?說到“洗錢”，大家聯(lián)想到的往往是重大的經(jīng)濟(jì)案件、復(fù)雜的金融工具、龐大的非法資金金額等等，認(rèn)為離我們?nèi)粘Ｉ罘浅＿b遠(yuǎn)。但將其抽絲剝繭后會(huì)發(fā)現(xiàn)，其源頭可能就是一次出售、出借個(gè)人銀行卡行為，也可能就是我們?cè)馐艿木W(wǎng)絡(luò)電信詐騙，“洗錢”與我們的生活息息相關(guān)。銀行一線從業(yè)人員與客戶接觸密切，是最容易發(fā)現(xiàn)這些可疑線索，將風(fēng)險(xiǎn)堵截在源頭的。興業(yè)銀行重慶分行為更好地監(jiān)控日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)“反洗錢”工作開展，從2020年3月起著力培訓(xùn)各網(wǎng)點(diǎn)一線從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)可疑、分析風(fēng)險(xiǎn)的能力，以便為廣大客戶進(jìn)一步構(gòu)筑安全的金融環(huán)境。
在一線員工堵截的風(fēng)險(xiǎn)事件中，很多就與我們生活息息相關(guān)。興業(yè)銀行重慶永川支行曾于2020年7月遇到過這樣一個(gè)案例。一位老年客戶到柜面辦理匯款業(yè)務(wù)，柜面人員發(fā)現(xiàn)該客戶轉(zhuǎn)賬收款方為“XX”商貿(mào)公司，便詢問客戶的轉(zhuǎn)賬用途?？蛻粢圆惶隙ǖ恼Z(yǔ)氣回答用途為材料款，并且一直在翻看手機(jī)。該情況引起柜面人員的警惕，一方面客戶年紀(jì)較大且自己對(duì)資金的用途并不十分肯定，另一方面該客戶匯款的商貿(mào)公司為異地公司，與該支行網(wǎng)點(diǎn)所屬地域相距甚遠(yuǎn)，便繼續(xù)詢問客戶具體情況。該客戶進(jìn)一步表示為家里裝修需向公司購(gòu)買材料，故本次為支付材料款，并將手機(jī)遞給柜面人員表示有公司人員的微信。柜面人員一看發(fā)現(xiàn)該客戶所述公司人員微信的朋友圈中全是營(yíng)銷投資高收益、高回報(bào)產(chǎn)品的內(nèi)容，與該老年客戶所述的支付材料款完全不符，且認(rèn)為其極有可能遭遇了電信詐騙。柜面人員對(duì)客戶進(jìn)行了耐心勸說，一方面通過上網(wǎng)查詢企業(yè)信息系統(tǒng)，告知該公司的經(jīng)營(yíng)范圍只有百貨批發(fā)等，無投資理財(cái)；另一方面聯(lián)系該客戶家人了解情況，得知該老人近期并沒有裝修房屋。經(jīng)過多方面勸說后，該客戶意識(shí)到自己遇到了電信詐騙，最終放棄匯款并對(duì)該行工作人員表示感謝。
該分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此類電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)堵截事件并非首例，目前電信詐騙的對(duì)象多為老年客戶，不法分子往往通過高收益、高回報(bào)產(chǎn)品做誘餌，同時(shí)通過網(wǎng)絡(luò)遠(yuǎn)程操控，最終指導(dǎo)老年客戶將資金匯入非法賬戶。銀行工作人員在給老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，若自身無較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，那么客戶的資金就會(huì)遭受損失，同時(shí)對(duì)銀行本身也會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響。
興業(yè)銀行重慶分行通過培養(yǎng)各網(wǎng)點(diǎn)一線從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)可疑、分析風(fēng)險(xiǎn)的能力，將“了解你的客戶”原則落到實(shí)處，密切關(guān)注客戶在業(yè)務(wù)辦理中的異常情形，強(qiáng)調(diào)客戶身份識(shí)別工作的重要性，構(gòu)筑起金融安全防線。該項(xiàng)工作一方面切實(shí)維護(hù)了廣大客戶的自身利益，另一方面給予該分行反洗錢工作以強(qiáng)大助力，為營(yíng)造該行良好的金融環(huán)境打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
