3月26日晚間，浦發(fā)銀行（600000）發(fā)布2020年度報(bào)告。報(bào)告期內(nèi)，面對(duì)新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，浦發(fā)銀行堅(jiān)定信心、攻堅(jiān)克難，圍繞“全面建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)營(yíng)發(fā)展，積極貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略部署與監(jiān)管要求，緊扣“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)新發(fā)展格局，不斷提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效。
在更大規(guī)模減費(fèi)讓利的背景下，浦發(fā)銀行2020年的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保持穩(wěn)中有進(jìn)。報(bào)告期末集團(tuán)資產(chǎn)總額7.95萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.48%；報(bào)告期內(nèi)營(yíng)業(yè)收入1963.84億元，同比增長(zhǎng)2.99%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)583.25億元。
主動(dòng)作為，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
在2020年，浦發(fā)銀行堅(jiān)持與國(guó)家戰(zhàn)略同頻共振，全力支持長(zhǎng)三角一體化、京津冀協(xié)同、粵港澳大灣區(qū)、上海國(guó)際金融中心和自貿(mào)區(qū)建設(shè)等國(guó)家重大戰(zhàn)略，持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域的資產(chǎn)投放。截至2020年末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模7.95萬(wàn)億元，其中貸款總額4.53萬(wàn)億元，比上年末增加5080.72億元，增長(zhǎng)12.62%。對(duì)公貸款規(guī)模重返股份制銀行領(lǐng)先地位。
同時(shí)，浦發(fā)銀行全力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，制造業(yè)、綠色金融、科技金融、跨境金融、普惠金融等貸款保持快速增長(zhǎng)。例如，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增幅55%，首次突破千億大關(guān)，遠(yuǎn)超一般貸款增速；科技型企業(yè)貸款余額超過(guò)2400億元，較年初增長(zhǎng)33%。另外，浦發(fā)銀行在2020年緊扣“六穩(wěn)”“六保”工作，積極投身疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市，通過(guò)更大規(guī)模的減費(fèi)讓利，為企業(yè)和個(gè)人客戶(hù)解困，全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。
業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
在2020年，浦發(fā)銀行多措并舉，調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)成效顯著：三大業(yè)務(wù)板塊營(yíng)收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，零售業(yè)務(wù)收入貢獻(xiàn)繼續(xù)保持領(lǐng)先。
在負(fù)債端，截至2020年末，浦發(fā)銀行集團(tuán)負(fù)債總額7.3萬(wàn)億元，比上年末增長(zhǎng)13.34%。在規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，浦發(fā)銀行深入調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)，大力壓降高成本負(fù)債，帶動(dòng)負(fù)債成本持續(xù)下降。
同時(shí)，浦發(fā)銀行深入經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略客戶(hù)、大力拓展個(gè)人金融資產(chǎn)及代發(fā)、結(jié)算、托管等業(yè)務(wù)，持續(xù)提升客戶(hù)經(jīng)營(yíng)能級(jí)、迭代商業(yè)模式，進(jìn)一步推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債均衡發(fā)展。拓寬非息收入來(lái)源方面，在保持投行、結(jié)算、信用卡、資管、托管等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，積極發(fā)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)，基金類(lèi)代銷(xiāo)規(guī)模實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，市場(chǎng)影響力不斷提升。2020年，浦發(fā)銀行非利息凈收入同比增長(zhǎng)25.21%。
在持續(xù)壓降風(fēng)險(xiǎn)、提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力方面，截至報(bào)告期末，浦發(fā)銀行不良貸款余額較上年末減少34.20億元，不良貸款率1.73%，較上年末下降0.3個(gè)百分點(diǎn)，不良指標(biāo)連續(xù)4個(gè)季度實(shí)現(xiàn)雙降，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持向好趨勢(shì)。另一方面，浦發(fā)銀行落實(shí)“前瞻精準(zhǔn)”風(fēng)險(xiǎn)觀(guān)，推動(dòng)資產(chǎn)高質(zhì)量投放，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。
發(fā)揮集團(tuán)協(xié)同優(yōu)勢(shì)，做大做強(qiáng)長(zhǎng)三角主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)
浦發(fā)銀行作為總部在上海的全國(guó)性股份制銀行，自成立之初就以服務(wù)長(zhǎng)三角為企業(yè)發(fā)展的重要使命，堪稱(chēng)“長(zhǎng)三角自己的銀行”，28年來(lái)穩(wěn)扎穩(wěn)打走出一條“深耕長(zhǎng)三角，走向全世界”之路。目前，依托集團(tuán)擁有的信托、基金、境外投行、金融租賃、科技銀行、貨幣經(jīng)紀(jì)等多牌照優(yōu)勢(shì)，浦發(fā)銀行加大集團(tuán)協(xié)同，著力推進(jìn)金融改革開(kāi)放與創(chuàng)新發(fā)展，將上海主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)延伸至整個(gè)長(zhǎng)三角區(qū)域，已成為助力長(zhǎng)三角騰飛的一支硬核金融力量。
截至2020年末，浦發(fā)銀行在長(zhǎng)三角區(qū)域內(nèi)人民幣貸款余額1.38萬(wàn)億元，存款余額1.74萬(wàn)億元，存、貸款余額均列股份制銀行第一位。
2020年4月，浦發(fā)銀行在同業(yè)中率先成立長(zhǎng)三角一體化示范區(qū)管理總部。目前，浦發(fā)銀行在三省一市設(shè)立的機(jī)構(gòu)總數(shù)超500家，從業(yè)人員逾萬(wàn)人，網(wǎng)點(diǎn)覆蓋度和服務(wù)能力在股份制銀行中處于領(lǐng)先地位。
聚焦財(cái)富管理，打造智能化財(cái)富管理優(yōu)勢(shì)
浦發(fā)銀行堅(jiān)持以“智能、專(zhuān)業(yè)、匠心”為支點(diǎn)，以全景銀行“全用戶(hù)、全時(shí)域、全服務(wù)、全智聯(lián)”為藍(lán)圖，打造智能財(cái)富管理體系，將AI、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、VR等金融科技前沿技術(shù)，創(chuàng)新應(yīng)用于客戶(hù)的需求洞察、投研規(guī)劃、交互陪伴等場(chǎng)景，打造客戶(hù)“財(cái)富管理首選銀行”。
具體而言，一是在產(chǎn)品管理、渠道運(yùn)營(yíng)、智慧營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，已實(shí)現(xiàn)智能數(shù)字化全流程管控；二是聚焦全景銀行探索客戶(hù)經(jīng)營(yíng)新模式，加大金融服務(wù)向客戶(hù)場(chǎng)景的延伸，提供特色化優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；三是聚焦與頭部公司開(kāi)展合作，強(qiáng)化集團(tuán)多牌照協(xié)同，推動(dòng)基金、信托、保險(xiǎn)等代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，助力客戶(hù)實(shí)現(xiàn)財(cái)富持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)。
截至2020年末，浦發(fā)銀行零售客戶(hù)總數(shù)達(dá)到1.18億戶(hù)，管理個(gè)人金融資產(chǎn)余額（含市值）達(dá)3.13萬(wàn)億元。個(gè)人存款余額達(dá)到9390億元?；鸫N(xiāo)業(yè)務(wù)通過(guò)加強(qiáng)市場(chǎng)研判，做優(yōu)“靠浦之選”精品庫(kù)，保有規(guī)模突破1500億元。
鞏固金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，“大資管”體系日臻完備
浦發(fā)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)持續(xù)提升在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，并通過(guò)產(chǎn)品策略創(chuàng)新、差異化服務(wù)、打造生態(tài)圈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)客戶(hù)提供高價(jià)值增值服務(wù)。截至2020年末，合作的機(jī)構(gòu)客戶(hù)數(shù)累計(jì)突破3000家，15個(gè)行業(yè)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。不斷提升“浦銀避險(xiǎn)”客戶(hù)服務(wù)核心能力，通過(guò)立體化數(shù)字經(jīng)營(yíng)體系，協(xié)同服務(wù)各類(lèi)實(shí)體企業(yè)超2.1萬(wàn)戶(hù)。
在資產(chǎn)管理方面，浦發(fā)銀行通過(guò)前瞻布局，有效整合集團(tuán)各類(lèi)牌照，構(gòu)建了“大資管”業(yè)務(wù)體系。2020年末的理財(cái)產(chǎn)品余額1.25萬(wàn)億，資產(chǎn)管理規(guī)模在同業(yè)排名前列，理財(cái)業(yè)務(wù)中間收入位列市場(chǎng)第一梯隊(duì)。
在深化要素市場(chǎng)客群經(jīng)營(yíng)方面，浦發(fā)銀行的固定收益證券、貨幣及商品期貨業(yè)務(wù)（FICC）保持市場(chǎng)領(lǐng)先地位，多項(xiàng)交易規(guī)模保持市場(chǎng)第一。同時(shí)，浦發(fā)銀行打造智慧資產(chǎn)托管服務(wù)體系，保持國(guó)內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資質(zhì)最全、產(chǎn)品線(xiàn)最豐富的商業(yè)銀行領(lǐng)先地位。截至2020年末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)托管規(guī)模為13.8萬(wàn)億元，保持行業(yè)第4位，其中公募基金托管規(guī)模同比增長(zhǎng)75%，首發(fā)托管規(guī)模3793億元，排名全行業(yè)第2位。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提升科技賦能創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)
隨著數(shù)字科技加速與金融業(yè)務(wù)深度融合，銀行業(yè)智能化、數(shù)字化服務(wù)的進(jìn)程將進(jìn)一步加快。浦發(fā)銀行堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，以場(chǎng)景為切入，全力推動(dòng)金融服務(wù)“線(xiàn)上化、數(shù)字化、智能化、生態(tài)化”。
作為業(yè)內(nèi)率先提出“開(kāi)放銀行”理念的銀行，浦發(fā)銀行在2020年進(jìn)一步升級(jí)開(kāi)放銀行2.0版，發(fā)布“全景銀行”藍(lán)皮書(shū)、聯(lián)合華為發(fā)布“物的銀行”白皮書(shū)、成立“開(kāi)放金融聯(lián)盟”，推動(dòng)開(kāi)放銀行建設(shè)進(jìn)入新階段。
浦發(fā)銀行持續(xù)推動(dòng)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，對(duì)于零售個(gè)人客戶(hù)，推出甜橘APP，房貸按揭申請(qǐng)實(shí)現(xiàn)全流程線(xiàn)上辦理。對(duì)于公司客戶(hù)，推動(dòng)在線(xiàn)融資服務(wù)，拓展線(xiàn)上服務(wù)渠道，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)引流打開(kāi)新客服務(wù)渠道。面向同業(yè)客戶(hù)，持續(xù)完善“E同行”同業(yè)互動(dòng)平臺(tái),新增利率債分銷(xiāo)等在線(xiàn)交易品種、線(xiàn)上沙龍直播、同業(yè)問(wèn)答等生態(tài)場(chǎng)景功能。
在科技賦能方面，深化智能客服、遠(yuǎn)程智能銀行、“浦惠到家”APP、數(shù)字人、智能風(fēng)控等應(yīng)用。例如，智能客服的語(yǔ)音識(shí)別率超96%，服務(wù)占比85%以上，達(dá)到業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平?！捌只莸郊摇盇PP將金融和非金融服務(wù)嵌入到衣、食、住、行等生活場(chǎng)景，全方位服務(wù)C端客戶(hù)，賦能服務(wù)B端客戶(hù)，截止2020年末,注冊(cè)用戶(hù)數(shù)達(dá)到1100萬(wàn)戶(hù)。
同時(shí)，浦發(fā)銀行持續(xù)加大科技投入，2020年度科技投入57.15億元，科技人員總數(shù)占比近10%；已在上海、合肥、武漢、成都、西安等五地分行設(shè)立開(kāi)發(fā)服務(wù)分中心，在上海、北京、杭州、深圳、新加坡成立創(chuàng)新中心；同時(shí)，與清華大學(xué)、浙江大學(xué)、哈爾濱工業(yè)大學(xué)分別成立聯(lián)合研究中心，與30家優(yōu)秀IT公司結(jié)成“科技合作共同體”。
2021年是國(guó)家“十四五”規(guī)劃開(kāi)局之年。浦發(fā)銀行表示，將高揚(yáng)改革創(chuàng)新之帆、鼓足攻堅(jiān)克難之勁、篤定決戰(zhàn)決勝之志，開(kāi)啟全面建設(shè)具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的一流股份制商業(yè)銀行新征程，以實(shí)際行動(dòng)和更優(yōu)異的成績(jī)迎接建黨100周年。
