近日，在中國(guó)人民銀行征信中心對(duì)全國(guó)性銀行的考核評(píng)選中，興業(yè)銀行獲評(píng)“2017年度企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量工作優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”和“2017年度個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量工作優(yōu)秀機(jī)構(gòu)”，該行8名員工同時(shí)獲評(píng)優(yōu)秀個(gè)人，進(jìn)一步凸顯該行數(shù)據(jù)治理工作成效。
當(dāng)前，大數(shù)據(jù)“風(fēng)潮”席卷，銀行業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，積累了客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)。興業(yè)銀行充分認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)是銀行的戰(zhàn)略性資產(chǎn)，高質(zhì)量數(shù)據(jù)是提升銀行精細(xì)化管理、打造金融科技實(shí)力的重要基礎(chǔ)，經(jīng)過多年努力，已基本建成數(shù)據(jù)治理體系。
數(shù)據(jù)治理有源頭活水
2018年4月，興業(yè)銀行收到一份以河南省洛陽市秦先生名義提交的信用卡申請(qǐng)表，審核人員發(fā)現(xiàn)，申請(qǐng)人填寫的手機(jī)號(hào)碼與人行征信信息中的手機(jī)號(hào)碼不一致，隨即聯(lián)系到秦先生本人，對(duì)方表示從未申辦興業(yè)銀行信用卡，申請(qǐng)表信息均非本人信息，后經(jīng)了解其身份證曾經(jīng)丟失過。這一例子雖小，但說明銀行通過對(duì)數(shù)據(jù)信息的妥善運(yùn)用，不僅可以幫助客戶防范金融風(fēng)險(xiǎn)，也為自身業(yè)務(wù)增添了安全砝碼。
這只是興業(yè)銀行征信數(shù)據(jù)質(zhì)量的一個(gè)縮影，近年來該行數(shù)據(jù)治理、監(jiān)管報(bào)送和數(shù)據(jù)應(yīng)用工作屢獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)肯定。2017年，興業(yè)銀行獲原銀監(jiān)會(huì)首屆EAST勞動(dòng)競(jìng)賽優(yōu)秀報(bào)送單位稱號(hào)、中國(guó)人民銀行金融電子化科技創(chuàng)新獎(jiǎng)、工信部標(biāo)準(zhǔn)研究院首屆中國(guó)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化及治理實(shí)踐貢獻(xiàn)獎(jiǎng)；客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)工作數(shù)據(jù)質(zhì)量在原銀監(jiān)會(huì)21家直管銀行排名中7次獲得第2名；憑借數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)工作的良好支撐，興業(yè)銀行還獲得國(guó)家外管局年度評(píng)比A類銀行，在人民銀行統(tǒng)計(jì)工作考評(píng)中連續(xù)多年獲得一等獎(jiǎng)。在數(shù)據(jù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，該行研發(fā)的以“黃金眼”為代表的大數(shù)據(jù)智能產(chǎn)品獲中國(guó)人民銀行頒發(fā)的銀行科技發(fā)展獎(jiǎng)二等獎(jiǎng)、原銀監(jiān)會(huì)“信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理”一類成果獎(jiǎng)、Gartner全球最佳創(chuàng)新案例等十多項(xiàng)國(guó)內(nèi)外榮譽(yù)。
數(shù)據(jù)治理成績(jī)的源頭活水，是興業(yè)銀行體系化的數(shù)據(jù)治理措施。該行十分重視數(shù)據(jù)治理工作，早在2009年就成立了信息中心，實(shí)行數(shù)據(jù)治理歸口管理，統(tǒng)籌推動(dòng)全行集團(tuán)從組織保障、制度標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范執(zhí)行、監(jiān)督評(píng)價(jià)和分析運(yùn)用五個(gè)維度深入開展數(shù)據(jù)治理工作。尤其是在分析運(yùn)用方面，通過“治用結(jié)合、以用促治、急用先治”推動(dòng)各機(jī)構(gòu)積極開展數(shù)據(jù)治理工作，同時(shí)以建設(shè)數(shù)據(jù)分析實(shí)驗(yàn)室為抓手，加快數(shù)據(jù)應(yīng)用實(shí)踐和產(chǎn)品孵化，研發(fā)了智能風(fēng)控產(chǎn)品“黃金眼”、智慧營(yíng)銷產(chǎn)品“金名單”、快速建模產(chǎn)品“魔豆精靈”等多款大數(shù)據(jù)產(chǎn)品。其中，“黃金眼”對(duì)未來三個(gè)月內(nèi)可能降為“關(guān)注”類以下評(píng)級(jí)的企業(yè)預(yù)警準(zhǔn)確率達(dá)55% ，“金名單”2017年累計(jì)提升全行零售綜合金融資產(chǎn)近450億，帶來企金財(cái)富及融資業(yè)務(wù)增長(zhǎng)超210億,而“魔豆精靈”提供自動(dòng)衍生變量功能，建模數(shù)據(jù)維度擴(kuò)大至10余倍，建模時(shí)間由傳統(tǒng)3個(gè)月可縮短至2周。
打通“奇經(jīng)八脈”提升服務(wù)
數(shù)據(jù)治理的成效，最終體現(xiàn)在精細(xì)化管理提升客戶服務(wù)上。
興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)效率和客戶體驗(yàn)大幅提升，如：對(duì)公開戶業(yè)務(wù)將16個(gè)交易歸并為1個(gè)交易，柜面開戶平均時(shí)間僅需半小時(shí)；推進(jìn)柜面無紙化，進(jìn)一步提升客戶體驗(yàn)，減少網(wǎng)點(diǎn)憑證印刷、配送、整理、掃描及檔案保管成本，分行紙質(zhì)零售業(yè)務(wù)憑證的印刷量平均減少80%左右。這些凸顯了該行通過系統(tǒng)和數(shù)據(jù)貫通的流程銀行建設(shè)已取得階段性成效。?
2016年底，興業(yè)銀行啟動(dòng)流程銀行建設(shè)項(xiàng)目，旨在推動(dòng)條線融合、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)全面貫通，這個(gè)“強(qiáng)基礎(chǔ)”的過程，也是我國(guó)銀行業(yè)內(nèi)罕見的銀行再造。該行領(lǐng)導(dǎo)層認(rèn)為，系統(tǒng)的互聯(lián)互通以及標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一是最基礎(chǔ)的，此后才是新技術(shù)運(yùn)營(yíng)。流程銀行建設(shè)要確保技術(shù)平臺(tái)一致，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，數(shù)據(jù)治理就是關(guān)鍵。如果沒有強(qiáng)大的“基礎(chǔ)”，無論是智能銀行建設(shè)還是開放銀行建設(shè)，都容易出現(xiàn)顧前不顧后的風(fēng)險(xiǎn)，即新技術(shù)雖已運(yùn)用，但后端還會(huì)面臨為了新技術(shù)運(yùn)用而進(jìn)行大規(guī)模改造的風(fēng)險(xiǎn)。
基于對(duì)數(shù)字化新時(shí)代內(nèi)涵和要求的深刻認(rèn)識(shí)，2017年興業(yè)銀行提出推進(jìn)“四個(gè)銀行”（安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行）落地。即始終將信息安全放在首位，守住合規(guī)底線，同時(shí)提升流程銀行打通集團(tuán)內(nèi)部“奇經(jīng)八脈”的能力和開放銀行整合外部資源的能力，打造具有強(qiáng)金融屬性的智慧大腦，提供更加智能化的銀行服務(wù)，最終滿足客戶對(duì)體驗(yàn)和個(gè)性化產(chǎn)品及服務(wù)的需求。
值得關(guān)注的是，2018年5月，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》，明確將數(shù)據(jù)治理與公司治理評(píng)價(jià)結(jié)果或監(jiān)管評(píng)級(jí)掛鉤，數(shù)據(jù)治理能力日益成為銀行的核心能力之一。對(duì)此，興業(yè)銀行表示，將以指引為指導(dǎo)，不斷夯實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，使數(shù)據(jù)治理工作為推進(jìn)“四個(gè)銀行”建設(shè)創(chuàng)造良好條件，讓金融科技更好地賦能經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展要求，滿足客戶需求。
