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加快發(fā)展“第三支柱”,國(guó)壽壽險(xiǎn)助力構(gòu)建多層次社會(huì)保障體系

此前,中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn),國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議部署人身險(xiǎn)提質(zhì)擴(kuò)面,銀保監(jiān)會(huì)、人社部、財(cái)政部等部委也在積極推進(jìn)養(yǎng)老金融改革發(fā)展、稅延養(yǎng)老險(xiǎn)試點(diǎn)擴(kuò)面等相關(guān)工作。作為國(guó)有控股金融保險(xiǎn)企業(yè),中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司”)深入貫徹落實(shí)黨中央決策部署,按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作要求,堅(jiān)守保險(xiǎn)本源,全方位多層次參與社會(huì)保障體系建設(shè)。

“第三支柱”需加快發(fā)展和完善

中央全面深化改革委員會(huì)第二十三次會(huì)議審議通過了《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》并強(qiáng)調(diào),發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系,是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化、實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度可持續(xù)發(fā)展的重要舉措。要完善制度設(shè)計(jì),合理劃分國(guó)家、單位和個(gè)人的養(yǎng)老責(zé)任,為個(gè)人積累養(yǎng)老金提供制度保障。要嚴(yán)格監(jiān)督管理,完善配套政策,抓緊明確實(shí)施辦法、財(cái)稅政策、金融產(chǎn)品規(guī)則等,讓老百姓看得明白、搞得懂、好操作,讓參與各方有章可循、制度運(yùn)行可監(jiān)測(cè)可檢驗(yàn)。

“老有所養(yǎng)”涉及千家萬戶,關(guān)乎民生福祉,與老百姓生活息息相關(guān),也關(guān)系到國(guó)家長(zhǎng)治久安。當(dāng)前,我國(guó)正在快速進(jìn)入老齡化社會(huì)。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局最新數(shù)據(jù),2021年我國(guó)65歲以上人口總量已經(jīng)突破2億人,占比14.2%,較第七次人口普查數(shù)據(jù)(2020年11月1日為基準(zhǔn))增加1000萬和0.7個(gè)百分點(diǎn)。數(shù)據(jù)表明,人口老齡化程度進(jìn)一步加深,未來一段時(shí)期將持續(xù)面臨人口長(zhǎng)期均衡發(fā)展的壓力,完善多元社會(huì)保障體系任務(wù)很重。從整體來看,第一支柱(基本養(yǎng)老)覆蓋范圍廣,但待遇水平相對(duì)較低。同時(shí),第二支柱(企業(yè)年金、職業(yè)年金等單位補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn))因覆蓋面比較窄、資金積累規(guī)模有限,只能滿足小部分人群養(yǎng)老需求。在當(dāng)前多層次養(yǎng)老保障體系發(fā)展不均衡的狀況下,需要加快發(fā)展和完善第三支柱(個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)和其他個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品)。

以創(chuàng)新實(shí)踐助力健全社會(huì)保障體系

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2016年,長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)開始試點(diǎn),以長(zhǎng)期處于失能狀態(tài)的參保人群為保障對(duì)象,重點(diǎn)解決重度失能人員基本生活照料和醫(yī)療護(hù)理所需費(fèi)用。中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司自參與試點(diǎn)以來,長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目總數(shù)、覆蓋人數(shù)和業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng),截至2022年6月底,在17個(gè)省市承辦項(xiàng)目60余個(gè),覆蓋人數(shù)近2600萬人,為不同程度的長(zhǎng)期失能人員的基本生活和醫(yī)療護(hù)理等提供了服務(wù)和資金保障。

重慶巴南失能老人賴婆婆家中,護(hù)理人員小余正在幫她擦浴。賴婆婆享受的正是中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司重慶長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)巴南服務(wù)中心的上門服務(wù)。在這里,已經(jīng)通過失能評(píng)定的人員,向服務(wù)中心提交申請(qǐng),自助選擇協(xié)議護(hù)理機(jī)構(gòu)后,就能享受上門包括洗頭、沐浴、協(xié)助翻身、剪指甲、口腔清潔等多項(xiàng)護(hù)理服務(wù)。

2019年,重慶市開展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn),中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司先后累計(jì)承保了當(dāng)?shù)?24.71萬城鎮(zhèn)職工長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。經(jīng)過三年多的試點(diǎn),重慶長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)逐步探索出了一條醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、政企合作、多方受益的模式。截至目前,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)重慶市分公司已為2142名重度失能人員支付長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)待遇1583.43萬元,惠及失能群眾1.41萬人次。

除參與長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn),支持國(guó)家應(yīng)對(duì)老齡化挑戰(zhàn)外,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司不斷創(chuàng)新實(shí)踐,推進(jìn)一系列政?;菝耥?xiàng)目,讓更多人群從中受益。

在助力健全社會(huì)保障體系方面,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司堅(jiān)持保險(xiǎn)姓保,織密織牢社會(huì)保障網(wǎng),為廣泛客戶提供全鏈條保險(xiǎn)服務(wù),守護(hù)人民美好生活。同時(shí),公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)、系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)、隊(duì)伍優(yōu)勢(shì),賦能提高社會(huì)保障體系運(yùn)行效率,助力醫(yī)保服務(wù)更加便利、更加高效。截至2022年6月底,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司在辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目超過200個(gè),覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民。大病保險(xiǎn)實(shí)施十年來,累計(jì)賠付超7900萬人次,賠付支出超1500億元,大病保險(xiǎn)“一站式”結(jié)算率長(zhǎng)期保持在90%以上。

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在河南省周口市西華縣市民中心的大病保險(xiǎn)服務(wù)窗口,52歲的村民李楠(化名)拿著一摞病歷單據(jù)交到了窗口,申請(qǐng)補(bǔ)報(bào)大病保險(xiǎn)補(bǔ)償款。此前,李楠因骨折、肺挫傷等先后在周口市中心醫(yī)院、河南省人民醫(yī)院住院治療,花費(fèi)超26萬元,基本醫(yī)保報(bào)銷了15萬元,還剩下10多萬元的自付費(fèi)用。在窗口補(bǔ)報(bào)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)補(bǔ)償后,李楠還能再報(bào)銷4.1萬元。

幫助李楠這樣的大病患者們安心看病,離不開城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的“穩(wěn)定器”作用,為大病患者家庭“減震”。

中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司還與各級(jí)政府部門合作開展社保補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù),作為基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病保險(xiǎn)的補(bǔ)充與延伸,深化醫(yī)療保障與商業(yè)保險(xiǎn)融合發(fā)展,實(shí)現(xiàn)對(duì)地方保障需求的精準(zhǔn)對(duì)接。截至2022年6月底,在26個(gè)省市承辦補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目170多個(gè),覆蓋超過5800萬人。

在助力健全養(yǎng)老服務(wù)體系方面,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司積極參與“三支柱”養(yǎng)老保障體系建設(shè)。推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),創(chuàng)新開發(fā)了國(guó)壽鑫享寶專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),受到社會(huì)大眾的廣泛關(guān)注和喜愛,尤其是新業(yè)態(tài)人士,為滿足更廣泛人群的養(yǎng)老保障需求提供了新的選擇;發(fā)展城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)(惠民保)業(yè)務(wù),截至2022年6月底,在21個(gè)?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市)累計(jì)落地近70個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目,在辦項(xiàng)目承保人數(shù)超過1800萬;發(fā)揮年金保險(xiǎn)等產(chǎn)品的長(zhǎng)期規(guī)劃優(yōu)勢(shì),承保具有養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)超過5200萬件,積累的準(zhǔn)備金約1.7萬億元,為廣大客戶養(yǎng)老提供資金儲(chǔ)備。

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在助力健全健康支撐體系方面,圍繞老百姓養(yǎng)老需求,中國(guó)人壽設(shè)立首期募資100億元大養(yǎng)老基金,在華南、華東、華北、西南等地投資布局商業(yè)養(yǎng)老項(xiàng)目,提供機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老等多層次養(yǎng)老服務(wù)。圍繞健康管理需求,中國(guó)人壽設(shè)立500億元大健康基金,目前已投資醫(yī)療健康企業(yè)超50家,整合健康管理、醫(yī)療服務(wù)、生物醫(yī)藥等服務(wù)資源,更好滿足客戶健康管理需要。

“以客戶為中心”的產(chǎn)品供給端改革

通過不斷加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司持續(xù)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理,推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給端改革,以高質(zhì)量的多元化產(chǎn)品供給體系守護(hù)人民美好生活。

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近十年來,中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司累計(jì)新開發(fā)產(chǎn)品800余款,廣泛覆蓋了個(gè)人客戶、法人客戶、戰(zhàn)略客戶群體,現(xiàn)已形成涵蓋疾病保障、身故保障、醫(yī)療保障、意外傷害保障、養(yǎng)老保障以及面向特定群體、特定區(qū)域的多元化產(chǎn)品體系,有效滿足廣大人民群眾個(gè)性化、多樣化、不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求。

一是錨定客戶需求,打造保障產(chǎn)品有效供給的信息網(wǎng)絡(luò)。堅(jiān)持“以客戶為中心”,持續(xù)強(qiáng)化市場(chǎng)信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè),以此及時(shí)觸摸并挖掘不同客戶群體多樣化的保險(xiǎn)需求。結(jié)合公司發(fā)展戰(zhàn)略,研究制定產(chǎn)品配置策略,為產(chǎn)品開發(fā)切實(shí)落地提供有效保障,更好滿足客戶需求變化,契合客戶差異化的保險(xiǎn)保障需求。

二是心懷國(guó)之大者,積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略落地。自覺將公司發(fā)展融入到服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略目標(biāo)中,結(jié)合積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略落地、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)社會(huì)民生等重要工作,不斷豐富完善多元化產(chǎn)品供給體系。圍繞踐行“健康中國(guó)”戰(zhàn)略、服務(wù)應(yīng)對(duì)人口老齡化戰(zhàn)略、支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、服務(wù)保障新市民、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等,研發(fā)推出匹配的產(chǎn)品供給,以保險(xiǎn)力量助力國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略落地。

三是深耕客戶細(xì)分需求,不斷加強(qiáng)全生命周期的產(chǎn)品服務(wù),切實(shí)滿足人民群眾日益多樣化、個(gè)性化的保險(xiǎn)保障需求,守護(hù)人民美好生活。

四是研發(fā)特定專項(xiàng)保障,進(jìn)一步豐富多元化產(chǎn)品體系。圍繞客戶對(duì)醫(yī)療保障尤其是醫(yī)學(xué)新技術(shù)保障的需求,制定有效降低個(gè)人醫(yī)療支出的解決方案,積極探索“產(chǎn)品+服務(wù)”生態(tài)建設(shè)。

站在新的歷史起點(diǎn),中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司將堅(jiān)守服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的本源,開啟新時(shí)期服務(wù)健全多層次社會(huì)保障體系的新篇章,助力不斷提高社會(huì)保障體系的運(yùn)行效率和保障水平,為實(shí)現(xiàn)人民對(duì)美好生活的向往貢獻(xiàn)力量。

(  責(zé)任編輯:項(xiàng)韻律  )

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