2022年3月25日，交通銀行發(fā)布2021年度經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2021年，交通銀行緊緊圍繞完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念、服務(wù)構(gòu)建新發(fā)展格局，堅(jiān)定建設(shè)世界一流銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)，以“十四五”規(guī)劃為統(tǒng)領(lǐng)，謀新篇、開(kāi)新局，保持和鞏固了“穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中提質(zhì)”的發(fā)展態(tài)勢(shì)。報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長(zhǎng)11.89%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣11.67萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.05%。
行穩(wěn)致遠(yuǎn)，價(jià)值創(chuàng)造能力持續(xù)提升
基于對(duì)跨周期、逆周期政策下業(yè)務(wù)契機(jī)的精準(zhǔn)把握，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)、息差水平保持穩(wěn)定、量?jī)r(jià)并進(jìn)驅(qū)動(dòng)集團(tuán)盈利能力明顯提升。
報(bào)告期內(nèi)，集團(tuán)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2,693.90億元，同比增長(zhǎng)9.42%。其中，利息凈收入1,616.93億元，同比增長(zhǎng)5.45%，凈利息收益率保持基本穩(wěn)定；非利息凈收入1,076.97億元，同比增長(zhǎng)15.97%。董事會(huì)建議2021年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.355元（含稅），現(xiàn)金分紅率達(dá)到32.16%。
服務(wù)實(shí)體，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)加快復(fù)蘇
積極發(fā)揮金融“國(guó)家隊(duì)”的主力軍作用，深度切入供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革下的全新產(chǎn)業(yè)賽道和多層次消費(fèi)空間，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)同頻共振、共同發(fā)展。
加大金融供給力度。報(bào)告期末，集團(tuán)客戶(hù)貸款余額6.56萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)12.17%，為近年來(lái)最高水平。公司類(lèi)貸款中，中長(zhǎng)期貸款較上年末增加3,729.82億元，在客戶(hù)貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資總量超過(guò)萬(wàn)億元。
服務(wù)國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略。報(bào)告期末，長(zhǎng)三角、京津冀、大灣區(qū)三大區(qū)域貸款余額較上年末增長(zhǎng)15.30%，增幅較集團(tuán)貸款平均增幅高3.13個(gè)百分點(diǎn)，信貸增量占比超過(guò)60%。
助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。報(bào)告期末，境內(nèi)行制造業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)16.16%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、普惠小微貸款余額分別較上年末增長(zhǎng)90.90%、49.23%，貿(mào)易融資發(fā)生額同比增長(zhǎng)31.16%；綠色信貸余額較上年末增長(zhǎng)31.37%。
科技引領(lǐng)，加快數(shù)字化新交行建設(shè)
加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化思維重塑業(yè)務(wù)流程、展業(yè)模式和服務(wù)方式，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)從經(jīng)驗(yàn)判斷型向數(shù)據(jù)分析型、從人力密集型向人機(jī)交互型轉(zhuǎn)變。
加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。報(bào)告期內(nèi)，先后發(fā)布數(shù)字化轉(zhuǎn)型行動(dòng)方案、“十四五”金融科技發(fā)展規(guī)劃和數(shù)據(jù)治理規(guī)劃，提出金融科技發(fā)展愿景“POWER”（平臺(tái)Platform、開(kāi)放Open、智能Wise、企業(yè)級(jí)Enterprise、重塑Reinvent），打造體驗(yàn)極致、生態(tài)豐富、風(fēng)控智能、運(yùn)營(yíng)高效的數(shù)字化新交行。金融科技投入87.50億元，同比增長(zhǎng)23.60%。
深化科技賦能。打造出惠民就醫(yī)、普惠e貸等“交銀e辦事”系列產(chǎn)品和數(shù)字人民幣等創(chuàng)新標(biāo)桿，推出手機(jī)銀行6.0、企業(yè)級(jí)營(yíng)銷(xiāo)中臺(tái)和客戶(hù)服務(wù)平臺(tái)等項(xiàng)目，新一代云平臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)、多方安全計(jì)算平臺(tái)等取得階段性進(jìn)展。
加快開(kāi)放銀行建設(shè)。聚焦政務(wù)、出行、教育、醫(yī)療等民生場(chǎng)景及餐飲消費(fèi)，升級(jí)產(chǎn)品和服務(wù)方案，做大場(chǎng)景獲客。開(kāi)放銀行已累計(jì)開(kāi)放接口1,369個(gè)，累計(jì)調(diào)用次數(shù)超2.6億次。報(bào)告期內(nèi)，借記卡線(xiàn)上獲客占比較上年末提升7.3個(gè)百分點(diǎn)；信用卡線(xiàn)上獲客占比超過(guò)50%。
報(bào)告期末，手機(jī)銀行月度活躍客戶(hù)數(shù)(MAU)3,811.03萬(wàn)戶(hù)，買(mǎi)單吧月度活躍用戶(hù)2,657.26萬(wàn)戶(hù)；云端銀行服務(wù)用戶(hù)規(guī)模236.84萬(wàn)人。
多措并舉，資產(chǎn)質(zhì)量整固向好
堅(jiān)持存量風(fēng)險(xiǎn)化解和增量風(fēng)險(xiǎn)防范，持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的前瞻性研判，在發(fā)展中調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控基礎(chǔ)。
推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)授信改革。深入推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)授信與反洗錢(qián)改革，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能和知識(shí)圖譜等技術(shù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和監(jiān)測(cè)體系；落地經(jīng)營(yíng)主責(zé)任制和專(zhuān)職審批人機(jī)制，實(shí)現(xiàn)專(zhuān)職貸（投）后管理團(tuán)隊(duì)境內(nèi)行全覆蓋。
加強(qiáng)存量風(fēng)險(xiǎn)化解。加大不良資產(chǎn)處置清收力度，報(bào)告期內(nèi)共處置不良貸款839.36億元，同比增加10.25億元。
強(qiáng)化增量風(fēng)險(xiǎn)防范。報(bào)告期末，逾期貸款率1.33%，較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn)；逾期90天以上貸款余額占不良貸款余額比例66%。
報(bào)告期末，集團(tuán)不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個(gè)百分點(diǎn)。
金融為民，積極踐行社會(huì)責(zé)任
加大金融支農(nóng)與服務(wù)創(chuàng)新力度。建立“交銀益農(nóng)通”綜合金融服務(wù)體系，推出“興農(nóng)e貸”線(xiàn)上融資服務(wù)，積極參與金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)和金融科技賦能鄉(xiāng)村振興建設(shè)。報(bào)告期末，涉農(nóng)貸款余額6,544.61億元，較上年末增長(zhǎng)14.13%。
攜手共進(jìn)推動(dòng)公益事業(yè)發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，向甘肅天祝縣、四川理塘縣（國(guó)家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣）和山西渾源縣三個(gè)定點(diǎn)幫扶縣捐贈(zèng)資金2,500萬(wàn)元，連續(xù)6年保持增長(zhǎng)。全力支持鄉(xiāng)村振興、抗洪賑災(zāi)、助殘助學(xué)等公益事業(yè)，報(bào)告期內(nèi)累計(jì)捐贈(zèng)5,193.52萬(wàn)元。管理層表示，2022年是我國(guó)踏上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家、向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)進(jìn)軍新征程的重要一年，也是交行深入實(shí)施“十四五”規(guī)劃的關(guān)鍵之年。交行將繼續(xù)錨定高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)守金融本源，在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)“調(diào)結(jié)構(gòu)、促轉(zhuǎn)型”的同頻發(fā)展中，實(shí)現(xiàn)“穩(wěn)”與“進(jìn)”的良性互動(dòng)；發(fā)揮“上海主場(chǎng)”優(yōu)勢(shì)，不斷謀求創(chuàng)新突破，打造四大業(yè)務(wù)特色，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值與客戶(hù)價(jià)值的共同創(chuàng)造與同步提升。
