AI技術(shù)如何賦能金融創(chuàng)新？交通銀行自主研發(fā)的基于復(fù)雜知識(shí)圖譜的智慧化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，成為該領(lǐng)域的最新實(shí)踐。
交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，企業(yè)與企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系日趨復(fù)雜，銀行傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警模型也越來(lái)越難以適應(yīng)這種挑戰(zhàn)，銀行風(fēng)控急需向智能化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。
為此，交通銀行引入知識(shí)圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)手段，并將兩者有機(jī)的結(jié)合起來(lái)，建立了智能化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，從而實(shí)現(xiàn)了早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。
據(jù)介紹，系統(tǒng)自2018年12月上線以來(lái)，構(gòu)建了對(duì)公、零售、風(fēng)險(xiǎn)、人資等領(lǐng)域圖譜，形成了十億級(jí)實(shí)體、三十億級(jí)關(guān)系的企業(yè)級(jí)金融知識(shí)圖譜，并運(yùn)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、零售反欺詐、營(yíng)銷(xiāo)拓客等32個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景，建立五大基于知識(shí)圖譜的機(jī)器學(xué)習(xí)模型，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)原料到智慧數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)化。
具體而言，該系統(tǒng)的價(jià)值首先體現(xiàn)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)上。通過(guò)深度挖掘關(guān)聯(lián)關(guān)系，預(yù)警各類(lèi)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警準(zhǔn)確率達(dá)86.49%；有效識(shí)別和防范擔(dān)保鏈圈造成的區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)，將幾十億元潛在風(fēng)險(xiǎn)余額納入名單制管理；有效提高客戶(hù)洞察能力。系統(tǒng)中電信反欺詐模型，過(guò)去一年準(zhǔn)確率達(dá)75.76%。
此外，系統(tǒng)還大幅提升了客戶(hù)經(jīng)理貸前調(diào)查效率。信貸管理人員只要從系統(tǒng)中下載風(fēng)險(xiǎn)視圖報(bào)表，即可全面查看企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；減少了四分之三的總分行風(fēng)險(xiǎn)排查工作量，提升風(fēng)險(xiǎn)排查效率數(shù)十倍。
該負(fù)責(zé)人表示，這一系統(tǒng)不但提升了銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力，對(duì)于普惠金融發(fā)展也有重大價(jià)值。傳統(tǒng)中小企業(yè)，往往在大型銀行監(jiān)測(cè)范圍之外，通過(guò)金融圖譜實(shí)時(shí)查詢(xún)分析，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)“信貸、融資、定價(jià)和上市”全流程精準(zhǔn)識(shí)別，幫助真正有需要的中小企業(yè)主更快通過(guò)申請(qǐng)，解決中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
近年來(lái)，交通銀行加快建設(shè)“數(shù)字化新交行”，持續(xù)加大資源投入和人才培養(yǎng)，最近兩年的交行金融科技資金投入年均增速18%，取得了一系列自主技術(shù)成果。
