小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ),是創(chuàng)業(yè)富民的重要渠道,在擴(kuò)大就業(yè)、增加收入、改善民生、促進(jìn)穩(wěn)定、國家稅收等方面具有重要的作用。多年來，招商銀行重慶分行始終以發(fā)展普惠金融、支持小微發(fā)展作為自身的重要使命，為重慶民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了源源不斷的動力。
如何抓住小微企業(yè)不同生命周期（初創(chuàng)期、成長期和成熟期）的不同特點，為它們提供貼心、差異化的綜合金融服務(wù)，成為招商銀行重慶分行積極創(chuàng)新探索小微企業(yè)金融服務(wù)模式、開展“百行進(jìn)萬企”活動的一大亮點，得到廣大小微企業(yè)主的一致認(rèn)可。
五項舉措 ?扎實推進(jìn)對接工作
如何有效破解小微企業(yè)“融資難”“融資貴”“融資慢”？在重慶銀保監(jiān)局于今年8月啟動的“百行進(jìn)萬企”融資對接工作中，招行重慶分行就交出了一份漂亮的成績單。
截至10月31日，該行與9882戶小微企業(yè)取得聯(lián)系，完成在線調(diào)研9882戶 ，在線調(diào)研完成率100%。直接走訪企業(yè)361戶，走訪完成率100%。對接工作期間，累計為50戶企業(yè)新增了融資服務(wù)，其中新增公司業(yè)務(wù)貸款47戶13563.78萬元，新增個人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)3戶301萬元，并以此為依托帶動了新增結(jié)算戶、新增個人卡等多項金融服務(wù)。
一串串亮眼的數(shù)字背后，是招行重慶分行踐行普惠金融服務(wù)能力的不斷提升。據(jù)了解，為確保本次融資對接活動扎實有效開展，全面充分了解企業(yè)融資需求，著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴問題，持續(xù)提升銀行機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，該行積極響應(yīng)、快速行動，制定了詳細(xì)的工作方案，并要求全行上下高度重視，精準(zhǔn)對接企業(yè)金融需求。
為確保走訪工作取得實質(zhì)效果，招行重慶分行多措并舉，在走訪前期就下足功夫，為該行順利完成對接工作奠定了牢固的基礎(chǔ)。
一是成立專項推動小組。由分行整體牽頭組織，各支行經(jīng)營團(tuán)隊指派專人負(fù)責(zé)，層層督促，層層落實。
二是強化宣傳引導(dǎo)。為擴(kuò)大此次融資對接工作的知曉度、參與度和覆蓋面，分行充分運用營業(yè)場所橫幅、電子顯示屏、95555群發(fā)短信等形式向社會公眾廣泛宣傳。
三是強化管理。分行要求客戶經(jīng)理認(rèn)真對待此次對接工作，不干預(yù)企業(yè)正常經(jīng)營，在實地走訪前，要與企業(yè)充分溝通，聚焦企業(yè)需求，切實做好記錄和解決方案。
四是探索全生命周期服務(wù)。針對小微企業(yè)需求的特點和問題，分行通過產(chǎn)品和服務(wù)的整合創(chuàng)新，積極探索一條服務(wù)于小微企業(yè)全生命周期的方便快捷的綜合金融服務(wù)體系，并建立對小微企業(yè)的分層金融支持體系，針對小微企業(yè)處于不同生命周期（初創(chuàng)期、成長期和成熟期）的不同特點，提供差異化的綜合金融服務(wù)。如針對初創(chuàng)期企業(yè)提供快捷的結(jié)算服務(wù)以及投融資服務(wù)；針對成長期企業(yè)在初創(chuàng)期基礎(chǔ)上提供便捷的財富管理和融資服務(wù)；針對成熟期企業(yè)提供定制化金融服務(wù)；貫穿于整個生命周期中還可以提供政策咨詢，整合三方服務(wù)等配套增值服務(wù)。同時要求客戶經(jīng)理在走訪前就要熟知這套服務(wù)體系，以便更好更有針對性的解決企業(yè)金融難題。
五是開展公私聯(lián)動。走訪企業(yè)整體規(guī)模較小，單純公司貸款難于滿足客戶需求。分行要求對公客戶經(jīng)理和對私客戶經(jīng)理要結(jié)成對子，共同上門走訪，通過公私聯(lián)動，從企業(yè)主和公司多方位解決客戶需求痛點。
“下一步，我行將會對‘百行進(jìn)萬企’名單企業(yè)進(jìn)行全面持續(xù)走訪。對于同意我行回訪的企業(yè)，持續(xù)跟蹤及時了解企業(yè)的訴求；對于名單中暫不需要回訪的企業(yè)，也要盡量全面走訪，了解企業(yè)最新需求，為更多小微企業(yè)融資提供服務(wù)?！闭行兄貞c分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
量體裁衣 ?打造專屬融資方案
“得知公司的情況后，工作人員立即上門為我們制定了相應(yīng)的融資方案，只花了一個星期就我們就拿到了貸款，招行的服務(wù)真是太貼心了！”重慶ANZ國際貿(mào)易有限公司負(fù)責(zé)人激動地說。
該公司主營進(jìn)口汽車銷售，因經(jīng)常需要購買進(jìn)口車輛，存在長期可循環(huán)的資金需求200萬元左右，但因企業(yè)規(guī)模較小財務(wù)制度不健全，一直未獲得滿意的銀行融資。借著“百行進(jìn)萬企”對接工作的機會，招行重慶分行客戶經(jīng)理深入了解企業(yè)情況和訴求，通過公私聯(lián)動分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)比較適合該行個人經(jīng)營性貸款“生意貸”。該行迅速與企業(yè)達(dá)成了合作意向，最終在一個星期內(nèi)給予了企業(yè)一授信期限20年、授信金額193萬元的個人經(jīng)營性貸款，完美地解決了企業(yè)周轉(zhuǎn)難題。
“客戶對我行貸款額度和實效非常滿意，表示愿意成為我行達(dá)標(biāo)個人客戶并愿意將企業(yè)結(jié)算資金在我行進(jìn)行歸集，我行也在權(quán)限內(nèi)給予了企業(yè)貸款利率優(yōu)惠，實現(xiàn)了企業(yè)與我行的雙贏。”招行重慶分行相關(guān)工作人員說。
據(jù)了解，“生意貸”是招商銀行針對小微企業(yè)推出的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品。多年來，憑借授信額度“循環(huán)使用”、資金“隨借隨還”、數(shù)字化運營等突出優(yōu)勢，招商銀行“生意貸”受到了許多重慶小微企業(yè)主的青睞和好評，為打通小微企業(yè)融資“最后一公里”提供了有效的解決方案。
“生意貸”只是招行重慶分行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品、積極踐行普惠金融的一個縮影。近年來，針對小微企業(yè)“短、快、小”的融資需求，招商銀行還陸續(xù)推出了“抵押貸”“政采貸”“高新貸”等普惠金融產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段的不同融資需求，以及企業(yè)的實際經(jīng)營狀況，為企業(yè)提供了多種標(biāo)準(zhǔn)化或定制化的融資解決方案，為重慶小微企業(yè)的蓬勃發(fā)展插上了騰飛的翅膀。
“未來，我行將持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，在風(fēng)險可控的前提下，結(jié)合小微企業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的特點，在已有信用類貸款產(chǎn)品如‘政采貸’‘結(jié)算貸’‘高新貸’‘投聯(lián)貸’‘商業(yè)價值貸’等產(chǎn)品的基礎(chǔ)上持續(xù)豐富優(yōu)化，合理設(shè)置貸款期限，通過分期償還本金、循環(huán)貸等產(chǎn)品降低企業(yè)負(fù)擔(dān)?！闭行兄貞c分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行還會積極發(fā)展無還本續(xù)貸產(chǎn)品，降低企業(yè)的續(xù)貸成本，依照分行存量轉(zhuǎn)化政策，為小微企業(yè)辦理額度展期、項下貸款借新還舊、項下提款等業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化續(xù)貸流程，縮短小微企業(yè)貸款時間，增加企業(yè)獲得感。
科技賦能 ?提升金融服務(wù)質(zhì)效
大數(shù)據(jù)浪潮下，如何推動普惠金融向縱深發(fā)展？面對新時代提出的新課題，招行重慶分行主動擁抱金融科技，加速銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以科技創(chuàng)新賦能業(yè)務(wù)升級，不斷提升該行面對小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效。
為解決小微企業(yè)在政府采購市場貸款難的問題，緩解小微企業(yè)的燃眉之急，招行重慶分行借助金融科技量身打造了“政采貸”這一貸款產(chǎn)品，有效解決了小微企業(yè)面前資金不夠、周轉(zhuǎn)不靈的融資難題，深受小微企業(yè)的歡迎。據(jù)介紹，“政采貸”是招商銀行為政府采購供應(yīng)商提供的使用政府采購訂單融資的專項融資產(chǎn)品，通過借助金融科技實現(xiàn)了線上的數(shù)據(jù)傳輸和流程運行，實現(xiàn)了網(wǎng)上一鍵申請、最高額3000萬元、根據(jù)回款情況隨借隨等功能，滿足了小微企業(yè)“小額、高頻”的融資需求，更快、更有效、更直接地破解了中小企業(yè)融資難題。
“‘政采貸’能有效幫助我們貸到履行政府采購合同所需支付的款項?！币晃恍∥⑵髽I(yè)法人深有感觸地說，“現(xiàn)在融資不再難了、手續(xù)很簡便、審批也快捷了?！?/p>
值得一提的是，招商銀行還依托現(xiàn)有的票據(jù)優(yōu)勢，利用金融科技手段，推出了票據(jù)大管家“在線貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)立足票據(jù)全流程一體化，可及時完美地解決企業(yè)的融資實效性問題，顛覆了客戶對傳統(tǒng)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程長、資料準(zhǔn)備繁瑣、效率低下和人力成本高的印象，讓客戶享受到五星級服務(wù)的體驗。
“以此次‘百行進(jìn)萬企’活動為‘契機’，招商銀行將繼續(xù)加大金融科技發(fā)展和應(yīng)用，通過金融科技的應(yīng)用，不斷加強大數(shù)據(jù)收集提取能力，應(yīng)用科技手段更精準(zhǔn)的收集企業(yè)信息，更好地給小微企業(yè)‘畫像’，做好支持民企發(fā)展和防范風(fēng)險的平衡?！闭行兄貞c分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
展望2020年，招商銀行重慶分行將通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)等方式，圍繞“以客戶為中心”的服務(wù)理念，繼續(xù)探索有招行特色的普惠金融服務(wù)體系，在服務(wù)小微企業(yè)、踐行普惠金融、助力實體經(jīng)濟(jì)的道路上不斷邁出新的步伐，讓金融活水潤澤更多的小微企業(yè)。
