3月26日晚間，浦發(fā)銀行（600000）發(fā)布2020年度報告。報告期內(nèi)，面對新冠肺炎疫情的嚴重沖擊，浦發(fā)銀行堅定信心、攻堅克難，圍繞“全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行”戰(zhàn)略目標，統(tǒng)籌做好疫情防控和經(jīng)營發(fā)展，積極貫徹落實國家戰(zhàn)略部署與監(jiān)管要求，緊扣“六穩(wěn)”“六保”工作，立足新發(fā)展階段、貫徹新發(fā)展理念、服務新發(fā)展格局，不斷提升服務實體經(jīng)濟的質(zhì)效。
在更大規(guī)模減費讓利的背景下，浦發(fā)銀行2020年的經(jīng)營業(yè)績保持穩(wěn)中有進。報告期末集團資產(chǎn)總額7.95萬億元，較上年末增長13.48%；報告期內(nèi)營業(yè)收入1963.84億元，同比增長2.99%；歸屬于母公司股東的凈利潤583.25億元。
主動作為，持續(xù)提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效
在2020年，浦發(fā)銀行堅持與國家戰(zhàn)略同頻共振，全力支持長三角一體化、京津冀協(xié)同、粵港澳大灣區(qū)、上海國際金融中心和自貿(mào)區(qū)建設等國家重大戰(zhàn)略，持續(xù)加大重點領域的資產(chǎn)投放。截至2020年末，浦發(fā)銀行總資產(chǎn)規(guī)模7.95萬億元，其中貸款總額4.53萬億元，比上年末增加5080.72億元，增長12.62%。對公貸款規(guī)模重返股份制銀行領先地位。
同時，浦發(fā)銀行全力服務實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，制造業(yè)、綠色金融、科技金融、跨境金融、普惠金融等貸款保持快速增長。例如，制造業(yè)中長期貸款增幅55%，首次突破千億大關，遠超一般貸款增速；科技型企業(yè)貸款余額超過2400億元，較年初增長33%。另外，浦發(fā)銀行在2020年緊扣“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?，積極投身疫情防控和復工復產(chǎn)復市，通過更大規(guī)模的減費讓利，為企業(yè)和個人客戶解困，全力支持經(jīng)濟社會發(fā)展。
業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
在2020年，浦發(fā)銀行多措并舉，調(diào)結構、穩(wěn)增長成效顯著：三大業(yè)務板塊營收結構持續(xù)優(yōu)化，零售業(yè)務收入貢獻繼續(xù)保持領先。
在負債端，截至2020年末，浦發(fā)銀行集團負債總額7.3萬億元，比上年末增長13.34%。在規(guī)模增長的同時，浦發(fā)銀行深入調(diào)整負債結構，大力壓降高成本負債，帶動負債成本持續(xù)下降。
同時，浦發(fā)銀行深入經(jīng)營戰(zhàn)略客戶、大力拓展個人金融資產(chǎn)及代發(fā)、結算、托管等業(yè)務，持續(xù)提升客戶經(jīng)營能級、迭代商業(yè)模式，進一步推動資產(chǎn)負債均衡發(fā)展。拓寬非息收入來源方面，在保持投行、結算、信用卡、資管、托管等傳統(tǒng)業(yè)務優(yōu)勢的同時，積極發(fā)展財富管理業(yè)務，基金類代銷規(guī)模實現(xiàn)較快增長，市場影響力不斷提升。2020年，浦發(fā)銀行非利息凈收入同比增長25.21%。
在持續(xù)壓降風險、提升風險經(jīng)營能力方面，截至報告期末，浦發(fā)銀行不良貸款余額較上年末減少34.20億元，不良貸款率1.73%，較上年末下降0.3個百分點，不良指標連續(xù)4個季度實現(xiàn)雙降，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持向好趨勢。另一方面，浦發(fā)銀行落實“前瞻精準”風險觀，推動資產(chǎn)高質(zhì)量投放，資產(chǎn)結構得到進一步優(yōu)化。
發(fā)揮集團協(xié)同優(yōu)勢，做大做強長三角主場優(yōu)勢
浦發(fā)銀行作為總部在上海的全國性股份制銀行，自成立之初就以服務長三角為企業(yè)發(fā)展的重要使命，堪稱“長三角自己的銀行”，28年來穩(wěn)扎穩(wěn)打走出一條“深耕長三角，走向全世界”之路。目前，依托集團擁有的信托、基金、境外投行、金融租賃、科技銀行、貨幣經(jīng)紀等多牌照優(yōu)勢，浦發(fā)銀行加大集團協(xié)同，著力推進金融改革開放與創(chuàng)新發(fā)展，將上海主場優(yōu)勢延伸至整個長三角區(qū)域，已成為助力長三角騰飛的一支硬核金融力量。
截至2020年末，浦發(fā)銀行在長三角區(qū)域內(nèi)人民幣貸款余額1.38萬億元，存款余額1.74萬億元，存、貸款余額均列股份制銀行第一位。
2020年4月，浦發(fā)銀行在同業(yè)中率先成立長三角一體化示范區(qū)管理總部。目前，浦發(fā)銀行在三省一市設立的機構總數(shù)超500家，從業(yè)人員逾萬人，網(wǎng)點覆蓋度和服務能力在股份制銀行中處于領先地位。
聚焦財富管理，打造智能化財富管理優(yōu)勢
浦發(fā)銀行堅持以“智能、專業(yè)、匠心”為支點，以全景銀行“全用戶、全時域、全服務、全智聯(lián)”為藍圖，打造智能財富管理體系，將AI、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、VR等金融科技前沿技術，創(chuàng)新應用于客戶的需求洞察、投研規(guī)劃、交互陪伴等場景，打造客戶“財富管理首選銀行”。
具體而言，一是在產(chǎn)品管理、渠道運營、智慧營銷、風險管理等方面，已實現(xiàn)智能數(shù)字化全流程管控；二是聚焦全景銀行探索客戶經(jīng)營新模式，加大金融服務向客戶場景的延伸，提供特色化優(yōu)質(zhì)金融服務；三是聚焦與頭部公司開展合作，強化集團多牌照協(xié)同，推動基金、信托、保險等代銷業(yè)務，助力客戶實現(xiàn)財富持續(xù)穩(wěn)健增長。
截至2020年末，浦發(fā)銀行零售客戶總數(shù)達到1.18億戶，管理個人金融資產(chǎn)余額（含市值）達3.13萬億元。個人存款余額達到9390億元?；鸫N業(yè)務通過加強市場研判，做優(yōu)“靠浦之選”精品庫，保有規(guī)模突破1500億元。
鞏固金融市場業(yè)務優(yōu)勢，“大資管”體系日臻完備
浦發(fā)銀行金融市場業(yè)務持續(xù)提升在產(chǎn)業(yè)鏈上下游的市場競爭力，并通過產(chǎn)品策略創(chuàng)新、差異化服務、打造生態(tài)圈，為實體經(jīng)濟客戶提供高價值增值服務。截至2020年末，合作的機構客戶數(shù)累計突破3000家，15個行業(yè)實現(xiàn)全覆蓋。不斷提升“浦銀避險”客戶服務核心能力，通過立體化數(shù)字經(jīng)營體系，協(xié)同服務各類實體企業(yè)超2.1萬戶。
在資產(chǎn)管理方面，浦發(fā)銀行通過前瞻布局，有效整合集團各類牌照，構建了“大資管”業(yè)務體系。2020年末的理財產(chǎn)品余額1.25萬億，資產(chǎn)管理規(guī)模在同業(yè)排名前列，理財業(yè)務中間收入位列市場第一梯隊。
在深化要素市場客群經(jīng)營方面，浦發(fā)銀行的固定收益證券、貨幣及商品期貨業(yè)務（FICC）保持市場領先地位，多項交易規(guī)模保持市場第一。同時，浦發(fā)銀行打造智慧資產(chǎn)托管服務體系，保持國內(nèi)資產(chǎn)托管業(yè)務資質(zhì)最全、產(chǎn)品線最豐富的商業(yè)銀行領先地位。截至2020年末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)托管規(guī)模為13.8萬億元，保持行業(yè)第4位，其中公募基金托管規(guī)模同比增長75%，首發(fā)托管規(guī)模3793億元，排名全行業(yè)第2位。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，提升科技賦能創(chuàng)新優(yōu)勢
隨著數(shù)字科技加速與金融業(yè)務深度融合，銀行業(yè)智能化、數(shù)字化服務的進程將進一步加快。浦發(fā)銀行堅持以客戶為中心，以場景為切入，全力推動金融服務“線上化、數(shù)字化、智能化、生態(tài)化”。
作為業(yè)內(nèi)率先提出“開放銀行”理念的銀行，浦發(fā)銀行在2020年進一步升級開放銀行2.0版，發(fā)布“全景銀行”藍皮書、聯(lián)合華為發(fā)布“物的銀行”白皮書、成立“開放金融聯(lián)盟”，推動開放銀行建設進入新階段。
浦發(fā)銀行持續(xù)推動客戶經(jīng)營的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。例如，對于零售個人客戶，推出甜橘APP，房貸按揭申請實現(xiàn)全流程線上辦理。對于公司客戶，推動在線融資服務，拓展線上服務渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺引流打開新客服務渠道。面向同業(yè)客戶，持續(xù)完善“E同行”同業(yè)互動平臺,新增利率債分銷等在線交易品種、線上沙龍直播、同業(yè)問答等生態(tài)場景功能。
在科技賦能方面，深化智能客服、遠程智能銀行、“浦惠到家”APP、數(shù)字人、智能風控等應用。例如，智能客服的語音識別率超96%，服務占比85%以上，達到業(yè)內(nèi)領先水平。“浦惠到家”APP將金融和非金融服務嵌入到衣、食、住、行等生活場景，全方位服務C端客戶，賦能服務B端客戶，截止2020年末,注冊用戶數(shù)達到1100萬戶。
同時，浦發(fā)銀行持續(xù)加大科技投入，2020年度科技投入57.15億元，科技人員總數(shù)占比近10%；已在上海、合肥、武漢、成都、西安等五地分行設立開發(fā)服務分中心，在上海、北京、杭州、深圳、新加坡成立創(chuàng)新中心；同時，與清華大學、浙江大學、哈爾濱工業(yè)大學分別成立聯(lián)合研究中心，與30家優(yōu)秀IT公司結成“科技合作共同體”。
2021年是國家“十四五”規(guī)劃開局之年。浦發(fā)銀行表示，將高揚改革創(chuàng)新之帆、鼓足攻堅克難之勁、篤定決戰(zhàn)決勝之志，開啟全面建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行新征程，以實際行動和更優(yōu)異的成績迎接建黨100周年。
