年度最佳財(cái)富管理銀行。
交行管理層表示，“2018年是全面貫徹黨的十九大精神的開局之年，中國改革開放40周年，也是交行創(chuàng)立110周年。交行堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)根本，堅(jiān)持審慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)現(xiàn)了較好的發(fā)展?！倍麻L(zhǎng)彭純用“厚積薄發(fā)”四字概要評(píng)價(jià)了交行2018年業(yè)績(jī)表現(xiàn)，并從“‘穩(wěn)’的基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)、‘好’的態(tài)勢(shì)進(jìn)一步確立，‘進(jìn)’的動(dòng)能進(jìn)一步增強(qiáng)”三個(gè)方面對(duì)此進(jìn)行了闡述。
“穩(wěn)”：服務(wù)實(shí)體能力穩(wěn)步提升，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好
彭純表示，“實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的根基，風(fēng)險(xiǎn)防控是金融業(yè)的底線。銀行的高質(zhì)量發(fā)展，必須依托于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康成長(zhǎng)，必須依托于風(fēng)險(xiǎn)管控嚴(yán)密防線的構(gòu)筑，答好‘服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)’這兩道必答題，只有行穩(wěn)、方能致遠(yuǎn)。”
2018年，交行在以上必答題上交出了亮眼的答卷。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多管齊下，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。2018年末，集團(tuán)客戶貸款余額（撥備前）較上年末增加人民幣2,749.72億元，增幅6.00%，加上收回移位再貸6,337億元，投資地方債1,387億元，總計(jì)投放逾萬億元支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血通脈”。服務(wù)國家重大區(qū)域戰(zhàn)略，積極支持雄安新區(qū)建設(shè)，河北雄安分行正式開業(yè)，發(fā)揮總部在滬優(yōu)勢(shì)，積極助推長(zhǎng)三角區(qū)域一體化戰(zhàn)略。普惠金融“兩增”口徑貸款余額較上年末增加人民幣262.80億元，增幅29.63%，高于全部貸款平均增幅；金融精準(zhǔn)扶貧貸款達(dá)人民幣277.43億元，增幅72.78%。小微貸款利率超額完成監(jiān)管要求，2018年四季度定價(jià)較同年一季度下降110個(gè)基點(diǎn)。深化與蘇寧等龍頭民企的戰(zhàn)略合作關(guān)系，推出線上優(yōu)貸通、線上稅融通等全線上小額信用貸款產(chǎn)品，有效支持了民生消費(fèi)等重點(diǎn)領(lǐng)域發(fā)展。
資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力大幅提升。報(bào)告期末，交行逾期貸款、逾期90天以上貸款余額和占比實(shí)現(xiàn)“兩逾雙降”，余額較上年末分別減少人民幣103.34億元、135.20億元，占比較上年末分別下降0.33、0.38個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率173.13%，創(chuàng)近四年新高，較上年末大幅提升18.40個(gè)百分點(diǎn)。在沒有外源性資本補(bǔ)充的情況下，資本充足率較上年末提升0.37個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到14.37%，創(chuàng)近五年來新高，從另一側(cè)面展示了交行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的積極成效。在前兩年債券市場(chǎng)違約高發(fā)的情況下，信用債風(fēng)險(xiǎn)管控成效明顯。資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)穩(wěn)定，彰顯了交行審慎穩(wěn)健的文化基因和風(fēng)控紅利。
“好”：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，盈利能力持續(xù)向好
在積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、嚴(yán)格落實(shí)減費(fèi)讓利要求的同時(shí)，交行積極調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，多措并舉增收節(jié)支。交行行長(zhǎng)任德奇表示，“過去一年，面對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)變化，交行加強(qiáng)對(duì)政策、市場(chǎng)的研判，適時(shí)優(yōu)化策略、靈活調(diào)度，做大做強(qiáng)包括‘長(zhǎng)尾客戶’在內(nèi)的全量客戶，推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)到業(yè)務(wù)全局的科學(xué)調(diào)整，全面達(dá)成董事會(huì)確定的2018年經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，展現(xiàn)了良好的價(jià)值創(chuàng)造能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力?！?/p>
從創(chuàng)利和成本兩端看，交行盈利能力均有所提升。凈利潤(rùn)增幅4.85%、凈經(jīng)營(yíng)收入增幅8.41%，均為近三年來最高水平；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)人民幣412.37億元，增速跑贏市場(chǎng)；成本收入比較上年下降0.35個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了近三年來首次回落。
盈利能力提升的背后，是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的持續(xù)改善。
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，為利潤(rùn)增長(zhǎng)作出重要貢獻(xiàn)。在負(fù)債端，交行準(zhǔn)確把握市場(chǎng)資金充沛、投資理財(cái)需求旺盛的時(shí)間窗口，加大結(jié)構(gòu)性存款創(chuàng)新力度，集團(tuán)客戶存款余額較上年末增加人民幣1,791.23億元，增幅3.23%。在資產(chǎn)端，交行立足滿足新時(shí)代人民群眾美好生活需要，全年新增貸款的2/3以上投向零售領(lǐng)域，新發(fā)生個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)平均利率較上年提升93個(gè)基點(diǎn)。
銀行卡、托管、私人銀行、交易型銀行等業(yè)務(wù)較好增長(zhǎng)，進(jìn)一步凸顯了交行在財(cái)富管理領(lǐng)域的經(jīng)營(yíng)特色和專業(yè)能力。全國首家上線“稅延養(yǎng)老險(xiǎn)”，業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“拼團(tuán)理財(cái)”，信用卡消費(fèi)額排名市場(chǎng)第二。零售重點(diǎn)客群增長(zhǎng)良好，管理的個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）達(dá)人民幣30,575.96億元，較上年末增長(zhǎng)6.11%。交易型業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)123%。托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)人民幣89,132.12億元，較上年末增長(zhǎng)8.33%，實(shí)現(xiàn)公募基金托管規(guī)模破萬億。
境外銀行機(jī)構(gòu)、子公司繼續(xù)保持良好發(fā)展，對(duì)集團(tuán)業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)勁支撐。2018年交銀集團(tuán)的業(yè)務(wù)布局進(jìn)一步拓展，墨爾本分行正式開業(yè)，布拉格分行獲境內(nèi)外監(jiān)管批準(zhǔn)，交銀理財(cái)子公司獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。2018年末，交行境外銀行機(jī)構(gòu)和控股子公司資產(chǎn)總額分別較上年末增長(zhǎng)10.83%、16.02%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)7.47%、13.14%。境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)委托量達(dá)541.57億美元，同比增幅8.08%，服務(wù)“走出去”“引進(jìn)來”客戶金融需求能力繼續(xù)提升。交銀租賃各項(xiàng)核心業(yè)務(wù)均保持行業(yè)龍頭地位，交銀國信連續(xù)三年在信托業(yè)協(xié)會(huì)評(píng)級(jí)中獲評(píng)A級(jí)。
“進(jìn)”：改革活力不斷激發(fā)，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新進(jìn)程加快
作為中國金融改革的先行者，交行始終堅(jiān)持，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)是根，改革創(chuàng)新是魂，無根不穩(wěn)，無魂不靈，兩者的統(tǒng)一才是高質(zhì)量發(fā)展的根本保證。2018年，交行錨定最能激發(fā)交行潛力和活力的三個(gè)重要領(lǐng)域，扎實(shí)推進(jìn)組織人事、風(fēng)險(xiǎn)授信、金融科技改革。
2018年，交行以市場(chǎng)化為原則，以基層經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)、實(shí)施人力資源體系改革，暢通員工發(fā)展渠道，精準(zhǔn)激勵(lì)關(guān)鍵族群，持續(xù)推進(jìn)幸福家園建設(shè)，最大程度激發(fā)人員活力和人才優(yōu)勢(shì)。加速金融科技落子布局，以數(shù)字化、智慧化為核心，全面啟動(dòng)集團(tuán)新“531”工程，積極探索向智慧型銀行升級(jí)換代。智慧風(fēng)控、智慧授信、統(tǒng)一生物識(shí)別、大數(shù)據(jù)分析等在集團(tuán)內(nèi)廣泛運(yùn)用。報(bào)告期內(nèi)，信息科技投入較上年增長(zhǎng)6.10%；手機(jī)銀行交易筆數(shù)達(dá)3.70億筆，同比增長(zhǎng)21.71%；交易金額達(dá)人民幣11.00萬億元，同比增長(zhǎng)43.79%。根據(jù)新形勢(shì)下風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)授信管理體制進(jìn)行全面升級(jí)。強(qiáng)化集團(tuán)統(tǒng)一信用風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)授信流程實(shí)質(zhì)性優(yōu)化，做到既有效防控風(fēng)險(xiǎn)，又切實(shí)提高效率。
展望2019年，交行管理層表示，“銀行業(yè)整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境依然復(fù)雜，但隨著新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中積極因素漸顯，政策環(huán)境逐步改善，商業(yè)銀行在繼續(xù)直面困難挑戰(zhàn)的同時(shí)，也將迎來新的重要戰(zhàn)略機(jī)遇期，戰(zhàn)略方向和實(shí)施路徑的選擇尤為重要?！?018年，交行對(duì)2008年提出的“兩化一行”戰(zhàn)略表述進(jìn)行了調(diào)整，由“走國際化綜合化道路，建以財(cái)富管理為特色的一流公眾持股銀行”到“走國際化綜合化道路，建最佳財(cái)富管理銀行”，戰(zhàn)略新內(nèi)涵的背后，也正是這家百年老行對(duì)戰(zhàn)略方向和實(shí)施路徑的再定位。
交行管理層表示，“‘兩化一行’戰(zhàn)略新內(nèi)涵既堅(jiān)持一張藍(lán)圖繪到底，又順勢(shì)而為、因勢(shì)而變，體現(xiàn)了傳承中發(fā)展的原則。戰(zhàn)略新內(nèi)涵的落腳點(diǎn)，由‘一流公眾持股銀行’轉(zhuǎn)為‘最佳財(cái)富管理銀行’，實(shí)質(zhì)上是由自身視角到客戶視角的轉(zhuǎn)變，更加突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主線，聚焦最佳財(cái)富管理銀行建設(shè)的目標(biāo)?！?/p>
彭純特別闡述了這一戰(zhàn)略新內(nèi)涵“創(chuàng)造共同價(jià)值、提供最好服務(wù)”的核心要義，“前者著眼服務(wù)客戶的能力，后者著重服務(wù)客戶的品質(zhì)。交行此次戰(zhàn)略調(diào)整的核心，就是立足服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，著力提高跨境跨業(yè)跨市場(chǎng)跨界跨線的服務(wù)能力，為客戶、銀行、股東、員工創(chuàng)造價(jià)值；就是要在線下服務(wù)廣受贊譽(yù)的基礎(chǔ)上，將服務(wù)內(nèi)涵做深一步，線上線下協(xié)同，做全渠道服務(wù)最好的銀行。”
交行管理層對(duì)戰(zhàn)略新內(nèi)涵的實(shí)施路徑進(jìn)行了清晰的勾畫，“在戰(zhàn)略目標(biāo)的引領(lǐng)下，我們將更加注重建立戰(zhàn)略落實(shí)的傳導(dǎo)機(jī)制，依托客戶至上、‘兩化’道路、‘雙輪’驅(qū)動(dòng)、‘雙線’協(xié)同、科技賦能、人才引擎、風(fēng)險(xiǎn)護(hù)航、家園建設(shè)等八項(xiàng)保障措施，與‘增有效客戶、增核心負(fù)債、增轉(zhuǎn)型收入，降風(fēng)險(xiǎn)成本、降資本占用、降營(yíng)運(yùn)成本’六項(xiàng)經(jīng)營(yíng)策略，形成‘一個(gè)目標(biāo)、八項(xiàng)措施、六項(xiàng)策略’的‘186’戰(zhàn)略體系，勾勒出戰(zhàn)略落地的施工圖紙?！辈M懷信心地表示，“在增長(zhǎng)積極因素持續(xù)增多的形勢(shì)下，伴隨著戰(zhàn)略新內(nèi)涵的扎實(shí)落地，交行有信心、也有能力保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，為廣大客戶和股東創(chuàng)造更大價(jià)值，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)做出更大貢獻(xiàn)。”
