8月16日，第178場(chǎng)銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)在京召開(kāi)，交通銀行副行長(zhǎng)沈如軍以“為技術(shù)應(yīng)用注入人文基因 領(lǐng)跑金融科技新時(shí)代——交通銀行加速推進(jìn)智慧化轉(zhuǎn)型”為主題，介紹了交行相關(guān)工作情況，一同參加本次發(fā)布的還有交行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理徐瀚，信息技術(shù)管理部總經(jīng)理李海寧，企業(yè)文化部總經(jīng)理帥師等。
黨的十九大報(bào)告明確提出了“建設(shè)網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)、智慧社會(huì)”的建設(shè)目標(biāo)，為社會(huì)信息化指明了方向。為貫徹落實(shí)黨的十九大精神，5月31日，交通銀行正式啟動(dòng)新一代集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（即“新531”工程），以保持IT架構(gòu)體系的先進(jìn)水平為基礎(chǔ)，以打造數(shù)字化、智慧型交行為核心，以持續(xù)提升集團(tuán)的服務(wù)能力、管理能力、綜合競(jìng)爭(zhēng)能力為最終目的，推動(dòng)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)、生物技術(shù)、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用深度融合，助力交行領(lǐng)跑金融科技新時(shí)代。
大數(shù)據(jù)+核心業(yè)務(wù)，提升經(jīng)營(yíng)服務(wù)能力
2010年，交通銀行積極部署大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略，啟動(dòng)全集團(tuán)境內(nèi)外一體化系統(tǒng)重構(gòu)工程，歷時(shí)八年，在國(guó)內(nèi)同業(yè)中較早完成了數(shù)據(jù)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)與境內(nèi)外跨系統(tǒng)數(shù)據(jù)整合，實(shí)現(xiàn)了用戶、客戶、額度、權(quán)限、渠道、報(bào)表、界面、任務(wù)中心等“八大統(tǒng)一”管理，使交行信息技術(shù)達(dá)到同業(yè)先進(jìn)水平。2016年，工程榮獲人民銀行“銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)”一等獎(jiǎng)。依托數(shù)據(jù)整合成果，交通銀行堅(jiān)持“以數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)，運(yùn)用分析創(chuàng)造價(jià)值”，從客戶服務(wù)和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理兩個(gè)層面不斷豐富大數(shù)據(jù)應(yīng)用場(chǎng)景。
面向客戶服務(wù)，交行充分運(yùn)用統(tǒng)一客戶視圖，不斷提高個(gè)性化客戶服務(wù)能力。通過(guò)對(duì)客戶投資記錄、消費(fèi)行為、產(chǎn)品瀏覽偏好、來(lái)往賬等海量數(shù)據(jù)的智能化分析，推出線上渠道理財(cái)產(chǎn)品到期續(xù)接功能，精準(zhǔn)推薦產(chǎn)品并實(shí)現(xiàn)自動(dòng)續(xù)購(gòu)。通過(guò)手機(jī)銀行中“我的管家”功能，把客戶經(jīng)理搬上互聯(lián)網(wǎng)，在大數(shù)據(jù)平臺(tái)的幫助下，在線提供產(chǎn)品咨詢、留學(xué)咨詢、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、財(cái)富規(guī)劃等100多種業(yè)務(wù)，讓更多人足不出戶地享受到以往高端客戶才能體驗(yàn)的一對(duì)一專業(yè)服務(wù)。
面向內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，在風(fēng)險(xiǎn)防控、信貸管理、審計(jì)監(jiān)督、精準(zhǔn)營(yíng)銷、預(yù)算財(cái)務(wù)等方面廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)。以風(fēng)險(xiǎn)防控為例，交行全面整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了各類風(fēng)險(xiǎn)管理信息的集中與共享，并應(yīng)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，依據(jù)經(jīng)過(guò)評(píng)估分析的風(fēng)險(xiǎn)特征，對(duì)各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)排查，有力保障客戶資金、交易安全。7月12日，交通銀行還與中國(guó)工商銀行達(dá)成大數(shù)據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)防控戰(zhàn)略協(xié)議，將在風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)共享互通、風(fēng)險(xiǎn)防控策略交流優(yōu)化、風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)促進(jìn)升級(jí)等方面開(kāi)展深層次合作。
移動(dòng)互聯(lián)+金融場(chǎng)景，打造綜合服務(wù)生態(tài)圈
移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)使實(shí)時(shí)在線、互融互通的金融服務(wù)成為大勢(shì)所趨。在“互聯(lián)網(wǎng)+”的時(shí)代金融背景下，交通銀行積極順應(yīng)供給側(cè)改革，重點(diǎn)打造手機(jī)銀行和“買單吧”兩個(gè)APP平臺(tái)，增強(qiáng)線上業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力，深入挖掘客戶需求場(chǎng)景，布局全時(shí)、全域、全場(chǎng)景金融服務(wù)。
基于手機(jī)銀行移動(dòng)支付平臺(tái)的“銀衛(wèi)安康”、“銀校通”產(chǎn)品，將銀行的支付、結(jié)算服務(wù)嵌入到醫(yī)院、學(xué)校業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，構(gòu)建“金融+醫(yī)療”、“金融+教育”生態(tài)圈，以銀行與企業(yè)的無(wú)縫對(duì)接為客戶提供便捷、高效的金融服務(wù)。國(guó)內(nèi)銀行界首創(chuàng)手機(jī)銀行線上直播，邀請(qǐng)行內(nèi)外專家和優(yōu)秀客戶經(jīng)理“上線”，客戶使用手機(jī)就可以觀看直播，與客戶經(jīng)理互動(dòng)，并直接購(gòu)買產(chǎn)品。2017年10月上線以來(lái)，交行已完成直播節(jié)目100余期，吸引了百萬(wàn)用戶觀看，互動(dòng)評(píng)論彈幕數(shù)達(dá)到近300萬(wàn)條。交行手機(jī)銀行用戶保持強(qiáng)勁增長(zhǎng)，2017年手機(jī)銀行注冊(cè)客戶新增1,090萬(wàn)戶，總客戶達(dá)到6,106萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)22%。
通過(guò)對(duì)標(biāo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，交通銀行信用卡中心精心設(shè)計(jì)、打磨交行信用卡官方APP“買單吧”，采用線上線下聯(lián)動(dòng)方式，不斷豐富、拓展產(chǎn)品使用場(chǎng)景。目前，“買單吧”APP已全面涵蓋用卡服務(wù)、理財(cái)、貸款、支付等各金融場(chǎng)景，以及商城、餐飲、充值、生活繳費(fèi)、電影五大生活場(chǎng)景，同步引入餓了么、易果生鮮等細(xì)分行業(yè)巨頭作為外部合作伙伴，利用金融行業(yè)市場(chǎng)串聯(lián)優(yōu)勢(shì)打造循環(huán)往復(fù)的場(chǎng)景網(wǎng)絡(luò)，營(yíng)造一站式、多場(chǎng)景、多觸點(diǎn)的體驗(yàn)式服務(wù)。作為交行信用卡實(shí)施全場(chǎng)景營(yíng)銷的工具，“買單吧”APP正在轉(zhuǎn)型成為“去中心化”的金融平臺(tái)，打造日益完整的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系的同時(shí)，滿足用戶不斷升級(jí)的體驗(yàn)式消費(fèi)需求。截至2017年末，買單吧APP綁卡用戶數(shù)量達(dá)到3,877萬(wàn)戶，活躍用戶數(shù)量達(dá)到1,920萬(wàn)戶，較年初增加997萬(wàn)戶，活躍用戶數(shù)量排名市場(chǎng)第二位。
在新一輪集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程中，交通銀行大力部署跨界融合，通過(guò)深挖行業(yè)特征，精準(zhǔn)定位各行業(yè)與銀行業(yè)務(wù)融合的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，構(gòu)筑“金融+場(chǎng)景”的綜合生態(tài)圈應(yīng)用服務(wù)體系。通過(guò)充分發(fā)揮生態(tài)圈作用，探索服務(wù)新模式，積極培育新業(yè)態(tài)，為客戶提供跨界綜合服務(wù)，推動(dòng)智慧服務(wù)提質(zhì)增效。
人工智能+全渠道，實(shí)現(xiàn)三位一體智能化服務(wù)
近年來(lái)，交通銀行積極探索人工智能與銀行業(yè)務(wù)的應(yīng)用觸點(diǎn)，以客戶體驗(yàn)為核心，利用智能感知、智能認(rèn)知、智能決策等人工智能技術(shù)，以全渠道視角推動(dòng)銀行服務(wù)與運(yùn)營(yíng)流程領(lǐng)域的智慧化改造。
交行自主開(kāi)發(fā)的智能化移動(dòng)服務(wù)工具手持終端項(xiàng)目，引入了指紋認(rèn)證等智能感知技術(shù)，通過(guò)不斷完善業(yè)務(wù)鑒權(quán)體系，簡(jiǎn)化登錄安全認(rèn)證，有效提升了用戶的操作體驗(yàn)。投入使用的6000多臺(tái)手持終端，支持銀行服務(wù)人員走出傳統(tǒng)物理網(wǎng)點(diǎn)，為客戶上門辦理開(kāi)卡簽約等200多種柜面業(yè)務(wù)，極大方便了行動(dòng)不便的困難人群，助力交行打造充滿溫度的移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài)。
從各地區(qū)金融消費(fèi)者的日?，F(xiàn)金管理與理財(cái)需求入手，推出“沃德理財(cái)顧問(wèn)”智能理財(cái)咨詢服務(wù)，利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)建量化財(cái)商評(píng)估體系和智能化產(chǎn)品推薦體系。面對(duì)客戶，“沃德理財(cái)顧問(wèn)”以一億多客戶歷史數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用后臺(tái)系統(tǒng)的智能分析能力，為客戶提供資產(chǎn)流動(dòng)性、保障性、安全性和盈利性的智能診斷，自動(dòng)分析和制定投資規(guī)劃，并形成系列財(cái)商提升方案，為客戶提供一鍵化、全景式的專業(yè)財(cái)富管理服務(wù)。
在智能語(yǔ)音領(lǐng)域，交行應(yīng)用了行業(yè)先進(jìn)的語(yǔ)音識(shí)別、語(yǔ)義理解、語(yǔ)音合成技術(shù)，研發(fā)外呼機(jī)器人，可根據(jù)預(yù)先設(shè)置的名單呼叫客戶，并按照預(yù)設(shè)的外呼邏輯與客戶交流。
依托新一輪智慧化轉(zhuǎn)型，交行將進(jìn)一步完善和拓展現(xiàn)有服務(wù)渠道，構(gòu)建智能網(wǎng)點(diǎn)、智能語(yǔ)音門戶和智能家居三位一體的智能化服務(wù)體系，建立全渠道多重感知、能聽(tīng)會(huì)說(shuō)、能看會(huì)認(rèn)的生物特征智能化應(yīng)用體系，充分感知客戶需求，使服務(wù)無(wú)處不在。
區(qū)塊鏈+技術(shù)創(chuàng)新，搶占新技術(shù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)
區(qū)塊鏈?zhǔn)怯啥喾焦餐S護(hù)、以塊鏈結(jié)構(gòu)連續(xù)存儲(chǔ)的分布式數(shù)據(jù)記錄賬本，并通過(guò)密碼學(xué)技術(shù)保護(hù)記錄內(nèi)容和時(shí)序，使得任何一方難以對(duì)信息進(jìn)行篡改與偽造，以較低成本解決廣泛的網(wǎng)絡(luò)信任問(wèn)題。
交行持續(xù)關(guān)注和研究區(qū)塊鏈技術(shù)及其在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，分析判斷出國(guó)內(nèi)信用證、票據(jù)與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)將首當(dāng)其沖成為區(qū)塊鏈技術(shù)在銀行金融領(lǐng)域應(yīng)用的突破口。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)內(nèi)信用證交易要經(jīng)過(guò)開(kāi)證行、通知行、交單行、議付行等多家銀行和快遞服務(wù)商，每家機(jī)構(gòu)在各自的賬務(wù)系統(tǒng)中完成記錄，機(jī)構(gòu)之間信息孤立、不透明，單證處理存在真實(shí)性核實(shí)困難、處理效率低、易延誤、易丟失等諸多問(wèn)題。2018年4月，交行區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)目投產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)了信息和單據(jù)的端到端傳輸，減少單證郵寄的中間環(huán)節(jié)，極大提高了國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下交易速度，大幅降低交易成本。截至7月26日，交行累計(jì)開(kāi)立區(qū)塊鏈國(guó)內(nèi)證20筆，金額達(dá)到1.56億元。
6月27日，業(yè)內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈資產(chǎn)證券化平臺(tái)“聚財(cái)鏈”在交行正式上線。7月24日，第一筆住房按揭貸款證券化融資產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)信息由交行完成上鏈。傳統(tǒng)的證券化融資業(yè)務(wù)存在信息不對(duì)稱、客觀性不足、定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)不匹配等多處業(yè)務(wù)痛點(diǎn)，造成原始權(quán)益人融資成本高、投資者投資風(fēng)險(xiǎn)高、中介機(jī)構(gòu)服務(wù)效率低、監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管難度大。交行開(kāi)發(fā)的基于區(qū)塊鏈技術(shù)的資產(chǎn)證券化平臺(tái)，重新設(shè)計(jì)與定義了資產(chǎn)登記、盡職調(diào)查、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售發(fā)行等資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)：通過(guò)將基礎(chǔ)資產(chǎn)全生命周期信息上鏈，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)信息快速共享與流轉(zhuǎn)，保證基礎(chǔ)資產(chǎn)形成期的真實(shí)性和存續(xù)期的監(jiān)控實(shí)時(shí)性；通過(guò)將項(xiàng)目運(yùn)轉(zhuǎn)全過(guò)程信息上鏈，促使整個(gè)業(yè)務(wù)過(guò)程更加規(guī)范化、透明化及標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)了證券化融資業(yè)務(wù)體系的信用穿透。
交通銀行沈如軍副行長(zhǎng)表示：“交行一直強(qiáng)調(diào)，不要為了炫技去做科技，真正的金融科技應(yīng)該要為民服務(wù)。”在金融科技技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中，交行積極為科技注入人文基因，以“有態(tài)度”、“有準(zhǔn)度”、“有溫度”、“有尺度”為原則打造交行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?！坝袘B(tài)度”指更立體地看待客戶，通過(guò)整合數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證，使客戶信息更全面更立體，從而能夠更多維地從整個(gè)生命周期角度服務(wù)客戶?！坝袦?zhǔn)度”表現(xiàn)為預(yù)知客戶需求，對(duì)客戶信息全面、準(zhǔn)確和即時(shí)的了解。通過(guò)交互溝通信息的長(zhǎng)期積累，準(zhǔn)確預(yù)判客戶金融需求，比用戶更懂自己?！坝袦囟取敝卦谝匀藶楸?，用誠(chéng)意回饋客戶，注重人情味和交流。如在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品包裝、服務(wù)細(xì)節(jié)等每個(gè)觸點(diǎn)上，用柔性的設(shè)計(jì)貼近客戶，彰顯人文關(guān)愛(ài)，以更大的誠(chéng)意去回饋忠實(shí)客戶。“有尺度”強(qiáng)調(diào)以客戶利益為依歸，做到“了解客戶但不利用客戶”，這也是交通銀行應(yīng)用金融科技的基本要求。
據(jù)悉，交通銀行集團(tuán)信息系統(tǒng)智慧化轉(zhuǎn)型工程（“新531”工程）工程將以“1+2+5+N”為總體框架，即打造“1”個(gè)以“集中+分布”并存的技術(shù)架構(gòu)夯實(shí)智慧化基礎(chǔ)；構(gòu)建“2”個(gè)支持平臺(tái)，以數(shù)據(jù)應(yīng)用和信息安全兩大平臺(tái)增強(qiáng)智慧化能力；圍繞“5”大應(yīng)用領(lǐng)域，落實(shí)“國(guó)際化綜合化”戰(zhàn)略，全面提升集團(tuán)跨境跨業(yè)一體化服務(wù)能力；建立全渠道多重感知、能聽(tīng)會(huì)說(shuō)、能看會(huì)認(rèn)的生物特征智能化應(yīng)用體系，大力發(fā)展能理解會(huì)思考、能解決問(wèn)題的人機(jī)協(xié)同金融服務(wù)模式，不斷提升集團(tuán)客戶服務(wù)和經(jīng)營(yíng)管理水平，積極探索、主動(dòng)引領(lǐng)金融行業(yè)智慧化轉(zhuǎn)型之路。
