發(fā)展普惠金融，既是金融機(jī)構(gòu)義不容辭的社會(huì)責(zé)任，更是大有可為的戰(zhàn)略選擇。近年來，興業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極將金融科技應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)與管理，持續(xù)推動(dòng)金融服務(wù)體驗(yàn)提升、模式創(chuàng)新與成本降低，形成一批依托金融科技的普惠金融優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，為普惠金融插上數(shù)字翅膀，有效提升了金融資源配置效率和客戶服務(wù)水平，走出一條差異化的普惠金融之路。
C端突圍，打造極致便捷體驗(yàn)
智能引導(dǎo)機(jī)器人、體感互動(dòng)大屏、智能等候座椅、智能引導(dǎo)臺(tái)、智能產(chǎn)品展示柜、人臉識(shí)別系統(tǒng)……諸多科技感十足的產(chǎn)品讓人目不暇接。走進(jìn)興業(yè)銀行長(zhǎng)春分行前進(jìn)大街支行，有種“時(shí)空穿越感”，“智能化”是服務(wù)新體驗(yàn)的突出特點(diǎn)。
“智能柜臺(tái)真方便，業(yè)務(wù)幾分鐘就辦好了，與之前相比等候時(shí)間大大縮短了?！笔忻裢跖勘硎?。
據(jù)了解，興業(yè)銀行于2014 年推出“智能柜臺(tái)”迄今已迭代升級(jí)至4.0 版，具有80 多項(xiàng)功能,能夠支持大部分非現(xiàn)金業(yè)務(wù)辦理,對(duì)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)交易替代率達(dá)90%，服務(wù)效率提升約60%。以客戶體驗(yàn)為核心的“線上+線下”渠道智能融合，將成為興業(yè)銀行接下來網(wǎng)點(diǎn)智能化建設(shè)的重點(diǎn)。
為滿足廣大客戶日?？焖偃谫Y需求，興業(yè)銀行針對(duì)個(gè)人客戶推出“興閃貸”金融服務(wù)，服務(wù)的主要對(duì)象為興業(yè)銀行借記卡持有人。有別于傳統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)信貸產(chǎn)品，“興閃貸”采用全流程線上自助操作模式，其申請(qǐng)、審批、簽約、放款、還款等一系列手續(xù)全部通過線上辦理，整個(gè)過程不過幾分鐘，其中自動(dòng)化審批環(huán)節(jié)僅需1分鐘就能夠出結(jié)果，最高額度可達(dá)30萬元。
“速度”背后是金融科技的有力支撐，該行引入的RPA（機(jī)器人流程自動(dòng)化）技術(shù)功不可沒，通過在軟件中配置流程機(jī)器人，讓機(jī)器人執(zhí)行重復(fù)性的操作流程，快速完成所需數(shù)據(jù)的處理，實(shí)現(xiàn)快速放貸。同時(shí)，興業(yè)銀行借助移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)搭建了豐富的“興閃貸”申辦平臺(tái)，不僅支持網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等傳統(tǒng)線上渠道，還支持微信等新興渠道，簡(jiǎn)單幾個(gè)步驟，即可完成貸款申請(qǐng)及提款操作，進(jìn)一步提升了客戶服務(wù)體驗(yàn)。截至2019年3月末，“興閃貸”已服務(wù)客戶6.41萬戶，提供融資接近70億元，服務(wù)客群持續(xù)擴(kuò)大。
此外，在生活場(chǎng)景應(yīng)用方面，興業(yè)銀行通過信用卡APP“好興動(dòng)”深度洞察用戶痛點(diǎn)，緊跟消費(fèi)趨勢(shì)，覆蓋用戶吃、喝、玩、樂、購(gòu)等生活消費(fèi)需求，為消費(fèi)者帶來實(shí)打?qū)嵉膬?yōu)惠。
目前，興業(yè)銀行已建成集網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、直銷銀行、微信銀行、短信銀行于一體的一站式網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)，突破時(shí)空限制，為超過3000萬客戶提供全天候、便利安全的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，年交易筆數(shù)超13億筆，交易金額超萬億元，網(wǎng)絡(luò)金融柜面替代率達(dá)97.08%。客戶隨時(shí)隨地都可以享受興業(yè)銀行提供的便利服務(wù)。
B端賦能，解決小微企業(yè)現(xiàn)實(shí)痛點(diǎn)
融資難、融資貴一直是困擾小微企業(yè)發(fā)展的難點(diǎn)、痛點(diǎn)。興業(yè)銀行堅(jiān)持做“小”文章，做“?！狈?wù)，通過科技手段的應(yīng)用，創(chuàng)新推出“小微三劍客”“循環(huán)貸”“e系列”“興業(yè)管家”等多元化產(chǎn)品，建立健全集結(jié)算、融資、增值服務(wù)為一體的小微專屬產(chǎn)品體系。
其中興業(yè)管家以小微企業(yè)這一金融服務(wù)的“長(zhǎng)尾”客群為切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)公小微客戶隨時(shí)隨地完成單位內(nèi)部事務(wù)審批、即時(shí)通訊、轉(zhuǎn)賬匯款、賬戶管理及其他各種銀行服務(wù)，財(cái)務(wù)人員無須頻繁往來于單位銀行間，企業(yè)財(cái)務(wù)主管可實(shí)時(shí)授權(quán)、管理公司銀行賬戶，降低企業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)管理成本，提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶體驗(yàn)，真正意義上“將對(duì)公支付業(yè)務(wù)的全流程都搬到了手機(jī)上”，讓對(duì)公客戶像個(gè)人客戶一樣方便使用手機(jī)移動(dòng)支付，目前已為近20萬中小微企業(yè)提供移動(dòng)金融服務(wù)。
近期興業(yè)管家上線“芝麻開花·興投資”投融資線上對(duì)接交流服務(wù)平臺(tái)，助力廣大優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)與全國(guó)各類VC/PE機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)高效對(duì)接。
針對(duì)小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保、還后再貸及融資成本壓力大等困境，興業(yè)銀行自主研發(fā)的小微企業(yè)在線融資平臺(tái)，打破傳統(tǒng)唯“抵押物”論，借助OpenAPI開放互聯(lián)技術(shù)對(duì)接企業(yè)工商、國(guó)稅、人行征信等數(shù)據(jù)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)資金流、信息流和第三方數(shù)據(jù)的分析挖掘，實(shí)現(xiàn)合作平臺(tái)內(nèi)小微企業(yè)在線融資申請(qǐng)、自主提用、隨借隨還、循環(huán)使用、支付查詢等在線融資功能，大大提高企業(yè)融資效率，有效降低融資成本。隨著該行小微企業(yè)金融服務(wù)水平及專業(yè)化程度不斷提升，小微企業(yè)金融服務(wù)的可得性、滿意度和獲得率不斷增強(qiáng)，2018年該行普惠型小微企業(yè)貸款余額920億元，較年初新增350億元，銀保監(jiān)會(huì)年度小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)計(jì)劃完成率達(dá)472%，完成率居18家會(huì)管銀行第二。
G端協(xié)力，構(gòu)建金融服務(wù)民生場(chǎng)景
興業(yè)銀行積極助力智慧城市建設(shè)，近三年來，在醫(yī)療、政務(wù)、旅游、交通、教育、社區(qū)等行業(yè)，逐步推廣智慧城市場(chǎng)景服務(wù)新模式，以完善的交易場(chǎng)景應(yīng)用，滿足各類機(jī)構(gòu)客戶需求的同時(shí)，也為居民的醫(yī)療、教育、出游等提供了便利高效服務(wù)。
該行在國(guó)內(nèi)率先推出“智慧醫(yī)療”金融解決方案，基于互聯(lián)網(wǎng)支付渠道，采用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)對(duì)接內(nèi)部系統(tǒng)，協(xié)助醫(yī)院搭建便民的移動(dòng)醫(yī)療服務(wù)平臺(tái)，有效緩解了“看病難”問題，同時(shí)大大緩解醫(yī)院的管理壓力。截至2018年末，智慧醫(yī)療簽約醫(yī)院客戶499戶，上線客戶362戶，上線客戶中三級(jí)以上醫(yī)院占比40%。興業(yè)銀行還利用OpenAPI技術(shù)對(duì)接第三方生態(tài)，圍繞就醫(yī)環(huán)節(jié)推出多項(xiàng)特色功能和個(gè)性化場(chǎng)景服務(wù)，如智能停車、院內(nèi)點(diǎn)餐、產(chǎn)程直播、掃碼付、醫(yī)保結(jié)算等，著力打造智慧醫(yī)療生態(tài)圈。
在智慧出行方面，該行與福建省高速公路合作，探索結(jié)合物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，讓車主使用手機(jī)即可實(shí)現(xiàn)自助ETC卡充值，通過掃描二維碼支付高速公路通行費(fèi)。目前已在福州周邊的8個(gè)收費(fèi)站開通，后續(xù)將在福建全省鋪開，還將觸達(dá)數(shù)以萬計(jì)的停車場(chǎng)和加油站，實(shí)現(xiàn)無感出入停車、自助加油繳費(fèi)等智能服務(wù)，大大提升金融服務(wù)體驗(yàn)和使用效率。截至2018年末，該行智慧交通上線客戶1371戶，服務(wù)消費(fèi)者超過4100萬人次。此外，智慧旅游已與國(guó)內(nèi)373個(gè)旅游景區(qū)、1681家涉旅企業(yè)達(dá)成合作，服務(wù)消費(fèi)者超過7300萬人次。
F端發(fā)力,?服務(wù)“三農(nóng)”，助力鄉(xiāng)村振興
桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行是廣西一個(gè)地市級(jí)的村鎮(zhèn)銀行，在這樣一家小銀行的網(wǎng)點(diǎn)里，所能提供的金融服務(wù)已經(jīng)達(dá)到一線城市水平。
“依靠興業(yè)銀行銀銀平臺(tái)及其先進(jìn)的核心系統(tǒng)，我行業(yè)務(wù)辦理便捷性有了顯著提升，客戶可以通過各種渠道購(gòu)買到豐富多樣的理財(cái)產(chǎn)品?！?桂林國(guó)民村鎮(zhèn)銀行行長(zhǎng)倪建坤介紹道。
作為國(guó)內(nèi)銀銀合作的佼佼者，興業(yè)銀行于2007年率先推出同業(yè)合作品牌——銀銀平臺(tái)，在F端（金融機(jī)構(gòu)）開啟與中小金融機(jī)構(gòu)“共建、共有、共享、共贏”的合作之路，銀銀平臺(tái)通過與中小銀行間優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、資源共享，實(shí)現(xiàn)了將豐富的金融產(chǎn)品與服務(wù)從一、二線城市向三、四、五線城市及廣大農(nóng)村地區(qū)輸送，使金融服務(wù)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的居民也能享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為居民增收和鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造條件。截至2018年末，銀銀平臺(tái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合作客戶1906家，同比增長(zhǎng)43.96%，累計(jì)與357家商業(yè)銀行建立信息系統(tǒng)建設(shè)合作關(guān)系，其中已實(shí)施上線221家。其互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理平臺(tái)“錢大掌柜”累計(jì)引入38家合作銀行的理財(cái)產(chǎn)品，注冊(cè)客戶1319萬，2018年度面向終端客戶金融產(chǎn)品銷售規(guī)模4891億元。
近年來，銀銀平臺(tái)持續(xù)升級(jí)轉(zhuǎn)型，圍繞“一朵金融云+支付結(jié)算、財(cái)富管理、資產(chǎn)交易三大平臺(tái)+銀銀平臺(tái)國(guó)際版”戰(zhàn)略，更加突出交易化、綜合化，不斷創(chuàng)新和豐富特色產(chǎn)品，助力中小金融機(jī)構(gòu)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)與民生。其“財(cái)富云”合作模式依托銀銀平臺(tái)底層先進(jìn)基礎(chǔ)架構(gòu)服務(wù)平臺(tái)，將興業(yè)銀行強(qiáng)大資管能力與合作機(jī)構(gòu)銷售渠道相對(duì)接，為合作機(jī)構(gòu)提供財(cái)富管理、運(yùn)營(yíng)支持、人員培訓(xùn)、市場(chǎng)推廣等特色金融服務(wù)，有利于合作機(jī)構(gòu)增強(qiáng)服務(wù)能力、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)互利多贏，共同提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。
