近年來交通銀行認(rèn)真貫徹黨和國家對(duì)于金融助推脫貧攻堅(jiān)的總體規(guī)劃，在項(xiàng)目扶貧、產(chǎn)業(yè)扶貧和個(gè)人扶貧等金融扶貧重點(diǎn)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力，從架構(gòu)設(shè)計(jì)、制度安排、聯(lián)動(dòng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面不斷完善保障體系，逐漸形成六大特色模式。
截至2020年9月末，交通銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額312.55億元，較年初凈增56.09億元，增速21.87%。
發(fā)力三大領(lǐng)域
加大產(chǎn)業(yè)扶貧貸款投放，持續(xù)優(yōu)化金融精準(zhǔn)扶貧貸款結(jié)構(gòu)。截至9月末，精準(zhǔn)扶貧產(chǎn)業(yè)貸款較年初凈增51.15億元，占全部扶貧貸款凈增額的91%，余額116.24億元，占比37.19%，較年初提升11.81個(gè)百分點(diǎn)。通過“龍頭企業(yè)+”模式，帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困人口就業(yè)，形成完整鏈條、增加產(chǎn)業(yè)附加值，將貧困地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)變成經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，繼而使貧困戶增收，真正實(shí)現(xiàn)由從“緩解一時(shí)之難”向“解決產(chǎn)業(yè)之難”轉(zhuǎn)變。如交行山西省分行對(duì)接當(dāng)?shù)刂鳡I驢肉及驢皮制品的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化市級(jí)重點(diǎn)龍頭高新技術(shù)企業(yè)，以簽訂養(yǎng)殖合同帶動(dòng)農(nóng)戶進(jìn)行肉驢養(yǎng)殖的方式，間接帶動(dòng)建檔立卡貧困戶實(shí)現(xiàn)增收，同時(shí)結(jié)合企業(yè)生產(chǎn)需求，給予產(chǎn)業(yè)企業(yè)授信額度2000萬元，緩解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營資金不足的困難；交行云南省分行與昆明國際花卉拍賣交易中心（花卉交易服務(wù)平臺(tái)）合作，給超千戶優(yōu)質(zhì)花農(nóng)批量授信，合計(jì)3億元融資額度，戶均額度約30萬元，期限1-2年，解決花農(nóng)在花苗采購、種植、產(chǎn)后處理等環(huán)節(jié)資金需求。
精準(zhǔn)對(duì)接貧困人口，保持個(gè)人扶貧貸款支持力度。截至2020年9月末，精準(zhǔn)扶貧個(gè)人貸款余額168.18億元。除個(gè)人貧困戶的助農(nóng)貸款以外，交行不斷加強(qiáng)助學(xué)貸款領(lǐng)域的探索，按照交行扶貧工作會(huì)議確定的“對(duì)貧困地區(qū)大學(xué)生實(shí)施名單式精準(zhǔn)幫扶，確保貧困家庭大學(xué)生不因貧失學(xué)”總體要求，交行總行制定《交通銀行定點(diǎn)扶貧地區(qū)助學(xué)貸款方案》，在山西省渾源縣、四川省理塘縣、甘肅省天?？h推進(jìn)生源地助學(xué)貸款服務(wù)，以支持學(xué)生順利完成學(xué)業(yè)，切斷貧困的代際傳遞，目前三個(gè)定點(diǎn)扶貧縣的精準(zhǔn)扶貧助學(xué)貸款均已實(shí)現(xiàn)落地。
做好項(xiàng)目扶貧，完善貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。截至2020年9月末，交行精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目貸款余額28.13億元。分別給予云南省分行楚雄（連汪壩）至南華縣城一級(jí)公路項(xiàng)目、楚雄州改善農(nóng)村人居環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目；陜西省分行延安市（延安寶塔區(qū)）南溝門水利樞紐工程；寧夏區(qū)分行寧夏寧東水務(wù)有限責(zé)任公司、寧夏六盤山鐵路有限公司、寧夏水投平羅水務(wù)有限公司；甘肅省分行天水市有軌電車示范線工程等項(xiàng)目信貸投放，支持多省市農(nóng)村貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)工程的推進(jìn)。
交行還在積極改變服務(wù)方式，通過“線上+線下”雙通道發(fā)展。一方面依托“互聯(lián)網(wǎng)+”，著力打造農(nóng)村電商扶貧新渠道，甘肅省武威市天祝藏族自治縣“90后”陳俊璋大學(xué)畢業(yè)便回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)做起了電商，試圖推廣家鄉(xiāng)特產(chǎn)的他卻受限于資金、經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)不足，起初生意并不好，在交行扶貧駐點(diǎn)干部的幫助下，陳俊璋的小店逐步在交行“買單吧”APP扶貧專區(qū)和蘇寧、淘寶等大型電商平臺(tái)上線，擴(kuò)大銷售門路，年銷售額也由最初10萬元達(dá)到2000萬元，直接吸納16名建檔立卡貧困戶到公司就業(yè)，帶動(dòng)1135戶貧困戶家庭農(nóng)產(chǎn)品銷售，為4000余人提供了穩(wěn)定增收的渠道。另一方面，交行不斷開發(fā)創(chuàng)新“線上農(nóng)戶貸”產(chǎn)品，提高業(yè)務(wù)落地效率，充分利用科技賦能，將通過遠(yuǎn)程認(rèn)證、線上授權(quán)、線上預(yù)審批等功能模塊，減輕上門辦理業(yè)務(wù)壓力、提高業(yè)務(wù)落地效率，為新疆建設(shè)兵團(tuán)所屬農(nóng)戶融資等三農(nóng)扶貧項(xiàng)目提供支持。
形成六大模式
交行深知，脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)是實(shí)施鄉(xiāng)村振興的優(yōu)先任務(wù)，產(chǎn)業(yè)扶貧、產(chǎn)業(yè)振興則是金融扶貧和鄉(xiāng)村振興的重中之重，作為一家主要在城市地區(qū)布局的商業(yè)銀行，雖然在扶貧工作中也確實(shí)面臨不少客觀困難，如在貧困縣網(wǎng)點(diǎn)較少、缺乏高效的支持路徑等，但交行在多年的金融扶貧工作中，結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，不斷探索業(yè)務(wù)模式，為實(shí)現(xiàn)全面脫貧攻堅(jiān)任務(wù)貢獻(xiàn)交行力量。
一是“龍頭企業(yè)+基地（合作社）+農(nóng)戶”融資模式。即銀行通過給予龍頭企業(yè)融資支持，帶動(dòng)上下游產(chǎn)業(yè)發(fā)展和貧困人口就業(yè)，形成完整鏈條、增加產(chǎn)業(yè)附加值，將貧困地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)變成經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)?；谠撃Ｊ?，交行已在種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、糧食收儲(chǔ)環(huán)節(jié)、農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)銷環(huán)節(jié)以及農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場等環(huán)境中形成一套標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)模板，如新疆泰昆集團(tuán)股份有限公司是從事飼料、油脂加工及禽畜養(yǎng)殖的龍頭企業(yè)，交行新疆區(qū)分行為企業(yè)發(fā)放2億元貸款、支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，同時(shí)企業(yè)通過安排建檔立卡貧困人口托養(yǎng)家禽、牲畜，帶動(dòng)貧困人口增收等；安徽省分行貸款支持當(dāng)?shù)攸S山新安源有機(jī)茶開發(fā)有限公司發(fā)展茶葉產(chǎn)業(yè)，同時(shí)由企業(yè)雇傭貧困戶或者采購貧困戶種植的茶葉，上百名貧困戶獲得了穩(wěn)定的收入來源，既解決了靠貧困戶個(gè)人發(fā)展產(chǎn)業(yè)力不從心的問題，也避免了戶貸企用的合規(guī)問題，有效建立了造血機(jī)制，企業(yè)也成為了全國“萬企幫萬村”精準(zhǔn)扶貧行動(dòng)先進(jìn)民營企業(yè)。此外，交行對(duì)內(nèi)蒙古優(yōu)然牧業(yè)、寧夏大地循環(huán)發(fā)展、甘肅省敦煌種業(yè)、河南省好想你健康食品等眾多重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)貸款支持，也是該模式下的探索。
二是擔(dān)保公司（基金）合作模式。通過加強(qiáng)與國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟的對(duì)接，針對(duì)農(nóng)戶，量身定制客群服務(wù)方案。如交行遼寧省分行基于農(nóng)戶、貧困戶“名單制”管理，與農(nóng)擔(dān)合作，通過批量營銷提高展業(yè)效率，為400多戶客戶提供“種植貸”超5000萬元；疫情期間，交行積極與擔(dān)保公司合作全力支持涉農(nóng)企業(yè)春耕備耕，交行江西省分行攜手江西省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司，在該省率先推出“抗疫農(nóng)擔(dān)貸”，第一時(shí)間為一批農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)提供貸款近2000萬元。
三是東西部協(xié)作模式。通過特色產(chǎn)業(yè)企業(yè)雇傭或與貧困戶合作，幫助貧困戶將其種植的特色產(chǎn)品銷往市場、尤其是東部市場。貧困地區(qū)往往擁有大量特色農(nóng)產(chǎn)品，但因產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)薄弱，產(chǎn)品難以量產(chǎn)且缺乏銷路，交行總行與分行經(jīng)營單位組成脫貧攻堅(jiān)小組，為四川理塘縣香巴拉綠色食品、康藏陽光農(nóng)牧業(yè)科技等農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)提供信貸支持，再由企業(yè)雇傭貧困戶或合作，負(fù)責(zé)種植及包銷；此外，通過“線上線下”雙線驅(qū)動(dòng)，擴(kuò)大銀行展業(yè)半徑，如在向新疆兵團(tuán)農(nóng)戶提供融資服務(wù)時(shí)，通過遠(yuǎn)程認(rèn)證、線上授權(quán)、線上預(yù)審批等功能，加快流程進(jìn)度、提高效率。
四是同業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作模式。與包括政策性銀行、當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行等在內(nèi)機(jī)構(gòu)，通過銀團(tuán)貸款、共同支持項(xiàng)目，發(fā)揮政策性金融和商業(yè)性金融各自優(yōu)勢(shì)。
五是各機(jī)構(gòu)、組織、協(xié)會(huì)合作模式。如積極對(duì)接農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、商務(wù)部、工商聯(lián)等部門梳理的農(nóng)產(chǎn)品、保鮮儲(chǔ)倉、粗加工、養(yǎng)豬養(yǎng)雞、水產(chǎn)品等重點(diǎn)企業(yè)名單，優(yōu)選合作企業(yè)，找到金融扶貧立足點(diǎn)。
六是土地增減掛貸款模式。跟隨國家土地政策改革，在前述推進(jìn)金融扶貧業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，積極探索創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)模式，如交行廣西區(qū)分行積極介入增減掛等土地指標(biāo)轉(zhuǎn)讓交易創(chuàng)新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)廣西百色農(nóng)村投資有限公司5億元土地增減掛貸款業(yè)務(wù)落地，用于農(nóng)村拆舊地塊復(fù)墾工作，切實(shí)服務(wù)百色市異地扶貧搬遷重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)等。
建立四大保障
組織架構(gòu)保障。總行成立扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行辦公室作為常設(shè)機(jī)構(gòu)，普惠部作為金融扶貧業(yè)務(wù)牽頭部門，統(tǒng)籌推進(jìn)金融扶貧工作。
制度保障機(jī)制。給予差異化信貸支持政策、專屬政策優(yōu)惠，對(duì)帶動(dòng)服務(wù)貧困人員的產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目、節(jié)能環(huán)保、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域?qū)嵭袃?yōu)惠利率；將企業(yè)客戶扶貧帶動(dòng)能力作為授信因素，建立銀行讓利、企業(yè)帶動(dòng)、貧困戶受益的利益聯(lián)結(jié)機(jī)制。將扶貧開發(fā)金融服務(wù)指標(biāo)納入各分行的扶貧責(zé)任書、層層壓實(shí)責(zé)任，確保完成金融扶貧目標(biāo)任務(wù)；由各業(yè)務(wù)條線按月度及時(shí)跟進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)展，指導(dǎo)分行加快扶貧產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目篩選，做好業(yè)務(wù)落地和跟進(jìn)工作。
聯(lián)動(dòng)機(jī)制保障。充分利用交行駐點(diǎn)扶貧干部深入一線的契機(jī)，形成“駐點(diǎn)干部找項(xiàng)目+總分行協(xié)同推進(jìn)”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。如在甘肅天祝交行定點(diǎn)扶貧縣，該縣主要以藜麥種植加工為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)特色，通過交行駐點(diǎn)扶貧干部的牽線，交行總分行聯(lián)動(dòng)為當(dāng)?shù)匾患抑饕獜氖罗见溂庸やN售的龍頭企業(yè)“甘肅格瑞豐農(nóng)牧科技有限公司”發(fā)放一筆產(chǎn)業(yè)扶貧貸款保障企業(yè)運(yùn)營，而該企業(yè)則通過收購貧困戶種植藜麥、用工等形式帶動(dòng)當(dāng)?shù)?76戶建檔立卡貧困戶脫貧增收。
風(fēng)險(xiǎn)防控保障。加大政策支持，同時(shí)持續(xù)落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)防控，并建立長效機(jī)制。明確金融扶貧應(yīng)堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，對(duì)低質(zhì)低效、產(chǎn)能過剩、轉(zhuǎn)型艱難、資源消耗過度等領(lǐng)域的新增投放嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口；做好扶貧項(xiàng)目貸款資金的用途監(jiān)測，防止將扶貧貸款資金投向信貸政策禁止領(lǐng)域，對(duì)可疑交易行為及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
作為國有大型商業(yè)銀行，交通銀行一直都將打好精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)列為頭號(hào)政治任務(wù)和履行政治責(zé)任、社會(huì)責(zé)任的“一號(hào)工程”。下階段交行將繼續(xù)加大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)以及“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投入力度；不斷推進(jìn)并完善六大金融扶貧模式，積極探索與政府機(jī)構(gòu)、農(nóng)產(chǎn)品交易平臺(tái)、優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)等優(yōu)質(zhì)平臺(tái)等電商的合作。在助力全面建成小康社會(huì)圓滿收官、推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的進(jìn)程中貢獻(xiàn)交行力量。
