“我用手機(jī)打開園區(qū)物業(yè)繳費(fèi)平臺(tái)，就看到了交行這款面向小微企業(yè)的線上融資產(chǎn)品，動(dòng)動(dòng)手指只用3分鐘就完成線上申請(qǐng)，最終拿到了261萬(wàn)元企業(yè)貸款額度，非常方便?！边@家位于長(zhǎng)春市華錄創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)園區(qū)的小微企業(yè)主表示，自己沒想到以往銀行融資信息不對(duì)稱的難題，如今在園區(qū)物業(yè)的線上平臺(tái)輕松解決。
這款場(chǎng)景類產(chǎn)品是交行打造的智慧物業(yè)“互聯(lián)網(wǎng)+”服務(wù)平臺(tái)，專為產(chǎn)業(yè)園區(qū)、商業(yè)寫字樓、居民物業(yè)中的C端用戶提供物業(yè)費(fèi)繳納、在線融資等常用線上服務(wù)功能；為應(yīng)對(duì)疫情影響下小微企業(yè)面臨的經(jīng)營(yíng)困境，交行又在平臺(tái)上創(chuàng)新推出“小微貸款直通車”模塊，嵌入普惠線上產(chǎn)品，支持小微企業(yè)全流程在線便捷辦理融資。
通過不斷豐富各類數(shù)字化場(chǎng)景，交行不斷擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面，同時(shí)借助產(chǎn)品及業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，持續(xù)降低企業(yè)融資成本，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)的“擴(kuò)面降本”，從而履行在“六穩(wěn)六?！惫ぷ?、特別是在“穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)”方面大行應(yīng)有的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
擴(kuò)展場(chǎng)景 ?增加服務(wù)覆蓋面
為持續(xù)擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面，交行積極對(duì)接各地方線上政務(wù)服務(wù)窗口、產(chǎn)業(yè)園、社區(qū)、商圈等各類數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)，并專門推出“小微貸款直通車”，將交行面向小微企業(yè)的融資類拳頭產(chǎn)品打包嵌入各線上場(chǎng)景平臺(tái)，小微企業(yè)通過政務(wù)、物業(yè)的客戶端便可全面了解、并靈活選擇抵押、信用等多種類型的交行貸款產(chǎn)品，全流程線上辦理融資，資金隨借隨還，免評(píng)估費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，符合條件的客戶還可便捷辦理續(xù)貸。
截至目前，交行已先后在全國(guó)工商聯(lián)、中國(guó)貿(mào)促會(huì)的微信公眾號(hào)、官網(wǎng)，以及浙江省“浙里辦”、天津市“津心辦”、四川省“天府通辦”、重慶市“渝快融”、湖南省“衡陽(yáng)群眾”等近60個(gè)省市級(jí)政務(wù)服務(wù)平臺(tái)、在線金融服務(wù)平臺(tái)開通“小微貸款直通車”服務(wù)通道；交行還主動(dòng)對(duì)接全行1000多家合作物業(yè)公司的線上平臺(tái)，開通“小微貸款直通車”服務(wù)通道，持續(xù)擴(kuò)大對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)觸角。
此外，交行廣東、蘇州等地分行還紛紛聯(lián)手當(dāng)?shù)卣嚓P(guān)部門推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)?！鳖愘J款，充分發(fā)揮銀政合作優(yōu)勢(shì)，扶持初創(chuàng)小微企業(yè)；交行北京市分行和重慶市分行則積極對(duì)接當(dāng)?shù)厥踪J服務(wù)中心，有針對(duì)性地緩解小微企業(yè)首貸難題，讓企業(yè)更方便的獲得貸款。
截至目前，交行普惠貸款余額較年初增額超400億元，同比增長(zhǎng)超50%，普惠型小微企業(yè)貸款客戶數(shù)較年初增加超2萬(wàn)戶。
創(chuàng)新模式 ?降低融資成本
“擴(kuò)大小微金融服務(wù)覆蓋面只是第一步，我們還在借助科技力量，消除信息不對(duì)稱的制約，探索各種降低企業(yè)融資成本的新業(yè)務(wù)模式及產(chǎn)品。”交行普惠部相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，該行與人民銀行征信中心就應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)（簡(jiǎn)稱“中征平臺(tái)”）運(yùn)營(yíng)加強(qiáng)戰(zhàn)略合作就是實(shí)踐之一。
作為首批戰(zhàn)略合作銀行，交行通過與中征平臺(tái)的合作，大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融，以大型企業(yè)信用為核心，充分發(fā)揮核心企業(yè)和政府信用在融資中的增信作用，為產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款資金變現(xiàn)，并通過在線保理業(yè)務(wù)，為小微企業(yè)融資“提速、降成本”。
交行各地分行也在積極對(duì)接各類平臺(tái)，用“信用賦能”助力企業(yè)發(fā)展、降低融資成本。上海市分行積極對(duì)接“浦東新區(qū)企業(yè)信用賦能綜合服務(wù)平臺(tái)”，通過該平臺(tái)歸集、開放的涉企公共信用信息，幫助銀行更全面準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)企業(yè)信用狀況，為銀行不斷創(chuàng)新開發(fā)更有針對(duì)性的小微企業(yè)低成本融資產(chǎn)品奠定基礎(chǔ)。
交行持續(xù)深入與國(guó)家融擔(dān)基金的合作，在前期推出“抗疫擔(dān)保貸”等產(chǎn)品基礎(chǔ)上，近期又成為首批與國(guó)擔(dān)基金開展“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)的銀行，通過合作將進(jìn)一步為小微企業(yè)、“三農(nóng)”等主體降低成本、提高效率。
此外，交行堅(jiān)持“七不準(zhǔn)”“四公開”，嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)金融服務(wù)各環(huán)節(jié)收費(fèi)與管理，切實(shí)降低小微企業(yè)綜合融資成本，截至5月末，交行普惠型小微貸款綜合融資成本較年初下降75BP。
頂層設(shè)計(jì) ?奠定發(fā)展基礎(chǔ)
這樣的模式和產(chǎn)品創(chuàng)新背后，是交行總行一系列頂層設(shè)計(jì)的支撐。
據(jù)了解，交行不僅將支持小微企業(yè)作為社會(huì)責(zé)任的履行，更是將普惠金融的發(fā)展作為全行戰(zhàn)略目標(biāo)。該行在董事會(huì)層面成立普惠金融發(fā)展委員會(huì)，定期審議普惠金融發(fā)展計(jì)劃和推進(jìn)進(jìn)展情況；高管層層面，成立普惠金融管理委員會(huì)，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不同條線、層級(jí)的普惠金融業(yè)務(wù)，為舉全行之力協(xié)同發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)構(gòu)建體制保障。
此外，交行正在持續(xù)推進(jìn)的網(wǎng)點(diǎn)綜合化轉(zhuǎn)型，則是為進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋面奠定基礎(chǔ)。據(jù)交行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該行網(wǎng)點(diǎn)綜合化轉(zhuǎn)型的核心是要基層網(wǎng)點(diǎn)在金融服務(wù)過程中，將拓展和服務(wù)小微企業(yè)作為重要任務(wù)，不斷提高基層業(yè)務(wù)人員服務(wù)小微企業(yè)的意識(shí)和能力。
