“‘十四五’開局良好，未來趨勢已現(xiàn)，我們充滿信心，不負(fù)股東重托。” 8月27日在上海召開的興業(yè)銀行2021年半年度業(yè)績說明會(huì)上，興業(yè)銀行行長陶以平表示。
根據(jù)8月20日晚間興業(yè)銀行發(fā)布的2021年半年報(bào)顯示，該行總資產(chǎn)突破8萬億元，較年初增長2.73%；營業(yè)收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東凈利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。
洞察數(shù)據(jù)變化之“因”，把握高質(zhì)量發(fā)展之“勢”。陶以平坦言，“銀行的發(fā)展已經(jīng)從原來的高速度增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，表內(nèi)的空間受資本約束會(huì)相對(duì)較小，表外撮合、整合的空間相對(duì)較大，因此，認(rèn)清并把握這一趨勢，平衡各種約束，尤其是效益與公平，將成為銀行高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇，做精表內(nèi)、做優(yōu)表外，在財(cái)務(wù)上將體現(xiàn)為整體收益增長好于表內(nèi)資產(chǎn)增長?！?/p>
“四個(gè)提升”“四個(gè)大于”實(shí)現(xiàn)“十四五”良好開局
在業(yè)績說明會(huì)上，陶以平用“四個(gè)提升”“四個(gè)大于”總結(jié)興業(yè)銀行上半年經(jīng)營業(yè)績。
經(jīng)營業(yè)績“四個(gè)提升”表現(xiàn)在：高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)提升、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升、客戶質(zhì)量持續(xù)提升、外部評(píng)價(jià)持續(xù)提升。
進(jìn)入新發(fā)展新階段，銀行高質(zhì)量發(fā)展的特征表現(xiàn)為營收增長高于總資產(chǎn)增長，利潤增長快于營收增長。而興業(yè)銀行從2018年開始，就基本形成了每年?duì)I收增長大于總資產(chǎn)增長的態(tài)勢。尤其是今年上半年，首次實(shí)現(xiàn)利潤增長大于營收增長，高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢進(jìn)一步顯現(xiàn)?！半m然有基數(shù)效應(yīng)，但我相信隨著我們輕型銀行的貫徹，價(jià)值銀行的打造，得益于高質(zhì)量發(fā)展的紅利還會(huì)持續(xù)得到釋放。”陶以平表示。
良好的業(yè)績與優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量密切相關(guān)。上半年，興業(yè)銀行繼續(xù)保持不良貸款率和不良貸款余額“雙降”，撥備覆蓋率和撥貸比“雙升”的向好態(tài)勢。對(duì)于備受關(guān)注的非標(biāo)資產(chǎn)方面，陶以平指出，該行非標(biāo)資產(chǎn)撥備計(jì)提充足，撥貸比顯著高于信貸資產(chǎn)質(zhì)量，且年初計(jì)劃回表的非標(biāo)資產(chǎn)正有序推進(jìn)，對(duì)表內(nèi)撥備和不良影響有限。
客戶作為興業(yè)銀行“商行+投行”戰(zhàn)略發(fā)展的根基，不僅發(fā)展速度在加快，而且客戶基礎(chǔ)和結(jié)構(gòu)有了顯著提升。以企金客戶為例，半年度，該行企金客戶數(shù)繼續(xù)增加6.87萬戶至99.94萬戶，目前已經(jīng)突破百萬戶，且企金有效及以上客戶數(shù)較年初增長11.35%至40.47萬戶，占企金客戶總數(shù)比例上升至40.49%。
反映到戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型上，陶以平表示，有“四個(gè)大于”的驗(yàn)證標(biāo)準(zhǔn)，與新一輪推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展密切相關(guān)，兩個(gè)是針對(duì)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，兩個(gè)是針對(duì)收入結(jié)構(gòu)，“半年度來看，部分趨勢已經(jīng)初步顯現(xiàn)”。
一是在各項(xiàng)貸款增速大于總資產(chǎn)增速基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)表外資產(chǎn)增速大于表內(nèi)資產(chǎn)增速。上半年表外零售理財(cái)AUM增速7.09%快于表內(nèi)零售存款增速1.91個(gè)百分點(diǎn)，表外對(duì)公融資余額FPA增速9.35%大于表內(nèi)對(duì)公融資余額增速3.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，能代表投行成效的表外非傳統(tǒng)對(duì)公融資余額增速16.01%，顯著快于其他。資產(chǎn)獲取能力的優(yōu)勢依然強(qiáng)勁。
二是綠色融資余額增速大于對(duì)公融資余額增速。上半年，全口徑綠色金融融資余額較年初增長11.01%，快于集團(tuán)對(duì)公融資余額FPA的增速7.68%。
三是非息凈收入增長大于利息凈收入增長。上半年，表外投行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等實(shí)現(xiàn)較快增長，帶動(dòng)非息凈收入同比增長13.95%至370.45億元，高于利息凈收入增速7.43個(gè)百分點(diǎn)，占營收比例提升至34%，其中手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長23.88%，快于非息凈收入增長。
四是子公司營收增速大于母行營收增速。子公司營收同比增長43.19%，高于母行營收增速34.25個(gè)百分點(diǎn)，占集團(tuán)總營收比例較年初上升0.79個(gè)百分點(diǎn)至9.62%。
一張藍(lán)圖繪到底“讓長板更厚實(shí)、短板不單薄”
今年是興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃開局之年，興業(yè)銀行提出，一張藍(lán)圖繪到底，深入推進(jìn)“1234”戰(zhàn)略，全力樹牢擦亮綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行三張名片，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。回顧上半年，“我們按照這一思路，延續(xù)著自身特長，把握住確定性機(jī)會(huì)，減少不確定性發(fā)生，讓長板更厚實(shí)、短板不單薄?！碧找云奖硎尽?/p>
綠色銀行方面，領(lǐng)先優(yōu)勢進(jìn)一步鞏固，到6月末，興業(yè)銀行綠色融資余額1.3萬億元，服務(wù)企業(yè)客戶3.3萬戶，形成了豐富的碳金融服務(wù)體系?！拔覀冇?jì)劃到2025年末，綠色金融融資余額要突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶。”陶以平滿懷信心。據(jù)了解，該行還將加強(qiáng)創(chuàng)新服務(wù)碳市場，為各類市場主體提供結(jié)算、融資、中介、資產(chǎn)管理的碳金融綜合服務(wù)，積極探索金融助力生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值實(shí)現(xiàn)，利用科技化手段，將綠色低碳發(fā)展與服務(wù)鄉(xiāng)村振興緊密結(jié)合。
財(cái)富銀行方面，打造更加開放多元的投資生態(tài)圈，發(fā)揮產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)端、同業(yè)渠道端優(yōu)勢，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)居股份行前列，上半年實(shí)現(xiàn)財(cái)富銀行收入116.5億元，同比增長22.08%，近兩年為370萬財(cái)富客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值超1100億元，已初步形成“要理財(cái)?shù)脚d業(yè)”的良好口碑。
據(jù)陶以平透露，下一步興業(yè)銀行將以銀銀和非銀客群合作優(yōu)勢為基礎(chǔ)，搭建開放型財(cái)富管理平臺(tái)，研究將銀銀平臺(tái)與零售、企金渠道優(yōu)勢整合，將市場高度認(rèn)同的“錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財(cái)富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺(tái)，形成面向客戶的財(cái)富產(chǎn)品超市。同時(shí)還將進(jìn)一步打造F端的企業(yè)級(jí)開放銀行平臺(tái)，在集團(tuán)層面形成統(tǒng)一的財(cái)富管理云平臺(tái)，開放銀行平臺(tái)二期預(yù)計(jì)將于今年底建成。
投資銀行方面，全面提升資產(chǎn)挖掘、銷售與表外直接撮合能力，持續(xù)推進(jìn)投行生態(tài)圈建設(shè)，實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)和代客FICC業(yè)務(wù)收入合計(jì)39.15億元，同比增長25.97%。
據(jù)介紹，該行搭建的包括“股、債、貸、轉(zhuǎn)”全產(chǎn)品的“興財(cái)資”朋友圈擴(kuò)大至150余家，既為表外資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供了高水平平臺(tái)，也通過投貸聯(lián)動(dòng)，幫助該行逐步打開權(quán)益投資空間；同時(shí)，通過與頭部PE及券商合作，落地多項(xiàng)并購業(yè)務(wù)。
上半年，該行銀團(tuán)融資、并購融資繼續(xù)保持快速增長，分別同比增長189.98%、162%。通過“興財(cái)資”平臺(tái)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1320.85億元，同比增長58.24%；向理財(cái)提供基礎(chǔ)資產(chǎn)超過550億元，有效促進(jìn)財(cái)富銀行建設(shè)。
數(shù)字化轉(zhuǎn)型是貫穿興業(yè)銀行新一輪五年發(fā)展規(guī)劃的主線。上半年，該行持續(xù)強(qiáng)化“連接一切”的能力，F(xiàn) 端、G 端、B 端、C 端開放銀行項(xiàng)目不斷增多，通過互為場景、互為服務(wù)、互相引流、互相促進(jìn)，增強(qiáng)客戶粘性和結(jié)算性存款沉淀。僅上半年B 端場景生態(tài)平臺(tái)就新增落地 467 個(gè)至 2668 個(gè)，覆蓋結(jié)算性存款達(dá) 1422.29 億元?！拔覀兂掷m(xù)建生態(tài)、搭平臺(tái)、擴(kuò)場景，向著F-G-B-C互為場景、生態(tài)的開放銀行目標(biāo)繼續(xù)邁出了堅(jiān)實(shí)步伐?！碧找云奖硎?。
