? 面對(duì)大眾越來(lái)越強(qiáng)的理財(cái)意識(shí)，招商銀行用“一樣的財(cái)富，不一樣的財(cái)富管理”領(lǐng)跑同業(yè)、引導(dǎo)方向、贏得市場(chǎng)、凝聚客戶。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在“金融科技銀行”的定位下，招商銀行積極推動(dòng)財(cái)富管理邁入“智能”時(shí)代，通過(guò)數(shù)字化經(jīng)營(yíng)方式，賦能財(cái)富管理，讓客戶體驗(yàn)更輕型舒適。
專業(yè)性動(dòng)態(tài)化保障方案“千人千面”
零售客戶成千上萬(wàn)，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好、未來(lái)收益預(yù)期等不盡相同，市場(chǎng)環(huán)境變化無(wú)窮，招行重慶分行如何做到提供千人千面?zhèn)€性化、且隨市場(chǎng)變化跟蹤的財(cái)富管理服務(wù)?
“有針對(duì)性的搭建在區(qū)域內(nèi)具有競(jìng)爭(zhēng)力的財(cái)富產(chǎn)品體系，依托資產(chǎn)配置專業(yè)系統(tǒng)提供顧問(wèn)式服務(wù)?！闭行兄貞c分行財(cái)富管理顧問(wèn)表示。
縱觀該行在重慶市場(chǎng)上推出的財(cái)富管理產(chǎn)品，涵蓋保障、現(xiàn)金、固收、混合、權(quán)益、另類等全風(fēng)險(xiǎn)偏好，更重要的是，其中不少產(chǎn)品是圍繞重慶地域理財(cái)特性等專門設(shè)計(jì)，諸如引入地區(qū)高發(fā)疾病多重賠付和加額賠付的保障產(chǎn)品，加強(qiáng)高收益產(chǎn)品供給，篩選公募基金等更為優(yōu)質(zhì)的投資型產(chǎn)品。這些多元化產(chǎn)品借助招行自主研發(fā)的國(guó)內(nèi)首套配置專業(yè)系統(tǒng)，形成科學(xué)投資組合和保險(xiǎn)保障規(guī)劃的“資產(chǎn)配置建議書”后提供給客戶。
脫胎于招行17年財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)和200余萬(wàn)客戶資產(chǎn)配置案例實(shí)踐，組織境內(nèi)外百余名金融、法律、IT、財(cái)富管理專家，歷時(shí)兩年研發(fā)的國(guó)內(nèi)首套財(cái)務(wù)規(guī)劃綜合服務(wù)體系，進(jìn)一步更新了招行財(cái)富管理模式。“從眼前到未來(lái)，從個(gè)人現(xiàn)有到家庭資產(chǎn)負(fù)債，從普適性到針對(duì)性，從投資到投融資的專業(yè)資產(chǎn)配置規(guī)劃，該體系全面考慮到人生不同階段的財(cái)富需求?！闭行兄貞c分行財(cái)富管理顧問(wèn)如是表示。數(shù)據(jù)顯示，從去年該體系問(wèn)市到今年11月，招行重慶分行有超過(guò)5.6萬(wàn)名客戶通過(guò)財(cái)務(wù)規(guī)劃系統(tǒng)對(duì)自己和家庭的做出了合理的配置。
每季度，招行投資決策委員會(huì)對(duì)下一季度到半年的市場(chǎng)作出評(píng)分，給出客戶具體的配置建議，財(cái)富管理顧問(wèn)則據(jù)此對(duì)客戶資產(chǎn)配置建議書進(jìn)行追蹤，并及時(shí)調(diào)整完善。這種在個(gè)性化基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)服務(wù)方式，讓招行重慶分行財(cái)富管理客戶在今年實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健型金葵花指數(shù)6.36%的平均年化收益，平衡型金葵花指數(shù)、進(jìn)取型金葵花指數(shù)也分別實(shí)現(xiàn)了7.84%、9.55%的平均年化收益。
豐富的產(chǎn)品線、專業(yè)顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)的動(dòng)態(tài)化財(cái)富管理，為客戶帶來(lái)了看得到的收益。截至今年10月末，招行重慶分行固收產(chǎn)品、公募基金、存款利息分別為客戶創(chuàng)利15億元、5億元和4.2億元，保險(xiǎn)保障類產(chǎn)品為客戶爭(zhēng)取權(quán)益3.7億元，財(cái)富管理累計(jì)為客戶創(chuàng)利超過(guò)27億元。
金融科技讓財(cái)富管理更懂客戶
17年累計(jì)的專業(yè)化經(jīng)驗(yàn)作后盾，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等金融科技加持，招行的財(cái)富管理后勁十足。
統(tǒng)計(jì)表明，招行重慶分行公募基金、理財(cái)產(chǎn)品的手機(jī)銀行購(gòu)買率已達(dá)98%和91.3%。隨著該行持續(xù)優(yōu)化財(cái)富管理產(chǎn)品的線上購(gòu)買尤其是手機(jī)銀行APP渠道，客戶越來(lái)越傾向高效、方便的線上購(gòu)買。
兩年前第一次在招行手機(jī)銀行APP上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，李女士就通過(guò)其中的智能財(cái)富體檢對(duì)自己原有理財(cái)方式的合理性作了測(cè)評(píng)，并根據(jù)APP出具的配置提升建議及優(yōu)化方案作了調(diào)整?！笆找婷黠@提升，在更換理財(cái)方案時(shí)，基本上都是參考APP上的建議。直接在APP上購(gòu)買?！崩钆空f(shuō)。截止到2019年11月初，重慶地區(qū)有4.6萬(wàn)余人通過(guò)招行手機(jī)銀行體APP進(jìn)行智能財(cái)富體檢，依據(jù)體檢提升建議資產(chǎn)配置優(yōu)化升幅超20%，平均年化收益率提升3.7%。
支持高提升率的是招行自主研發(fā)推出的國(guó)內(nèi)首套資產(chǎn)配置專業(yè)系統(tǒng)。這套系統(tǒng)具有強(qiáng)大的科技基因--大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)等，分析客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好、生命周期以及個(gè)性化資金需求，構(gòu)建大類配置、產(chǎn)品篩選、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等模型體系，自動(dòng)出具“資產(chǎn)配置建議書”，科學(xué)投資組合管理及保險(xiǎn)保障規(guī)劃令財(cái)富管理方案更具針對(duì)性。
線下，招行重慶分行搭建起財(cái)富管理、生活服務(wù)兩條服務(wù)線。在系統(tǒng)出具的“資產(chǎn)配置建議書”基礎(chǔ)上，一方面依據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和購(gòu)買產(chǎn)品習(xí)慣，提供“定制化”、“專項(xiàng)化”財(cái)富管理服務(wù)，解決客戶面對(duì)多樣產(chǎn)品和服務(wù)的“選擇難”。另一方面，則提供與客戶需求匹配的增值服務(wù)和活動(dòng)項(xiàng)目。
【亮點(diǎn)聚焦】
十年耕耘? 招商銀行領(lǐng)航私人銀行業(yè)務(wù)在渝優(yōu)勢(shì)
為高端和超高端客戶提供專屬服務(wù)的私人銀行，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展成為銀行間新的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。招行私人銀行（重慶）中心作為西南地區(qū)首家掛牌成立的實(shí)體中心，僅用10年時(shí)間，就將其在私人銀行領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)，發(fā)展為產(chǎn)品、服務(wù)上的科技化、專業(yè)化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，筑就獨(dú)有的品牌地位。今年11月，招行私人銀行（重慶兩江）中心成立，該行進(jìn)一步夯實(shí)在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
產(chǎn)品上，招行整合行內(nèi)外資源，已經(jīng)形成了現(xiàn)金管理類、類固定收益類、股票投資類、另類投資、海外投資等在內(nèi)的完善的私人銀行產(chǎn)品體系。金融科技的充分運(yùn)用，更讓這類“日理萬(wàn)機(jī)”的客戶群，通過(guò)招行以“極簡(jiǎn)主義”方式更便捷、高效的方式打理自己的資產(chǎn)。
服務(wù)中，依托總行以專業(yè)投資顧問(wèn)服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的完整的投資顧問(wèn)服務(wù)體系，招行重慶分行已經(jīng)建立起一支完備的包含專家團(tuán)隊(duì)、市場(chǎng)研究團(tuán)隊(duì)、客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)及IT支持團(tuán)隊(duì)在內(nèi)的私人銀行服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
金融服務(wù)、財(cái)富傳承、專屬活動(dòng)、菁英協(xié)會(huì)四大私人銀行服務(wù)體系，既是品種齊全的開放式產(chǎn)品平臺(tái)，也成為適應(yīng)私人銀行客戶需求的增值服務(wù)和營(yíng)銷活動(dòng)平臺(tái)。招行重慶分行推出的專屬高端和超高端財(cái)富管理服務(wù)--家族憲章業(yè)務(wù)，正是源自這一服務(wù)體系：協(xié)助高端客戶進(jìn)行家族憲章制定，約定家族的價(jià)值觀、行為準(zhǔn)則及重大事項(xiàng)的決策流程，與家族信托業(yè)務(wù)一道，為客戶構(gòu)建起“精神+物質(zhì)”的家族傳承機(jī)制。
正是持續(xù)對(duì)財(cái)富管理服務(wù)專業(yè)化、細(xì)分化、差異化的探索和延展，招行重慶分行的高凈值客戶達(dá)到2600余戶，客群數(shù)在本地市場(chǎng)占比超過(guò)20%，私人銀行業(yè)務(wù)持續(xù)保持本地同業(yè)領(lǐng)航優(yōu)勢(shì)，有效強(qiáng)化了對(duì)高端、超高端客戶的凝聚力。
