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一、“金融知識進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月系列活動介紹
為加強(qiáng)公眾金融知識宣傳教育，提高社會公眾防范風(fēng)險(xiǎn)和正確使用金融服務(wù)的意識，按照銀監(jiān)會工作部署，重慶銀監(jiān)局將于本月啟動2017年“金融知識進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月系列活動。本次活動以“正確使用金融服務(wù)，依法維護(hù)自身權(quán)益”為主題，具體內(nèi)容包括：辨別正規(guī)金融產(chǎn)品服務(wù)，利用“雙錄”（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像）維護(hù)自身權(quán)益；宣傳正規(guī)借貸服務(wù)，遠(yuǎn)離違法違規(guī)借貸侵害；維護(hù)個人信息安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等。
“金融知識進(jìn)萬家”宣傳服務(wù)月活動是銀監(jiān)會創(chuàng)立的金融知識宣傳教育品牌，于每年9月組織銀行業(yè)開展為期一個月的集中宣傳活動，旨在增加社會公眾金融知識和相關(guān)信息的了解，提高防范金融風(fēng)險(xiǎn)意識和自我保護(hù)能力。
活動月期間，全市53家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)將舉辦形式多樣的落地活動5000余場,發(fā)放金融宣傳資料300萬余份，發(fā)放相關(guān)短信、微信6千萬余條，預(yù)計(jì)服務(wù)銀行業(yè)消費(fèi)者900余萬人次。根據(jù)當(dāng)前社會關(guān)注熱點(diǎn)，重慶銀監(jiān)局今年將針對近期銀行理財(cái)業(yè)務(wù)糾紛、違法違規(guī)“校園貸”“培訓(xùn)貸”、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件頻發(fā)等情況，結(jié)合當(dāng)前正在開展的推行“專區(qū)雙錄”實(shí)施細(xì)則、加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理等重點(diǎn)工作，統(tǒng)一規(guī)劃，創(chuàng)新形式，通過各類喜聞樂見、通俗易懂的宣傳方式和手段開展如下活動：
一是針對社會關(guān)注熱點(diǎn)及消費(fèi)者權(quán)益易遭侵犯的突出領(lǐng)域設(shè)計(jì)并推出一整套宣傳資料，包括：重慶銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)案例小冊子、金融知識宣傳折頁、《警惕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保護(hù)資金財(cái)產(chǎn)安全》等宣傳動畫片和《遠(yuǎn)離違法違規(guī)借貸侵害》、《維護(hù)個人信息安全》等微信H5；
二是重點(diǎn)以大學(xué)生為宣傳對象舉辦大型校園宣傳活動，開設(shè)金融知識小課堂、設(shè)置宣傳咨詢站、金融知識普及長廊和金融shopping mall，播放微視頻，舉辦情景劇、歌曲新唱等文藝表演,以多樣、生動的形式傳授識別違法違規(guī)“校園貸”、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的技巧，提升自我保護(hù)能力；
三是精細(xì)統(tǒng)籌各類宣傳平臺。全市共計(jì)五千多個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)參加宣傳活動，并走進(jìn)學(xué)校、商圈、社區(qū)、農(nóng)村、企業(yè)等人流量較大區(qū)域開展宣傳。我局還將打造“金融知識媒體課堂”，在重慶主流媒體刊載金融知識進(jìn)萬家系列宣傳報(bào)道，借力媒體平臺擴(kuò)大宣傳活動影響。
二、重慶銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作舉措及成效回顧
體制機(jī)制建設(shè)逐步完善
2014年，重慶銀監(jiān)局專司消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處”成立，建立了以“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)聯(lián)席會議制度”和“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核評價(jià)機(jī)制”為核心的工作機(jī)制。印發(fā)消保工作要點(diǎn)，開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作全面評估，督促銀行機(jī)構(gòu)完善消保工作機(jī)制建設(shè)。
消費(fèi)侵權(quán)事項(xiàng)前置化解
開展對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、員工行為、服務(wù)收費(fèi)及代銷業(yè)務(wù)等“明察暗訪”，靈活運(yùn)用通報(bào)、約談、行政處罰等監(jiān)管手段強(qiáng)化對信息披露不充分、風(fēng)險(xiǎn)提示不到位、消費(fèi)者適當(dāng)性原則落實(shí)不力等問題的責(zé)任追究和懲戒力度。實(shí)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品銷售專區(qū)錄音錄像全市網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，開展實(shí)施情況專項(xiàng)評估檢查，確保監(jiān)管要求落實(shí)到位。
矛盾糾紛化解渠道暢通
暢通投訴渠道，規(guī)范投訴電話公示，實(shí)現(xiàn)全市網(wǎng)點(diǎn)三級投訴熱線（即機(jī)構(gòu)、第三方調(diào)解中心、監(jiān)管部門投訴電話）全覆蓋。建立信訪投訴分類處理機(jī)制，督促機(jī)構(gòu)落實(shí)投訴處置主體責(zé)任，指導(dǎo)銀行業(yè)協(xié)會成立投訴糾紛第三方調(diào)解中心。各級監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真處理消費(fèi)者投訴。2017年1-8月，調(diào)解中心共接到消費(fèi)者不同渠道的投訴糾紛咨詢共計(jì)3228件，投訴辦結(jié)率95.4%，調(diào)解成功率91.2%。
消費(fèi)者金融素養(yǎng)持續(xù)提升
建立起全國首家省級消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)區(qū)，并在消保區(qū)開辦金融知識公開課和金融知識宣傳展覽、組織理財(cái)足球游戲體驗(yàn)和銀行業(yè)務(wù)情景模擬活動。建立了宣傳教育聯(lián)動機(jī)制、項(xiàng)目牽頭負(fù)責(zé)機(jī)制及激勵約束機(jī)制。連續(xù)3年大規(guī)模集中開展“315消費(fèi)者權(quán)益日”、“金融知識進(jìn)萬家”和“青少年教育”系列活動，針對電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、不良校園網(wǎng)貸、非法集資、“飛單”等社會關(guān)注熱點(diǎn)，深入社區(qū)、農(nóng)村、商圈、學(xué)校以及企事業(yè)單位等普及金融知識。
三、來自重慶銀監(jiān)局的溫馨提醒
針對今年宣傳活動主題，重慶銀監(jiān)局為幫助社會公眾正確理解金融產(chǎn)品，辨別正規(guī)金融服務(wù)渠道，提高維護(hù)自身資金和信息安全的意識和能力，特分享介紹如下注意事項(xiàng)，提醒廣大金融消費(fèi)者重點(diǎn)關(guān)注，免受違法違規(guī)金融活動侵害：
1.利用“雙錄”維護(hù)自身權(quán)益。所謂“雙錄”指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時(shí)，同步實(shí)施錄音錄像，圖像和錄音應(yīng)雙重、同時(shí)錄制。消費(fèi)者在購買理財(cái)產(chǎn)品和銀行代銷產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意以下事項(xiàng)：購買理財(cái)產(chǎn)品須在“銷售專區(qū)”或“銷售專柜”進(jìn)行；確認(rèn)銷售人員是否具備資質(zhì)；購買理財(cái)產(chǎn)品過程須錄音錄像；用“產(chǎn)品信息查詢平臺”辨別產(chǎn)品真?zhèn)?；在自助設(shè)備上操作時(shí)不要接受他人誘導(dǎo)。如果消費(fèi)者在銀行銷售專區(qū)發(fā)現(xiàn)銷售人員不具備相關(guān)資質(zhì)，銷售非列表產(chǎn)品、不進(jìn)行“雙錄”等現(xiàn)象，可以通過專區(qū)公示的“舉報(bào)電話”進(jìn)行舉報(bào)。
2.警惕校園不良網(wǎng)貸。2017年5月27日，中國銀監(jiān)會、教育部、人力資源社會保障部聯(lián)合下發(fā)文件進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理。明確規(guī)定：“未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)?！备鶕?jù)這一規(guī)定，能夠?yàn)榇髮W(xué)生提供信貸服務(wù)的合法主體只能是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。目前，政府主管部門已經(jīng)全面叫停了各類網(wǎng)絡(luò)平臺的校園貸業(yè)務(wù)，但部分不良機(jī)構(gòu)仍不顧政策禁令，繼續(xù)違規(guī)向大學(xué)生放貸。警惕校園不良網(wǎng)貸，大學(xué)生應(yīng)注意樹立正確消費(fèi)觀，切忌盲目追求高消費(fèi)，發(fā)現(xiàn)身邊有同學(xué)在從事非正規(guī)校園貸的校園代理，也應(yīng)當(dāng)及時(shí)勸阻，或者通知老師或?qū)W校。如果已經(jīng)借了非正規(guī)校園貸，一定要立即告知學(xué)校和家長，盡早協(xié)商解決，避免問題惡化；如果和非正規(guī)校園貸機(jī)構(gòu)發(fā)生糾紛或遭遇對方威脅，應(yīng)當(dāng)立即報(bào)警，尋求警方幫助；如果協(xié)商難以解決，可以通過民事訴訟，求助法院解決。
3.警惕“飛單”風(fēng)險(xiǎn)。“飛單”是指銀行個別員工與社會人員內(nèi)外勾結(jié)，私自銷售非本行（總行）自主發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品、非本行（總行）授權(quán)和簽訂代銷協(xié)議的私募基金等第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，部分涉嫌非法集資。避免掉入“飛單”陷阱，消費(fèi)者應(yīng)強(qiáng)化理性投資意識，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”，掌握有關(guān)投資的基礎(chǔ)知識，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，堅(jiān)信“天上不會掉餡餅”，高收益往往伴隨高風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)注意不被“飛單”產(chǎn)品的“超高”投資收益誘惑（承諾收益率基本上是銀行正規(guī)發(fā)行、代銷的理財(cái)產(chǎn)品收益的2-3倍），要仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說明書，理性分析產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)，查證購買產(chǎn)品是否銀行正規(guī)產(chǎn)品，關(guān)注購買產(chǎn)品的資金是否匯入銀行賬戶等。消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)異常情況，應(yīng)及時(shí)向銀行和監(jiān)管部門投訴和舉報(bào)。
4.防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。當(dāng)前，電信詐騙手段層出不窮，不法分子通過釣魚網(wǎng)站、詐騙短信、偽基站等方式，詐取消費(fèi)者信息及資金。常見電信詐騙手段為冒充親友以生病、遭綁架等事由要求事主轉(zhuǎn)賬；冒充國家機(jī)關(guān)人員以事主涉嫌犯罪活動為由實(shí)施詐騙；冒充銀行工作人員謊稱事主銀行卡在異地刷卡消費(fèi)；發(fā)布虛假中獎信息要求事主繳納手續(xù)費(fèi)等。消費(fèi)者要提高自我防范意識和能力，要避免在公共場所或他人計(jì)算機(jī)登錄和使用網(wǎng)上銀行，操作完畢后及時(shí)關(guān)閉。在遭遇電信詐騙時(shí)，首先思想上應(yīng)沉著冷靜，拒絕誘惑，行動上應(yīng)核查實(shí)情，不亂轉(zhuǎn)賬。在接到“親友”電話或短信時(shí)，通過“親友”其他聯(lián)系方式等確定“親友”身份及所述事情的真實(shí)性；在接到“國家機(jī)構(gòu)、銀行、兌獎單位”電話或短信時(shí)，通過官方渠道核實(shí)信息真?zhèn)巍?/p>
5.維護(hù)個人信息安全。近年來，全國發(fā)生多起銀行卡被盜刷的事件。這些事件大多是不法分子通過不法手段騙取持卡人的銀行卡卡號、有效期、CVV2碼、交易密碼等信息后制作偽卡，再通過網(wǎng)絡(luò)支付盜刷銀行卡資金。針對此類案件，消費(fèi)者須妥善保管個人金融信息，養(yǎng)成良好的金融安全習(xí)慣，注意用卡安全，盡快將磁條卡升級為安全系數(shù)較高的金融IC卡，降低被復(fù)制風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，不隨意告知他人，要在正確網(wǎng)址購物和上網(wǎng)銀，警惕釣魚網(wǎng)站，不隨意點(diǎn)擊短信中的網(wǎng)址和回?fù)軐Ψ诫娫?，開通銀行卡余額變動提醒等。一旦發(fā)生非本人操作的不明消費(fèi)時(shí)，應(yīng)第一時(shí)間拔打銀行客服熱線了解相關(guān)情況，如確被盜刷，應(yīng)立即申請凍結(jié)賬戶，防止二次刷卡造成進(jìn)一步損失，并迅速向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，依法追討損失。
