2017 年是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深化之年，也是金融業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵之年。本次全國(guó)金融工作會(huì)議提出，要把主動(dòng)防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置，著力防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，著力完善金融安全防線和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置機(jī)制。
今年以來，密集出臺(tái)的“三違反”“三套利”“四不當(dāng)”等銀行業(yè)監(jiān)管新政，內(nèi)容涵蓋提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、市場(chǎng)亂象整治、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面，將“重服務(wù)、防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)協(xié)調(diào)、補(bǔ)短板、治亂象”的十五字方針堅(jiān)決落到了實(shí)處。
在金融安全被提上前所未有的高度之時(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)已然成為商業(yè)銀行的重中之重；貫徹落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神、強(qiáng)化合規(guī)能力建設(shè)，也已成為金融機(jī)構(gòu)分化發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)因素。
主動(dòng)“保養(yǎng)”，為金融安全保駕護(hù)航
今年5月，某紡織品貿(mào)易企業(yè)負(fù)責(zé)人張某向浙商銀行蘇州吳江支行申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)貸款。雖然初看申貸材料并無瑕疵，但張某一句“越多越好”觸動(dòng)了工作人員的敏銳神經(jīng)。
按照內(nèi)控合規(guī)程序，吳江支行從貿(mào)易背景、股東結(jié)構(gòu)等多方入手開展貸前調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了隱藏期間的端倪。
該公司成立僅半年即發(fā)生股權(quán)變更，張某成了公司的新任獨(dú)資股東兼法定代表人，這明顯有悖常理。事實(shí)上，他只是一個(gè)“代持者”，公司實(shí)際控制人為其姐夫李某。而正是這個(gè)李某，此前多次卷入民間借貸糾紛，是個(gè)官司纏身、信用缺失、資產(chǎn)狀況堪憂的“老賴”。
通過嚴(yán)格審查，浙商銀行成功將這起“迂回作戰(zhàn)”的借殼騙貸堵在了門外。而這正是該行開展“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)以來嚴(yán)守規(guī)程、堵截風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)縮影。
2017年初以來，浙商銀行在全行范圍內(nèi)開展“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)，從全面風(fēng)險(xiǎn)管理的視角，對(duì)全行內(nèi)控合規(guī)管理工作進(jìn)行全面梳理、查漏補(bǔ)缺，向違規(guī)說“不”。
“如果把外部檢查比作‘汽車年檢’，是被動(dòng)發(fā)現(xiàn)問題；那么內(nèi)部自查自糾就是‘汽車保養(yǎng)’，是主動(dòng)揭示問題，防微杜漸，效果更為持久?！闭闵蹄y行黨委書記、董事長(zhǎng)沈仁康在主持專題黨委會(huì)進(jìn)行部署時(shí)說。
此次專項(xiàng)行動(dòng)覆蓋全行各業(yè)務(wù)條線的1萬余名員工，旨在落實(shí)監(jiān)管要求、回歸金融本源，充分發(fā)揮內(nèi)部控制與合規(guī)管理為業(yè)務(wù)發(fā)展“保駕護(hù)航”的作用，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，不折不扣實(shí)現(xiàn)全國(guó)金融工作會(huì)議提出的目標(biāo)任務(wù)。
開展“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)的半年多來，浙商銀行總行共開展各類風(fēng)險(xiǎn)排查20余次，完成了近200項(xiàng)制度修訂，梳理和完善業(yè)務(wù)流程400多個(gè)，上線、優(yōu)化系統(tǒng)250多個(gè)，并對(duì)1000多個(gè)問題進(jìn)行了整改。
在妥善化解發(fā)展過程中的各種潛在風(fēng)險(xiǎn)與問題的同時(shí)，浙商銀行努力把全國(guó)金融工作會(huì)議精神融入業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體、風(fēng)險(xiǎn)防范等經(jīng)營(yíng)管理的方方面面，把內(nèi)控合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管控和業(yè)務(wù)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，把合規(guī)作為一種經(jīng)營(yíng)能力加以培育。
“合規(guī)首先要堅(jiān)持底線思維，做到有所為有所不為；合規(guī)更需要提升專業(yè)能力，準(zhǔn)確把握政策走向，有效應(yīng)對(duì)規(guī)則變化。”沈仁康說。
查漏堵疏，鑄就風(fēng)險(xiǎn)案件“防火墻”
銀行經(jīng)營(yíng)的是信用，堅(jiān)守合規(guī)就是對(duì)信用最大的保護(hù)。當(dāng)前，銀行業(yè)內(nèi)外勾結(jié)、外部欺詐導(dǎo)致的“蘿卜章”詐騙、私售“飛單”、存款失蹤等大案要案時(shí)有發(fā)生。因此，如何善用內(nèi)控合規(guī)準(zhǔn)則做好案防工作，是浙商銀行“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)的重中之重。
專項(xiàng)行動(dòng)開展以來，浙商銀行轄屬多家分支機(jī)構(gòu)，通過加強(qiáng)資金監(jiān)測(cè)、強(qiáng)化重點(diǎn)環(huán)節(jié)管控、開展專項(xiàng)治理檢查等系列措施，打造“新三鐵”——鐵賬本、鐵系統(tǒng)、鐵制度，牢牢守住不發(fā)生重大案件的底線。
在蘇州，浙商銀行姑蘇支行的大堂經(jīng)理和柜員們巧解千局，揭穿了不法分子開戶洗錢的陰謀，逼迫洗錢團(tuán)伙看見浙商銀行就繞著走；在濟(jì)南，浙商銀行濟(jì)南分行的復(fù)核人員慧眼識(shí)“李鬼”，幫助遭遇電子郵件詐騙的外貿(mào)企業(yè)追回了千萬貨款；在寧波，浙商銀行余姚支行的核保經(jīng)理細(xì)辨人面，成功堵截了一樁冒名騙保案件；在杭州和蘭州，浙商銀行的核驗(yàn)人員嚴(yán)守規(guī)程層層剝繭，撕開了數(shù)百萬元高仿假票的“畫皮”……
這些查漏堵疏的案防工作，既是銀行嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底限的日常，也是“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”的生動(dòng)演繹?！斑@些風(fēng)險(xiǎn)事件之所以能夠得到有效預(yù)防，正是得益于我們樹立了‘合規(guī)人人有責(zé)’的意識(shí)，將合規(guī)文化滲透到每個(gè)人的工作中，起到‘潤(rùn)物細(xì)無聲’的效果?！鄙鲜鰳I(yè)務(wù)經(jīng)辦人員表示。
從每天清晨各網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)開業(yè)，到打開保險(xiǎn)柜、登錄系統(tǒng)、辦理業(yè)務(wù)，直到晚上封包結(jié)賬、關(guān)燈設(shè)防，各業(yè)務(wù)條線、各層級(jí)、各崗位都合規(guī)履職，緊繃案防之弦，切實(shí)做到“有規(guī)必依、有疑必查、查必徹底”，筑起了防范風(fēng)險(xiǎn)案件的堅(jiān)實(shí)防線。
下一步，隨著“內(nèi)控保駕 合規(guī)護(hù)航”專項(xiàng)行動(dòng)的深入，浙商銀行將繼續(xù)緊隨金融業(yè)改革動(dòng)向，主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)環(huán)境變化，以高層次的合規(guī)能力引領(lǐng)發(fā)展，切實(shí)把合規(guī)文化全面融入經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，使之成為全行經(jīng)營(yíng)管理工作的主旋律，將加強(qiáng)金融安全、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的全國(guó)金融工作會(huì)議精神和要求落實(shí)到經(jīng)營(yíng)管理的全員、全范圍和全過程。
