“有了社保貸款，有了比較穩(wěn)定的生活經(jīng)濟來源，感覺往后的日子也更踏實了?！?光東村69歲的朝鮮族村民申在山感激地說。
申在山的家位于吉林延邊朝鮮族自治州和龍市，這是全國最大的朝鮮族人口聚居區(qū)之一，也是全國扶貧開發(fā)重點（縣）市、吉林省東部高寒山區(qū)連片特困地區(qū)。
興業(yè)銀行長春分行員工將社保貸款送到貧困戶手里
三年前，和龍市像申在山一樣因病因殘致貧的貧困人口占84.7%，他們生活困難，自主脫貧能力差。2017年，一款社保貸款為申在山們帶來了生活新希望，這就是興業(yè)銀行為和龍市專門創(chuàng)設(shè)的個人養(yǎng)老保險參保繳費貸款——“惠保貸”。針對建檔立卡貧困人口中適齡人員，發(fā)放基準利率下浮40%、期限可達15年的社保貸款，每人貸款額度覆蓋個人應(yīng)繳納基本養(yǎng)老保險費的全額，切實解決貧困農(nóng)戶養(yǎng)老問題。
經(jīng)過一年的努力，興業(yè)銀行共完成5522筆、4.2億元的貸款放款工作。以申在山家為例，夫妻兩人減去償還銀行貸款，家庭年凈收入增加7724元，日子一天比一天好。
小到一筆筆的社保貸款、小額擔保貸款，大到數(shù)億元的PPP項目貸款、扶貧中期票據(jù)，興業(yè)銀行發(fā)揮綜合化經(jīng)營優(yōu)勢，持續(xù)加大金融產(chǎn)品供給與服務(wù)方式創(chuàng)新，“產(chǎn)品、渠道、平臺”協(xié)同發(fā)力，開源拓渠，精準服務(wù)扶貧產(chǎn)業(yè)項目和貧困農(nóng)戶金融需求，讓金融活水源源不斷流向貧困地區(qū)和廣大邊遠鄉(xiāng)村田間地頭，澆灌出小康路上的幸福之花。
?因地制宜“貸”動產(chǎn)業(yè)振興
走進貴州省黔東南的天柱縣，但見鑒江平緩穿過一座座苗侗風(fēng)情橋，兩岸青山相對，風(fēng)景秀麗。殊不知，過去鑒江河道堵塞、水質(zhì)污染嚴重、駁岸沖刷嚴重，一到雨季便成了當?shù)厝罕娧壑械摹昂樗瞳F”。
天柱縣是貴州省66個脫貧攻堅重點縣之一，過去以金礦開采為支柱產(chǎn)業(yè)，隨著礦產(chǎn)資源枯竭，迫切需要產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。于是治理鑒江流域生態(tài)環(huán)境，發(fā)展旅游業(yè)，提上當?shù)赝七M脫貧攻堅、加快經(jīng)濟轉(zhuǎn)型發(fā)展日程。
天柱縣鑒江小流域綜合治理項目
以綠色金融見長的興業(yè)銀行為天柱縣鑒江小流域綜合治理項目提供了11.7億元的PPP項目貸款支持。項目負責(zé)人、天柱縣明柱基礎(chǔ)設(shè)施投資有限公司總經(jīng)理付還海表示，我們通過清理河道、加固堤壩、植被綠化等方式實現(xiàn)生態(tài)環(huán)境的改善，更重要的是依托鑒江打造三十里水景民族風(fēng)情文化長廊，建成全域旅游項目，推動天柱經(jīng)濟增長模式轉(zhuǎn)向生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)。
據(jù)悉，項目建成3-5年可達到國家5A級景區(qū)標準，年接待游客量達40萬人次以上。在預(yù)期11年的運營期內(nèi)，經(jīng)濟收益達40億元以上，新增就業(yè)崗位1萬個以上，受益人群達11萬人。
隨著該項目的建設(shè)，工程施工、項目運營等產(chǎn)業(yè)發(fā)展增加了居民就業(yè)機會，推動當?shù)胤鲐毠ぷ鳌＝y(tǒng)計顯示，項目直接吸納當?shù)刎毨丝?000余人就業(yè)，相關(guān)產(chǎn)業(yè)帶動脫貧人口更多，有效幫助當?shù)刈叱隽艘粭l“綠色+扶貧”的發(fā)展之路。
不僅在貴州天柱縣，興業(yè)銀行在全國各地根據(jù)區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、資源稟賦和貧困人口需求量身開發(fā)的“接地氣”的特色扶貧金融產(chǎn)品層出不窮。尤其是最長期限可達30年的“林權(quán)抵押貸款”，解決了貸款周期與林業(yè)生產(chǎn)周期不匹配的矛盾，盤活林業(yè)資源，喚醒沉睡的“綠色銀行”，讓綠水青山變?yōu)榻鹕姐y山。福建三明林權(quán)資源豐富，集體林權(quán)制度改革走在全國前列，但長期以來由于擔保難、抵押難等問題，林業(yè)發(fā)展始終受制于資金短缺困擾。致富在山、希望在林，如何將生態(tài)資源有效轉(zhuǎn)化為財富之源？2014年，興業(yè)銀行在全國首推林權(quán)按揭貸款業(yè)務(wù)，其中個人林權(quán)按揭貸款單筆最高金額600萬元，期限最長30年，支持林農(nóng)“像買房一樣買林地”， 為林農(nóng)致富增添了新途徑。截至2020年6月末，該行三明分行累計通過林權(quán)抵押貸款為林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)提供資金5.6億元。
產(chǎn)權(quán)不明晰，缺乏有效抵押物，是制約金融下鄉(xiāng)的主要瓶頸。針對這一狀況，興業(yè)銀行結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革，在完善林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品的同時，還創(chuàng)新推出農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品，并推出無抵押的小額貸款，有效解決農(nóng)戶抵押不足的問題，助力脫貧致富。
在新疆，興業(yè)銀行烏魯木齊分行與該市勞動和社會保障局簽署小額擔保貸款合作協(xié)議書，已累計為當?shù)叵聧徳倬蜆I(yè)人員、農(nóng)牧民提供小額擔保貸款約5300筆，金額超4億元，帶動就業(yè)15000多人。在小額擔保貸款的支持下，農(nóng)民們蓋起了大棚，種起了蔬菜和瓜果；牧民們蓋起了圈養(yǎng)場，有些創(chuàng)建了養(yǎng)殖合作社，日子越過越紅火。
商投并舉廣引金融活水
湖南武陵山片區(qū)屬于國家14個集中連片特困地區(qū)，是國家扶貧開發(fā)重點扶持地區(qū)。這里山高路遠，土地貧瘠，薄弱的交通基礎(chǔ)設(shè)施一度阻斷了人們擺脫貧困、邁向小康的步伐，成為貧困山區(qū)群眾脫貧致富的“攔路虎”。
要想富，先修路。為打通交通“主動脈”，2019年2月，興業(yè)銀行承銷發(fā)行湖南首單扶貧中期票據(jù)“19湘高速MTN001”，同年3月再次發(fā)行扶貧票據(jù)“19湘高速MTN002”，累計募集金額32.5億元，通過支持扶貧高速公路項目建設(shè)，促進湘西北武陵山區(qū)東向?qū)尤谌搿伴L株潭”城市圈，改善農(nóng)副產(chǎn)品運輸條件，促進當?shù)靥厣鷳B(tài)旅游資源開發(fā)利用，帶動片區(qū)經(jīng)濟加快發(fā)展，從而推動武陵山區(qū)穩(wěn)定脫貧、長期脫貧。
道路通則百業(yè)興。興業(yè)銀行發(fā)揮“商行+投行”優(yōu)勢，打通信貸市場、債券市場等多層次資本市場，為精準扶貧引入源源不斷的金融活水。截至目前，該行已經(jīng)為貴州、甘肅、湖南等地發(fā)行交通類扶貧中期票據(jù)四單，合計募集資金34億元。一條條高速公路，猶如織網(wǎng)，連接城鄉(xiāng)，不僅帶來了人財物的匯聚和流通，更通向了幸福的小康生活。
興業(yè)銀行還與國家開發(fā)銀行合作，于今年4月份參與承銷由國開行發(fā)行的首期脫貧攻堅專題債券，所籌資金將主要用于國開行向深度貧困地區(qū)發(fā)放重大基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和產(chǎn)業(yè)扶貧等領(lǐng)域的扶貧貸款，重點支持貧困地區(qū)扶貧龍頭企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、扶貧重點項目開工建設(shè)等項目。
作為一家涵蓋信托、租賃、基金、期貨等在內(nèi)的國內(nèi)主流銀行集團，興業(yè)銀行整合集團資源，運用多元化金融工具，打好精準扶貧組合拳，為貧困地區(qū)市場主體和群眾提供綜合化金融產(chǎn)品服務(wù)，增加有效金融供給。
“保險+期貨”有效幫助甘蔗種植戶抵御市場價格風(fēng)險
在位于湖北省東部的國家級貧困縣——麻城市和蘄春縣，受新冠肺炎疫情影響，雞蛋庫存積壓嚴重，蛋價下跌較快，養(yǎng)殖企業(yè)面臨較大經(jīng)營壓力。“蛋賤傷農(nóng)”，興業(yè)銀行集團成員興業(yè)期貨通過“保險+期貨”產(chǎn)品組合，實現(xiàn)首單湖北疫區(qū)貧困縣雞蛋價格險賠付，免費贈予麻城市鶴鳴農(nóng)產(chǎn)品開發(fā)有限公司、蘄春縣強新養(yǎng)殖專業(yè)合作社5000噸雞蛋價格險，保險金額約3500萬元。兩家蛋雞養(yǎng)殖企業(yè)獲得近33萬元的賠付，幫助企業(yè)規(guī)避蛋價下跌風(fēng)險，順利渡過難關(guān)，也確保了其聯(lián)系的41戶貧困戶、134名貧困人口收入保持穩(wěn)定。
截至目前，興業(yè)期貨共開展13單“保險+期貨”業(yè)務(wù)，為湖北、吉林、安徽、陜西、云南6個國家級貧困縣3618戶農(nóng)民、18家家庭農(nóng)場或農(nóng)業(yè)合作社投?？傤~1.51億元的產(chǎn)品價格險，保險品種覆蓋雞蛋、白糖、玉米、大豆和棉花等農(nóng)產(chǎn)品，幫助貧困農(nóng)戶抵御市場價格風(fēng)險，穩(wěn)定種植養(yǎng)殖收益，切切實實得到實惠。
科技賦能開辟致富新路
新蒲長征村鎮(zhèn)銀行位于革命老區(qū)貴州遵義市，于2017年開業(yè)，致力于為當?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展和小微企業(yè)、個體戶、社區(qū)居民等提供金融服務(wù)。2017年，興業(yè)銀行通過銀銀平臺科技輸出，為新蒲長征村鎮(zhèn)銀行提供了核心系統(tǒng)建設(shè)和托管運維服務(wù)，“有了興業(yè)銀行強大科技支持，我們可以放心發(fā)展業(yè)務(wù)，專心做好服務(wù)”， 新蒲長征村鎮(zhèn)銀行相關(guān)負責(zé)人表示。
此后，興業(yè)銀行還協(xié)調(diào)網(wǎng)聯(lián)公司和支付機構(gòu)，為其順利接入網(wǎng)聯(lián)清算平臺并開通微信快捷支付，現(xiàn)在客戶使用該村鎮(zhèn)銀行的銀行卡可以直接微信支付，享受經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)同等的支付便利。2019年興業(yè)銀行又代理該村鎮(zhèn)銀行接入人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，解決社保資金跨行代發(fā)實時到賬的問題，使其順利獲得了社保卡代理發(fā)行資格，成為貴州省第一家、全國第三家獲得社?？òl(fā)行資格的村鎮(zhèn)銀行。
在興業(yè)銀行銀銀平臺科技賦能下，貴州遵義新蒲長征村鎮(zhèn)銀行客戶服務(wù)水平持續(xù)提升，各項業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，截至2019年末該行資產(chǎn)規(guī)模已達23.63億元，成為服務(wù)當?shù)剜l(xiāng)村振興、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的生力軍。
借助銀銀平臺，興業(yè)銀行為中小農(nóng)村金融機構(gòu)提供支付結(jié)算、財富管理、科技輸出等綜合化金融服務(wù)，通過產(chǎn)品和能力的開放輸出將現(xiàn)代化金融服務(wù)擴展到更多的農(nóng)村和偏遠地區(qū)，豐富貧困地區(qū)金融產(chǎn)品供給。到6月末，興業(yè)銀行通過銀銀平臺代理貧困地區(qū)47家村鎮(zhèn)銀行接入人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，13家村鎮(zhèn)銀行接入人民銀行網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)，30家村鎮(zhèn)銀行接入微信、支付寶、銀聯(lián)等網(wǎng)絡(luò)支付清算平臺。
福建省政和縣高山白茶園
受銷售渠道、交通條件等因素制約，很多貧困地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品往往“優(yōu)質(zhì)難優(yōu)價”，部分深度貧困地區(qū)的農(nóng)產(chǎn)品更是藏在深山人未知。近年來隨著電商扶貧不斷深入，這一局面正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。興業(yè)銀行積極發(fā)揮線上渠道優(yōu)勢，以自有電商平臺“興業(yè)商城”為載體，掛鉤扶貧點農(nóng)產(chǎn)品，搭建“興公益”好物專區(qū)，擴大貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品銷路，探索“銀行+電商”的扶貧新模式。如今，新疆阿克蘇的蘋果、吉林和龍的大米、福建政和的茶葉等貧困地區(qū)特色農(nóng)產(chǎn)品都登上了“興業(yè)商城”平臺，使優(yōu)質(zhì)農(nóng)副產(chǎn)品搭上網(wǎng)絡(luò)銷售快車，直抵興業(yè)銀行客戶手中，不僅搭起了農(nóng)村致富橋，也為脫貧攻堅按下了“加速鍵”。
今年是脫貧攻堅戰(zhàn)的收官之年，當前已進入最后沖刺階段。興業(yè)銀行表示，盡管今年受到疫情和汛情的影響，但興業(yè)人打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的斗志昂揚，信心滿滿，將繼續(xù)保持攻堅態(tài)勢，迎難而上，持續(xù)推進金融扶貧，不斷增強貧困地區(qū)“造血”能力，推動全面脫貧和鄉(xiāng)村振興有效銜接，為全面建成小康社會積極貢獻興業(yè)力量。
