自保險業(yè)“新國十條”提到鼓勵發(fā)展相互制保險之后，一大批互聯(lián)網(wǎng)平臺打著相互保險的旗號，在網(wǎng)上做起互助保障。不過，最終只有眾惠財產(chǎn)、信美人壽、匯友建工入圍，于去年成功拿到了相互制保險牌照。目前獲批已一年多，三家相互保險社正在各自領(lǐng)域不斷拓展業(yè)務(wù)，在相互制模式上劍走偏鋒，尋求業(yè)務(wù)突破。
據(jù)公開資料顯示，保監(jiān)會于2016年6月27日發(fā)布行政許可，批準眾惠財產(chǎn)、信美人壽及匯友建工三家保險社機構(gòu)籌建。此后，眾惠相互、信美相互、匯友建工相互三家相互保險社分別于今年2月15日、5月11日、6月27日收到保監(jiān)會準許開業(yè)的批復。
保監(jiān)會表示，相互保險社的成立是保險業(yè)推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要舉措，希望能有效推動建立“小而精、小而美、小而優(yōu)”的保險組織，為公眾提供簡便實用、惠而不費的保險產(chǎn)品，為當前保險市場“補短板、填空白”。上述三家保險社填補市場空白，備受關(guān)注。
從三家相互保險社的發(fā)起會員來看，眾惠相互主要為中小微企業(yè)和個體工商戶的融資需求開展信用保證保險等特定業(yè)務(wù)；螞蟻金服等9家企業(yè)發(fā)起的信美人壽，專注于特定人群的壽險和健康險，發(fā)展長期養(yǎng)老保險和健康保險業(yè)務(wù)；而匯友建工相互主要針對建筑領(lǐng)域的特定風險提供保障，拓展工程履約保證保險、工程質(zhì)量保證保險等新型業(yè)務(wù)。
北京商報記者了解到，目前三家保險社都劍走偏鋒，發(fā)揮優(yōu)勢，尋找相互保險業(yè)務(wù)發(fā)展的突破口。具體來看，眾惠相互針對特定領(lǐng)域、人群開發(fā)出多款針對性強又“物美價廉”的產(chǎn)品，瞄準了農(nóng)村互助保險，與慈溪市開展戰(zhàn)略合作，打入農(nóng)村市場，通過互助來保障低收入人群。眾惠相互創(chuàng)始人李靜表示，“試點升級將進一步擴大互助保險在農(nóng)村的覆蓋率，在保險落實精準扶貧戰(zhàn)略、填補農(nóng)村保險服務(wù)空白、完善農(nóng)村保險保障體系方面，做出有益的探索和嘗試”。試點首先提供的保險包括家財險、意外險和補充醫(yī)療險，未來險種將不斷擴大。
與眾惠相比，信美相互則創(chuàng)新人身保障，并在近期推出聚焦校友群體的新產(chǎn)品，用保險的方式分散風險，當校友遇到不幸時首先能夠自助。信美相互還與中央財經(jīng)大學教育基金會共同創(chuàng)立“中財信美愛心救助基金”，在校友遭受疾病、意外等重大風險事件時，還可以在保險保障之外享有愛心救助。
與眾惠、信美不同的是，匯友建工相互所專注的建筑工程領(lǐng)域更為冷門。匯友建工相互相關(guān)負責人介紹，緊緊圍繞建筑行業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈風險搭建產(chǎn)品體系和服務(wù)體系，專注于發(fā)展在住房及建設(shè)工程領(lǐng)域有風險保障需求的單位或個人成為會員。北京商報記者了解到，目前匯友建工相互所主推的產(chǎn)品包括以建設(shè)工程項目投標保證、合同履約保證、工程款項支付保證、農(nóng)民工工資支付保證、工程質(zhì)量責任、融資保證以及相關(guān)企業(yè)及從業(yè)人員責任保險。10月9日，保監(jiān)會批復該保險社建設(shè)工程施工合同支付保證保險的相關(guān)費率和條款。
雖然建工領(lǐng)域較為冷門，但廣闊的市場前景讓匯友建工相互信心倍增。按照2016年全國房屋竣工面積42萬m2計算，房屋工程總投資保守估計約10萬億元。房屋建筑工程質(zhì)量責任保險費率按總投資的1.2%左右測算，保費規(guī)?？蛇_1200億元。依據(jù)匯友建工相互的規(guī)劃，開業(yè)三年后為5000家建筑企業(yè)會員提供保險服務(wù)，風險保障4000億元，釋放其保證金400億元。目前，匯友建工相互已注冊會員數(shù)量超過2000家，已有開工項目170家，已協(xié)助企業(yè)減免保證金接近百億元。北京商報記者崔啟斌 實習記者 張弛
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相互保險
保監(jiān)會在《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》（以下簡稱《辦法》）中將相互保險定義為：具有同質(zhì)風險保障需求的單位或個人，通過訂立合同成為會員，并繳納保費形成互助基金，由該基金對合同約定的事故發(fā)生所造成的損失承擔賠償責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的保險活動。通俗理解，即在平等自愿的基礎(chǔ)上，以互相幫助、共攤風險、共享收益為目的，會員繳納的保費匯聚成風險保障資金池，當災害損失發(fā)生時，則用這筆資金對會員進行彌補的互保行為。
