綦江民生村鎮(zhèn)銀行：堵截異常開戶 把好第一道防線

綦江民生村鎮(zhèn)銀行：堵截異常開戶 把好第一道防線

綦江民生村鎮(zhèn)銀行充分履行“了解你的客戶”金融服務職責、反電信網絡詐騙管理要求，在日常工作中充分識別客戶信息、研判可疑特征，成功堵截一起異常開卡事件。

【案情介紹】2024年5月24日上午，客戶田女士在一名男士的陪同下來到我行一網點柜面辦理開卡業(yè)務，柜面人員按正常流程詢問客戶開卡用途，客戶稱自己在鄉(xiāng)鎮(zhèn)經營一家店鋪，需辦理二維碼收款，當工作人員詢問其是否了解我行現(xiàn)行二維碼收費標準，客戶表示不知，當告知其二維碼收款收費標準后客戶表示收費太高不辦理二維碼了，又說需要辦理工資卡。

因客戶開卡用途不明，前后說法不一致，引起了柜面人員的警覺，本著審慎原則，立即向支行會計經理進行了匯報。支行會計經理以與客戶聊天形式進一步識別客戶身份，了解客戶具體情況，在交談的過程中客戶稱店鋪生意不好，不想開店了，經朋友介紹至重慶某公司去上班，要求新辦理一張工資卡，隨便開哪家銀行的銀行卡都可以，只要能發(fā)放工資，無其他要求。

同時，柜面人員也告知客戶需掃描“兩卡治理”二維碼后再進行開卡，客戶稱在填單臺已完成掃碼，柜面人員核驗掃描結果時發(fā)現(xiàn)

客戶雖掃描了二維碼但并未提交，隨后柜面人員指導客戶再次重新掃碼，并核驗確認掃碼提交成功。

鑒于客戶開卡用途不明確、前后說法不一致且存在刻意規(guī)避掃描反詐中心“兩卡治理”二維碼等可疑行為，隨即工作人員告知客戶開卡成功后賬戶會進行非柜面出金限額控制，同時普及我行營業(yè)網點位置及客戶如在重慶上班，導致用卡不便等因素。提醒客戶銀行卡要本人保管和使用，要依法依規(guī)使用銀行卡，不得出租、出借和出售銀行卡相關用卡規(guī)定后隨即轉身與陪同人員一起離開。

無獨有偶，幾日前該網點也曾收到一條“兩卡治理”二維碼掃描風險預警短信，可疑開卡人為田某，預警原因為頻繁開卡；且該客戶當時在我行網點申請開卡未成功，疑似同伙可疑開卡人員。

【案例分析】綦江民生村鎮(zhèn)銀行一直以來高度重視打擊治理防范電信網絡新型違法犯罪工作，切實履行社會責任，在為客戶提供優(yōu)質、高效金融服務的同時，認真核實客戶身份信息，充分發(fā)揮柜面“第一道防線”作用，做好盡職調查工作，加強信息核實與風險識別。同時為避免客戶產生不好的辦卡體驗，充分運用掃碼核驗、聯(lián)網核查等多種手段，掌握必備的識別開戶風險的技能，積極在業(yè)務風險防范與金融服務便利性之間取得動態(tài)平衡，面對可疑人員避免“一刀切”式拒絕辦卡。

后續(xù)，該行還將持續(xù)強化運營風險識別及防范工作，提高識別風險敏銳性，嚴格審核辦卡用途及相關資料，力爭降低個人賬戶涉案風險，將利用個人賬戶實施詐騙等違法犯罪事件扼殺在搖籃中，當好守護群眾資金安全的金融“守門員”，以實際行動維護金融秩序的安全穩(wěn)定。