自黨史學(xué)習(xí)教育全面開展以來(lái)，交通銀行重慶市分行以黨建凝魂守根、強(qiáng)骨塑形，從百年黨史中汲取智慧力量，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)植入了強(qiáng)大引擎。該行積極開展金融場(chǎng)景化建設(shè)，通過(guò)“科技賦能”真心實(shí)意辦實(shí)事、解難題，將金融服務(wù)與大眾生活無(wú)縫銜接，以金融科技創(chuàng)新賦能高質(zhì)量發(fā)展，在提質(zhì)增效、惠民利民等方面取得良好成效。
一、電子亮證，流程更便捷
“現(xiàn)在開戶也太方便了，以前需要帶一大包材料過(guò)來(lái)，現(xiàn)在只用帶個(gè)手機(jī)，幾分鐘就能辦完。”剛剛在交行辦理完單位銀行結(jié)算賬戶開戶手續(xù)的張先生說(shuō)道。
電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照是市場(chǎng)監(jiān)管部門依據(jù)法律法規(guī)，按照全國(guó)統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)核發(fā)的載有市場(chǎng)主體登記信息的法律電子證件。電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照與紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照具有同等法律效力。
在國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境更好服務(wù)市場(chǎng)主體的實(shí)施意見》中提出，推進(jìn)企業(yè)開辦經(jīng)營(yíng)便利化，在稅務(wù)、人力資源社會(huì)保障、公積金、商業(yè)銀行等服務(wù)領(lǐng)域加快實(shí)現(xiàn)電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照應(yīng)用。交通銀行率先在企業(yè)開戶業(yè)務(wù)中應(yīng)用電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照。2020年11月24日起，在交通銀行重慶市55個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，企業(yè)使用電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照，即可辦理企業(yè)開戶，無(wú)需提交紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
與傳統(tǒng)開戶方式相比，企業(yè)通過(guò)手機(jī)使用電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照在線完成企業(yè)身份認(rèn)證和執(zhí)照核驗(yàn)，以電子數(shù)據(jù)直連交互替代了10余項(xiàng)紙質(zhì)營(yíng)業(yè)執(zhí)照信息采集，紙質(zhì)執(zhí)照和書面文件在企業(yè)內(nèi)部、企業(yè)與銀行之間來(lái)回流轉(zhuǎn)，簡(jiǎn)化了客戶臨柜后的資料錄入和審核環(huán)節(jié)，節(jié)約了紙張、人工、時(shí)間等企業(yè)經(jīng)營(yíng)的隱形成本，大大提高開戶效率。據(jù)統(tǒng)計(jì)，采用電子營(yíng)業(yè)執(zhí)照開戶在重慶交行占比已經(jīng)超過(guò)76.29%。
二、跨境清算，安全零距離
“太感謝交行給我們上線的CIPS系統(tǒng)了，我們企業(yè)在線上就可以發(fā)起跨境資金清算，清算節(jié)點(diǎn)實(shí)時(shí)可見、支付效率也有了顯著提升，還可以降低手續(xù)費(fèi)和匯率風(fēng)險(xiǎn)！”重慶某外資公司財(cái)務(wù)人員李女士激動(dòng)地說(shuō)道。
CIPS系統(tǒng)是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，專司人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)的批發(fā)類支付系統(tǒng)，是我國(guó)重要的金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施。而在傳統(tǒng)的人民幣跨境支付清算業(yè)務(wù)中，參與方多、支付指令標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、人工處理環(huán)節(jié)多、效率低等一直是困擾大家很多年的問(wèn)題。
交通銀行作為CIPS系統(tǒng)的首批直接參與機(jī)構(gòu)，積極融入國(guó)家新發(fā)展格局，落實(shí)人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略部署，促進(jìn)跨境貿(mào)易及投融資便利化，與跨境清算公司共同研發(fā)推出CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器。作為銀企間跨境人民幣業(yè)務(wù)場(chǎng)景量身定做的業(yè)務(wù)處理與信息交互工具，CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器支持全球法人識(shí)別碼(LEI)、金融業(yè)通用報(bào)文方案(ISO20022)等金融數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用，可實(shí)現(xiàn)跨境支付一體化處理，具有“標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、使用靈活、功能豐富、易于擴(kuò)展”等優(yōu)勢(shì)。通過(guò)CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，企業(yè)可在客戶端一鍵發(fā)送跨境收付款業(yè)務(wù)，降低了業(yè)務(wù)處理成本，安全、穩(wěn)定、可靠，打通了人民幣跨境清算的“最后一公里”。
據(jù)悉，重慶交行自今年9月為我市某重點(diǎn)企業(yè)成功上線重慶地區(qū)首個(gè)CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器以來(lái)，已成功為多家企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)上線CIPS標(biāo)準(zhǔn)收發(fā)器，讓更多企業(yè)享受到科技賦能跨境人民幣收付的政策紅利，并為跨境人民幣結(jié)算服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
三、線上核驗(yàn)，辦事零跑動(dòng)
“交行的個(gè)貸審批不僅快，而且電子印章在線上就可以快速核驗(yàn)，再也不用到銀行網(wǎng)點(diǎn)線下核查印章的真?zhèn)瘟耍 狈拷凰耐跸壬叴蜷_交通銀行手機(jī)銀行邊感嘆道。
早在今年4月，重慶交行便推出電子印章功能，在交行系統(tǒng)內(nèi)首次實(shí)現(xiàn)行長(zhǎng)名章電子化流程，實(shí)現(xiàn)了“交易可驗(yàn)、用印留痕，有章必有碼，有碼必可驗(yàn)”，住房貸款、公積金貸款極速秒批，大大縮短客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)間。同時(shí)，電子化印章更整潔清晰，改變了過(guò)去手工蓋章位置不準(zhǔn)確、力度不均勻、深淺不一等問(wèn)題，有效提升了客戶體驗(yàn)。
為進(jìn)一步解決客戶對(duì)印章核驗(yàn)的需求，2021年10月15日，重慶交行在手機(jī)銀行端口上線分行特色印章對(duì)外驗(yàn)證功能，免登錄進(jìn)入電子印章驗(yàn)證功能，對(duì)交行特色電子印章系統(tǒng)加蓋的相關(guān)抵押材料和公積金貸款合同進(jìn)行電子印章的查驗(yàn)，進(jìn)一步增強(qiáng)了交易的安全性。
四、抵押登記，線上全流程
2021年8月，重慶交行實(shí)現(xiàn)重慶地區(qū)首筆通過(guò)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記直聯(lián)系統(tǒng)辦理的信貸業(yè)務(wù)發(fā)放，也是全市首筆電子權(quán)證直聯(lián)業(yè)務(wù)。
據(jù)重慶交行相關(guān)工作人員介紹，該直連系統(tǒng)具有三大亮點(diǎn)：一是覆蓋重慶市轄屬40個(gè)行政區(qū)域現(xiàn)房、土地抵押登記業(yè)務(wù)。打破了傳統(tǒng)區(qū)域限制，客戶均可通過(guò)線上直聯(lián)辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款；二是覆蓋授信業(yè)務(wù)全生命周期。從貸前、貸中到貸后，從源頭上確保了押品數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和一致性，增強(qiáng)了押品信息的可靠程度，做到了貸前對(duì)接不動(dòng)產(chǎn)中心數(shù)據(jù)作為押品初始數(shù)據(jù)，并直聯(lián)辦理抵押登記和電子權(quán)證回證，確保實(shí)時(shí)查詢押品動(dòng)態(tài)；三是電子權(quán)證回證無(wú)需人工干預(yù)。抵押登記辦理完成后，電子權(quán)證自動(dòng)進(jìn)入后臺(tái)系統(tǒng)，并直接關(guān)聯(lián)至對(duì)應(yīng)授信業(yè)務(wù)押品，權(quán)證信息匹配后臺(tái)系統(tǒng)，在有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提升信貸業(yè)務(wù)發(fā)放效率。
值得一提的是，此次不動(dòng)產(chǎn)抵押登記直聯(lián)系統(tǒng)的成功落地，不僅為客戶提升了處理效率，還為銀行降低了操作成本，以科技化、智能化的金融服務(wù)賦能民生，為群眾辦實(shí)事。
五、智慧金服，覆蓋全場(chǎng)景
“現(xiàn)在的客戶的支付渠道越來(lái)越多，我們的對(duì)賬也越來(lái)越難！每到月底都需要兩三個(gè)人專門核對(duì)賬務(wù)，費(fèi)時(shí)費(fèi)力不說(shuō)，還經(jīng)常出錯(cuò)。問(wèn)了財(cái)務(wù)系統(tǒng)的軟件公司，一套系統(tǒng)就要六七萬(wàn)！幸虧有交行的智慧金服系統(tǒng)，不僅解決了我們的問(wèn)題，還免費(fèi)讓我們使用，真是幫了我們大忙了！”某物業(yè)公司負(fù)責(zé)人向大家介紹道。
隨著支付業(yè)務(wù)從C端向B端遷移擴(kuò)展，銀行在服務(wù)對(duì)公客戶中的資金、信用、專業(yè)等優(yōu)勢(shì)日益凸顯。交行基于對(duì)復(fù)雜清算體系和賬戶管理的經(jīng)驗(yàn)，快速為企業(yè)客戶定制支付結(jié)算專屬方案，推出了“互聯(lián)網(wǎng)+金融+場(chǎng)景”的綜合化金融服務(wù)平臺(tái)——交銀智慧金服平臺(tái)，率先試水B端支付市場(chǎng)。
作為一個(gè)開放式的金融服務(wù)平臺(tái)，該平臺(tái)可根據(jù)不同行業(yè)、場(chǎng)景需求，快速定制、開發(fā)企業(yè)客戶的收款、管理一體化解決方案，同步服務(wù)其支付生態(tài)鏈下游的企業(yè)及個(gè)人客戶，是交通銀行為企業(yè)提供智能金融服務(wù)的一大重要舉措。
目前，重慶交行已為居民物業(yè)、商用物業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、養(yǎng)老、停車、捐款等10余類業(yè)態(tài)近千家客戶提供了專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景金融服務(wù)。
六、鄉(xiāng)村振興，著力供應(yīng)鏈
自2020年脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)圓滿達(dá)成后，重慶交行又把目光投到了鄉(xiāng)村振興上，出臺(tái)印發(fā)了《交通銀行重慶市分行關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”領(lǐng)域支持鄉(xiāng)村振興業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)施意見》，以進(jìn)一步聚焦重點(diǎn)客群，明確責(zé)任主體，以統(tǒng)一服務(wù)策略，精準(zhǔn)對(duì)接農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民。“火鍋”作為山城的招牌美食，在食材供應(yīng)端涵蓋有農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)及作坊、個(gè)體工商戶等廣大普惠群體，重慶交行圍繞火鍋供應(yīng)鏈，在助力鄉(xiāng)村振興的道路上不斷探索。比如向民品福冷鏈批發(fā)市場(chǎng)，推出火鍋金融“冷鏈e貸”項(xiàng)目，建立定制化服務(wù)方案，形成以“標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品+定制化服務(wù)”模式，客戶可通過(guò)抵押物或者市場(chǎng)方組合擔(dān)保的方式獲得融資貸款，切實(shí)減輕了中小微企業(yè)融資難，融資貴的問(wèn)題。通過(guò)帶動(dòng)火鍋供應(yīng)端，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)活力，進(jìn)一步助力鄉(xiāng)村振興。
市分行黨委書記、行長(zhǎng)楊寧表示，近幾年，重慶交行持續(xù)發(fā)揮金融科技創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極踐行國(guó)有大行擔(dān)當(dāng)。在深入開展黨史學(xué)習(xí)教育的大背景下，圍繞“十四五”規(guī)劃關(guān)于加快數(shù)字化發(fā)展，建設(shè)數(shù)字中國(guó)的整體要求，積極布局并服務(wù)于數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字社會(huì)和數(shù)字政府，加快銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將黨史學(xué)習(xí)教育成果轉(zhuǎn)化為工作實(shí)效，積極踐行“我為群眾辦實(shí)事”要求。下一步，重慶交行將繼續(xù)把黨史學(xué)習(xí)教育成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，加強(qiáng)學(xué)用結(jié)合，在深度融入和服務(wù)新發(fā)展格局中體現(xiàn)交行的擔(dān)當(dāng)，為我市經(jīng)濟(jì)騰飛插上“金融翅膀”。
