8月23日，招商銀行正式發(fā)布了金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。該體系旨在解決中國(guó)居民面臨的財(cái)富管理問(wèn)題，延續(xù)客戶美好生活品質(zhì)，是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的財(cái)務(wù)規(guī)劃體系。
金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系包含投資規(guī)劃、保障規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、金葵花財(cái)富信托規(guī)劃和投融資規(guī)劃六大板塊，是招商銀行依據(jù)中國(guó)居民當(dāng)前的財(cái)富現(xiàn)狀，結(jié)合16年財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，4萬(wàn)億客戶總資產(chǎn)管理實(shí)踐和200余萬(wàn)資產(chǎn)配置案例實(shí)踐，由境內(nèi)外百余名金融、法律、IT、財(cái)富管理專(zhuān)家歷時(shí)兩年研發(fā)而成的。
招商銀行方面表示，財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系秉承著招行“為客戶提供溫暖人生的財(cái)富管理方案”的理念，聚焦當(dāng)前中國(guó)居民的財(cái)富問(wèn)題，旨在為中國(guó)居民提供以家庭為單位、覆蓋全生命周期財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，制定合理的目標(biāo)和提供科學(xué)的配置建議。招行希望，財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)不僅能解決客戶的財(cái)富問(wèn)題，更能成為客戶實(shí)現(xiàn)人生幸福目標(biāo)的重要工具。
當(dāng)前，“中國(guó)式財(cái)富壓力”正在困擾國(guó)人。首先，家庭觀念重，帶來(lái)子女教育金與父母醫(yī)療金壓力；其次，房產(chǎn)占比高，帶來(lái)融資購(gòu)房和房貸還款壓力；第三，收入來(lái)源單一與消費(fèi)需求升級(jí)，帶來(lái)延續(xù)品質(zhì)生活壓力。
基于上述原因，中國(guó)居民更需要提前做好家庭財(cái)富的合理規(guī)劃，提前做好各種可能的危機(jī)應(yīng)對(duì)，才能擺脫焦慮，實(shí)現(xiàn)更長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)。然而，財(cái)富管理是專(zhuān)業(yè)性相對(duì)較強(qiáng)的領(lǐng)域，專(zhuān)業(yè)壁壘短期內(nèi)很難逾越，中國(guó)居民在理財(cái)時(shí)易陷入三大誤區(qū)之中。具體包括理財(cái)方式單一化，缺乏多元化配置；盲目追求高收益，忽視收益背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)；以及追求短期獲利，忽視長(zhǎng)期投資。
招商銀行積極響應(yīng)客戶這一需求痛點(diǎn)，財(cái)務(wù)規(guī)劃也應(yīng)運(yùn)而生。招行借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并與國(guó)內(nèi)實(shí)際相結(jié)合，依托豐富的財(cái)富管理和資產(chǎn)配置經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合最前沿的金融科技，打造了一套國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的綜合財(cái)富管理方案——金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系。
招商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示：金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系的的設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)絕非一朝一夕之功，而是在招商銀行已有的資產(chǎn)配置能力和財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，經(jīng)過(guò)反復(fù)研究而成的。招商銀行于2012年即自主研發(fā)了資產(chǎn)配置系統(tǒng)，至今已為客戶出具了80余萬(wàn)份資產(chǎn)配置建議。2017年，招行發(fā)布了國(guó)內(nèi)首只“金葵花”資產(chǎn)配置指數(shù)，開(kāi)啟了國(guó)內(nèi)居民理財(cái)從單一投資到綜合理財(cái)?shù)男缕隆?/p>
招商銀行介紹，金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系六大模塊聚焦中國(guó)人特有的財(cái)富壓力，為客戶提供專(zhuān)屬的解決方案。投資規(guī)劃在風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則的基礎(chǔ)上，為客戶量身定制的最優(yōu)投資組合方案；保障規(guī)劃通過(guò)分析客戶所處不同生命周期的保險(xiǎn)需求，為客戶提供涵蓋人壽、重疾、意外、醫(yī)療、年金等全方位保障規(guī)劃；子女教育規(guī)劃根據(jù)客戶子女教育需求，參照16個(gè)國(guó)家的留學(xué)費(fèi)用，為客戶測(cè)算教育開(kāi)支，提供定制化規(guī)劃方案；養(yǎng)老規(guī)劃綜合考量養(yǎng)老方式、地點(diǎn)、醫(yī)療、休閑等因素，為客戶提供全面規(guī)劃方案，實(shí)現(xiàn)高品質(zhì)退休生活；金葵花財(cái)富信托規(guī)劃依托《信托法》賦予信托的特殊功能，通過(guò)100萬(wàn)起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化信托，助客戶達(dá)成靈活分配、照顧家人、資產(chǎn)隔離等目標(biāo)；投融資規(guī)劃根據(jù)客戶購(gòu)房、消費(fèi)等需求，提供科學(xué)融資貸款方案，同時(shí)規(guī)劃客戶家庭投資理財(cái)方案，幫助客戶平衡家庭生活現(xiàn)金流。
招商銀行介紹，金葵花財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)體系具備等五大特色優(yōu)勢(shì)。專(zhuān)業(yè)化，綜合考量多重投資影響因子，結(jié)合招行投研體系，為客戶提供涵蓋投資、融資、保障、現(xiàn)金流管理等方面的綜合規(guī)劃；智能化，充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、云計(jì)算、分布式數(shù)據(jù)庫(kù)等金融科技技術(shù)，通過(guò)構(gòu)建大類(lèi)資產(chǎn)配置、產(chǎn)品篩選、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等模型體系，為客戶提供最優(yōu)組合配置規(guī)劃；定制化，綜合考慮客戶家庭財(cái)富管理目標(biāo)，根據(jù)生命周期不同階段的特征及風(fēng)險(xiǎn)偏好，為客戶提供千人千面的個(gè)性化方案；產(chǎn)品覆蓋面廣，依托招行金融產(chǎn)品平臺(tái)，從全市場(chǎng)精選優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)五大類(lèi)資產(chǎn)的科學(xué)配置；長(zhǎng)期性，按照招商銀行投資決策委員會(huì)季度市場(chǎng)觀點(diǎn)進(jìn)行資產(chǎn)組合動(dòng)態(tài)再平衡，并根據(jù)客戶生命周期變化及時(shí)提供規(guī)劃調(diào)整建。
目前，該服務(wù)體系已正式上線，今后客戶可以到招商銀行各網(wǎng)點(diǎn)直觀地體驗(yàn)財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)，出具規(guī)劃報(bào)告，并在網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理的協(xié)助下將財(cái)務(wù)規(guī)劃方案有效落地。
