今年初，建材商貿(mào)主李先生通過招行重慶分行的生意貸獲得300萬授信，依托“隨借隨還”功能，李先生通過網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行自主提款、還款，無筆數(shù)限制，還在這一年節(jié)約了近3個月利息，而他在招行的活期存款享受的利息返還更進(jìn)一步降低了貸款利息。這種方便靈活的貸款方式，一掃困撓李先生多年的籌資壓力。
以零售信貸客戶更講求貸款的便捷、高效為出發(fā)點，招行重慶分行完善體系、精簡流程、有針對性做產(chǎn)品開發(fā)，以云計算、大數(shù)據(jù)人工智能等金融科技賦能，在零售信貸業(yè)務(wù)上跑出了加速度。
精簡放貸流程? 讓數(shù)據(jù)代替客戶跑路
互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下，招行重慶分行積極擁抱金融科技，零售信貸率先參與重慶地區(qū)“線上抵押”系統(tǒng)的開發(fā)及試點?！巴ㄟ^精簡流程，讓數(shù)據(jù)代替小微客戶跑路以提升效率。”該行負(fù)責(zé)人如是說。
對于這一點，小微企業(yè)主劉先生深有體會。前不久，他急需在兩周內(nèi)籌集一筆資金，跑了多家銀行，得到的答復(fù)均是需要2-3周。找到招行重慶分行后，客戶經(jīng)理為他申請了綠色通道，兩個工作日完成審批，第三個工作日去抵押，在第四個工作日就完成了放款。
如今，招行重慶分行普惠金融類信貸產(chǎn)品“線上抵押”的占比超9成。在“讓數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑路”的線上押權(quán)辦理模式下，招行重慶分行零售信貸平均抵押時效由過去的5個工作日壓縮至現(xiàn)在的1個工作日，提速高達(dá)80%，急件的辦理速度則精簡到最快數(shù)分鐘。抵押物查封、順位信息查詢通路等則讓小微客戶可以系統(tǒng)內(nèi)一鍵查詢，獲得快速反饋，簡化續(xù)貸手續(xù)。
從線下到線上? 打造APP時代普惠金融樣本
“移動端，全自助，0資料，60秒”，在用閃電貸解決資金難題后，招行重慶分行代發(fā)工資客戶張經(jīng)理對閃電貸的體會頗深。
今年7月，正在國外考察的張經(jīng)理臨時決定報一門國外MBA課程，需即時報名交納折合人民幣15萬元的學(xué)費(fèi)，但大部分資金在投資中無法立即變現(xiàn)。他想起經(jīng)常去招行營業(yè)廳辦業(yè)務(wù)時聽到的閃電貸介紹，馬上通過招行手機(jī)銀行APP申請，沒提供任何資料，秒獲141000元的閃電貸額度，當(dāng)即提款報名。
全程無需申請者提供任何資料、僅通過手機(jī)銀行APP操作就獲得貸款，靠的是什么?靠的是手機(jī)銀行APP背后強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐，實現(xiàn)了零售信貸從線下的繁瑣走到線上的簡便。
今年6月末，招行重慶分行全面完成與國稅、地稅、公積金等公信力數(shù)據(jù)單位的業(yè)務(wù)聯(lián)動，成為招行第4家成功接入3家G端公信力數(shù)據(jù)的分行?！敖柚@些大數(shù)據(jù)對零售信貸客戶的信用情況進(jìn)行評分授信，得以進(jìn)一步提升線上操作的便捷性。”招行重慶分行表示。
“外接流量，內(nèi)建平臺”令招行重慶分行零售信貸業(yè)務(wù)全面高效提速，零售信貸余額在今年8月1日突破500億元大關(guān)，市場份額穩(wěn)坐區(qū)域股份制銀行第一，更打造出APP時代普惠金融的樣本，使招行重慶分行建立起更為輕型的獲客模式。
智能服務(wù)體系? 給繁瑣的貸后流程減負(fù)
“歡迎您光臨！”程女士在手機(jī)銀行上預(yù)約了產(chǎn)權(quán)證領(lǐng)取，當(dāng)她剛剛踏進(jìn)招行重慶分行零售信貸部服務(wù)中心營業(yè)廳時，引導(dǎo)臺處的人臉識別智能設(shè)備第一時間“認(rèn)出”了她，通過“零售信貸一體化智助服務(wù)”系統(tǒng)，立即顯示出她將要辦理的業(yè)務(wù)，接待人員據(jù)此引導(dǎo)她前往。
從這臺招行重慶分行投放于一線網(wǎng)點的第一臺人臉識別智能設(shè)備，可以看到該行在零售信貸貸后服務(wù)和管理上的智能化轉(zhuǎn)變，轉(zhuǎn)變的目的仍然是提升客戶體驗度。
“希望能有進(jìn)度查詢及提醒功能”，“希望可以個性化選擇領(lǐng)取產(chǎn)權(quán)證的網(wǎng)點”，“希望當(dāng)客戶辦理業(yè)務(wù)時，系統(tǒng)能提示客戶業(yè)務(wù)信息、將手工記錄及查詢電子化”……在廣泛收集各種場景下客戶和員工訴求的基礎(chǔ)上開發(fā)的“零售信貸一體化智助服務(wù)”系統(tǒng)已經(jīng)登陸招行手機(jī)銀行重慶分行專區(qū)，給原本繁瑣的貸后流程“減負(fù)”。
“能讓客戶在線上自助查詢的，我們都放到線上；必須到營業(yè)廳辦理的，我們則通過在線預(yù)約申請、人臉識別等智能化方式，簡化流程，盡可能減少客戶的反復(fù)奔波。即使需要等候，現(xiàn)場的AR、VR互動游戲也能讓客戶的等候不枯燥?！闭行兄貞c分行零售信貸部服務(wù)中心表示。
【亮點聚焦】
閃電貸周年慶鉅惠來襲
近期，招行重慶分行推出了閃電貸周年慶鉅惠活動，新客戶成功申請貸款額度后，11月可抽取最高888元現(xiàn)金紅包，12月還可抽取華為Mate 30、利率優(yōu)惠券等。
計劃裝修新居的吳女士近期通過手機(jī)銀行申請閃電貸后，不僅抽中888元現(xiàn)金紅包，還獲得了在2020年1月6 日至8日、1月16日至18日兩個時段提款享優(yōu)惠利率的機(jī)會。開心之余，她把閃電貸推薦給了身邊有資金周轉(zhuǎn)需求的朋友。
“閃電貸相當(dāng)于依據(jù)客戶的信用記錄，為其在招行設(shè)立的‘備用錢包’。”招行重慶分行零售信貸部負(fù)責(zé)人介紹說：“客戶預(yù)先通過招行手機(jī)銀行APP純線上、無費(fèi)用自助申請建立授信額度。無論何時需要資金周轉(zhuǎn)，即可通過手機(jī)銀行APP自助提款，按日計息，隨時還款，不提款則不會計息?！?/p>
時至今日，閃電貸滿足了大量重慶市民在家裝、家電采購、旅游、大額消費(fèi)、經(jīng)營等多方面的資金周轉(zhuǎn)需求：通過手機(jī)銀行APP，年輕夫婦用“自助閃”完成裝修計劃，中產(chǎn)家庭用“質(zhì)押閃”周轉(zhuǎn)子女留學(xué)費(fèi)用，“公積金”閃電貸幫忙彌補(bǔ)換車資金缺口，小微業(yè)主用閃電貸解決了臨時融資難題……截至11月初，招行重慶分行閃電貸規(guī)模已達(dá)到15.78億元，當(dāng)年余額增量5.56億元。
