2020年7月27日上午，重慶銀保監(jiān)局召開了2020年第二季度新聞發(fā)布會(huì)。會(huì)上，就增量擴(kuò)面、提質(zhì)增效、減費(fèi)讓利? 持續(xù)強(qiáng)化小微企業(yè)信貸支持進(jìn)行了介紹。
重慶市銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長王成保
上半年，全轄中資商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款呈現(xiàn)“量高價(jià)低”的趨勢(shì)。“量高”是指信貸供給高。上半年，小微貸款余額2971.51億元，較年初增長16.99%，比各項(xiàng)貸款較年初增速高9.12個(gè)百分點(diǎn)。有貸款余額的戶數(shù)47.68萬戶，較年初增加5.25萬戶。全年小微信貸計(jì)劃完成率已達(dá)90.99%?！皟r(jià)低”是指貸款利率低。上半年小微貸款加權(quán)平均利率5.12%，較年初下降0.53個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.82個(gè)百分點(diǎn)。
一、加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，持續(xù)推動(dòng)健全普惠金融服務(wù)體系
持續(xù)營造和優(yōu)化小微金融發(fā)展的環(huán)境，從資源配置及監(jiān)管力度上向小微金融服務(wù)傾斜。一是持續(xù)督導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立適應(yīng)服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的管理體制，健全專業(yè)化服務(wù)體系，提高小微金融服務(wù)能力，轄內(nèi)3家地方法人銀行和14家大中型銀行分行成立了普惠金融事業(yè)部，專項(xiàng)開展小微金融服務(wù)工作。二是持續(xù)強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)責(zé)任擔(dān)當(dāng)，要求小微信貸計(jì)劃只增不降，全力服務(wù)“六穩(wěn)”、“六保”大局。三是實(shí)施考核評(píng)價(jià)，從信貸投放、產(chǎn)品開發(fā)及服務(wù)創(chuàng)新、專業(yè)化經(jīng)營、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面，設(shè)定20項(xiàng)定量和定性考核指標(biāo)，“打表”銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化服務(wù)。
二、加強(qiáng)激勵(lì)引導(dǎo)，推動(dòng)建立敢貸愿貸長效機(jī)制
進(jìn)一步發(fā)揮政策引導(dǎo)和正向激勵(lì)作用，不斷提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的主動(dòng)性和積極性。一是落實(shí)盡職免責(zé)制度要求，對(duì)符合制度規(guī)定情形人員給予減輕或免予問責(zé)。2020年上半年，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)共對(duì)11.05億小微企業(yè)不良貸款認(rèn)定盡職免責(zé)，涉及免責(zé)員工共5468人。二是完善銀行內(nèi)部考核激勵(lì)。推行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠措施，完善績(jī)效考核，并對(duì)小微業(yè)務(wù)條線基層人員適度降低利潤指標(biāo)考核權(quán)重。今年，監(jiān)管部門要求各行將普惠金融在銀行分支機(jī)構(gòu)綜合績(jī)效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上。三是落實(shí)對(duì)小微企業(yè)貸款利息收入的稅收政策優(yōu)惠。由于去年實(shí)現(xiàn)“兩增”或完成全年信貸計(jì)劃，今年可享受免征小微企業(yè)貸款利息收入增值稅政策的法人機(jī)構(gòu)達(dá)到23家，同比增長8家。
三、克服疫情困難，做好疫情期間小微金融服務(wù)
針對(duì)疫情造成的困難，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)樹立大局意識(shí)，準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融與經(jīng)濟(jì)共生共榮的關(guān)系，通過開辟線上服務(wù)，暢通綠色通道等措施，做好疫情期間小微金融服務(wù)。一是印發(fā)《關(guān)于疫情防控期間持續(xù)做好小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》，引導(dǎo)各行充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，針對(duì)難點(diǎn)、重點(diǎn)問題，主動(dòng)謀劃作為，主動(dòng)創(chuàng)新開展工作，積極應(yīng)對(duì)新形勢(shì)新情況。二是督導(dǎo)各行細(xì)化支持措施，各行結(jié)合自身情況通過單列信貸計(jì)劃、明確專項(xiàng)政策等方式，全力滿足小微企業(yè)合理融資需求。經(jīng)統(tǒng)計(jì)，本年度轄內(nèi)主要銀行機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)新增小微貸款474億元。三是指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)對(duì)接企業(yè)信貸需求。要求各行對(duì)“百行進(jìn)萬企”中涉及疫情防控小微企業(yè)進(jìn)行二次回訪，了解小微企業(yè)經(jīng)營狀況和困難問題，提供差異化金融服務(wù)。四是強(qiáng)化產(chǎn)品服務(wù)。督導(dǎo)各行開發(fā)“戰(zhàn)疫貸”“云義貸”等系列專屬產(chǎn)品，助力企業(yè)對(duì)抗疫情。
四、幫扶企業(yè)渡過資金難關(guān)，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)
緊緊圍繞落實(shí)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的各項(xiàng)決策部署，采取有力舉措，幫助穩(wěn)定小微企業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展積蓄力量。一是引導(dǎo)銀行科學(xué)合理定價(jià)。鼓勵(lì)銀行對(duì)誠信經(jīng)營、發(fā)展前景良好、產(chǎn)品適銷對(duì)路的小微企業(yè)貸款給予優(yōu)惠貸款利率。二是落實(shí)延期還本付息政策。引導(dǎo)銀行落實(shí)好對(duì)中小微企業(yè)貸款實(shí)施臨時(shí)性延期還本付息的政策，目前，重慶銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)全市中小微企業(yè)實(shí)施延期還本付息累計(jì)涉及貸款余額1638.84億元。三是深化銀企對(duì)接機(jī)制。協(xié)商市稅務(wù)局共同深化“銀稅互動(dòng)”，將“銀稅互動(dòng)”企業(yè)范圍由原納稅信用等級(jí)A級(jí)、B級(jí)擴(kuò)展至M級(jí)企業(yè)，擴(kuò)圍后，全市符合條件的納稅人將從25.1萬戶增加到45.6萬戶，增長81.7%。截至6月末，“銀稅互動(dòng)”貸款余額達(dá)到123.73億元，同比增長74.87%，其中90.81%為信用貸款。四是深化線上貸款業(yè)務(wù)模式，各行相繼推出線上貸款特色產(chǎn)品，上半年重慶銀行業(yè)小微企業(yè)線上貸款余額已突破500億元。
下一步，重慶銀保監(jiān)局將繼續(xù)保持小微貸款增量擴(kuò)面的良好勢(shì)頭，總結(jié)推廣“百行進(jìn)萬企”工作方法，建立主動(dòng)對(duì)接企業(yè)、服務(wù)企業(yè)的長效機(jī)制，著力“首貸戶”、信用貸款和續(xù)貸業(yè)務(wù)，提升小微企業(yè)信貸服務(wù)的便利度和滿意度。同時(shí)，加大減費(fèi)讓利力度，適當(dāng)減免收費(fèi)項(xiàng)目，引導(dǎo)小微企業(yè)貸款利率合理下降，落實(shí)好延期還本付息政策要求，確保中央政策紅利傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
