近日，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《關于推進普惠保險高質量發(fā)展的指導意見（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），明確指出發(fā)展普惠保險對完善多層次社會保障體系，提升人民群眾總體保障水平，助力全面推進鄉(xiāng)村振興、實現(xiàn)共同富裕具有重要意義。
相較于傳統(tǒng)意義上的普惠型保險產(chǎn)品，征求意見稿中普惠保險的產(chǎn)品范疇更廣，這將推動市面上的普惠保險產(chǎn)品擴容。在推進普惠保險高質量發(fā)展過程中，如何進行產(chǎn)品創(chuàng)新、豐富產(chǎn)品體系成為保險公司亟待突破的關鍵問題。
近年來，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽壽險公司”）始終堅持“以人民為中心”的發(fā)展思想，圍繞人民群眾切身需求，多元化開展普惠保險項目和服務，用心用情守護人民美好生活。截至2022年11月底，中國人壽壽險公司普惠金融業(yè)務（不含政保業(yè)務）承保老年客戶1.33億人次，提供風險保障7.53萬億元；承保鄉(xiāng)村人口2.93億人次，提供風險保障27.54萬億元；承保殘疾人1045萬人次，提供風險保障4074億元。
構建多元化普惠保險產(chǎn)品體系
堅持“以人民為中心，以需求為導向”的原則，中國人壽壽險公司面向社會關注度較高且缺乏商業(yè)保險保障的特定承保對象，根據(jù)其風險特征，開發(fā)有針對性的保障型產(chǎn)品。目前，已經(jīng)開發(fā)的具有普惠性質的保險產(chǎn)品包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫(yī)療保險、稅優(yōu)健康保險、稅延養(yǎng)老保險、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，以及保費或保額相對較低的健康保險、意外傷害保險等，可為客戶提供豐富、多樣的普惠性質的保險保障，滿足廣大人民群眾基本的健康保障需求。
商業(yè)保險方面，從產(chǎn)品面向的客戶群體來看，目前已形成面向農(nóng)民的“鄉(xiāng)村振興”系列產(chǎn)品，提供意外身故、意外傷殘、疾病身故、重大疾病及醫(yī)療等全面保障；面向老年人的“夕陽紅”“夕陽保”“銀齡安康”系列產(chǎn)品，形成覆蓋多種保障責任的產(chǎn)品體系；面向新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的“新業(yè)態(tài)”系列產(chǎn)品，提供意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等責任，并額外針對騎行導致的意外、機動車導致的意外、骨折和猝死提供保險保障；此外，還有面向女性的“女性安康”“關愛女性”系列產(chǎn)品，以及面向兒童的“樂學無憂”系列產(chǎn)品等多個產(chǎn)品體系。
大病保險提升群眾風險保障水平
通過發(fā)展系列普惠保險項目，中國人壽壽險公司著力提升農(nóng)民和城鎮(zhèn)低收入群體的保障水平，加大老年人、婦女、兒童、殘疾人、慢性病人群、特殊職業(yè)和新市民等特定風險群體的保障力度，提升小微企業(yè)、個體工商戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的抗風險能力。
為解決人民群眾“因病致貧，因病返貧”的問題，2012年國家六部委發(fā)布《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》，實施大病保險制度。中國人壽壽險公司率先力行，按照“積極參與、專業(yè)服務、獨立核算、公開透明”的工作原則，精心部署，積極推進大病保險工作，是最早參與國家大病保險制度的保險公司之一，經(jīng)過多年實踐，成為大病保險政府主要服務商。
中國人壽壽險公司堅決貫徹黨中央、國務院、銀保監(jiān)會脫貧攻堅決策部署，錘煉鍛造專業(yè)優(yōu)勢，扎實推進健康險業(yè)務扶貧體系建設，助力政府構建“基本+大病+補充+救助”多重保障網(wǎng)，取得顯著成效。截至2022年底，中國人壽壽險公司在全國承辦200多個大病保險項目，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民，近80%的項目設置扶貧傾斜責任。自2013年至2022年底，累計賠付金額1600多億元。通過承辦大病保險，有效促進政府主導與市場機制作用的結合，提高了基本醫(yī)保管理水平和運行效率?！盎踞t(yī)保+大病保險”的保障設計，有效緩解了因病致貧、因病返貧問題，為提升群眾風險保障水平做出積極貢獻。
未來，中國人壽壽險公司將緊跟國家普惠金融發(fā)展政策，積極開發(fā)普惠保險產(chǎn)品，為有需要的人民群眾提供保險保障，讓保障范圍和覆蓋面更廣，讓普惠產(chǎn)品體系更豐富，讓更多人享受到普惠金融產(chǎn)品帶來的便利，用保險保障助力經(jīng)濟社會高質量發(fā)展。
