重慶銀監(jiān)局認真貫徹落實銀監(jiān)會及重慶市委市政府關(guān)于推進自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的工作要求，積極建立完善自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管政策體系和工作機制，引領(lǐng)銀行業(yè)為高標準建設(shè)自貿(mào)試驗區(qū)提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。截至2017年9月末，自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)法人及市分行級機構(gòu)54家，占全市銀行業(yè)的50%以上；銀行業(yè)資產(chǎn)和負債規(guī)模占比均超過全市銀行業(yè)的80%；跨境信貸余額38.18億元，跨境擔保余額272.91億元，離岸銀行資產(chǎn)總額44.83億元，1-9月累計完成跨境支付結(jié)算5950.96億元。
一、實施兩項監(jiān)管機制的主要目的
為更好發(fā)揮自貿(mào)試驗區(qū)“先行先試”的制度創(chuàng)新功能，認真落實中央有關(guān)“簡政放權(quán)、放管結(jié)合，加強事中事后監(jiān)管”的精神，引導(dǎo)重慶銀行業(yè)助推自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)與“一帶一路”、長江經(jīng)濟帶和西部大開發(fā)等國家重大戰(zhàn)略協(xié)調(diào)發(fā)展，在鼓勵創(chuàng)新的同時有效防范風(fēng)險，依照5月發(fā)布的《關(guān)于積極做好中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》相關(guān)設(shè)想，重慶銀監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于試行中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機制的通知》、《關(guān)于做好中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險評估的通知》，推進建立自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動和風(fēng)險評估兩項監(jiān)管機制。
至此，重慶銀監(jiān)局已陸續(xù)出臺了《關(guān)于積極做好中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》及市場準入、統(tǒng)計監(jiān)測、創(chuàng)新監(jiān)管互動、風(fēng)險評估等監(jiān)管配套政策，率先在西部地區(qū)構(gòu)建了“1+4”（即1個指導(dǎo)意見，4項配套政策）的自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管政策體系。
二、監(jiān)管互動機制含義與適用范圍
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機制是重慶銀監(jiān)局在助推內(nèi)陸開放型經(jīng)濟體制過程中，充分借鑒上海等地自貿(mào)區(qū)實踐經(jīng)驗，探索“原則導(dǎo)向監(jiān)管與創(chuàng)新監(jiān)管相結(jié)合”的新型監(jiān)管理念和模式。利用該機制，重慶銀監(jiān)局指導(dǎo)機構(gòu)對于三個領(lǐng)域的非行政許可類新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）按照一定條件開展自評估和監(jiān)管審核，根據(jù)機構(gòu)提供的材料反饋評估結(jié)果，引導(dǎo)機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)先行先試。落實業(yè)務(wù)首單及逐月報告制度，定期開展后評價，及時指導(dǎo)機構(gòu)對存在較大風(fēng)險，涉嫌監(jiān)管套利或侵犯消費者利益的做法進行調(diào)整、或暫停該業(yè)務(wù)。
三個領(lǐng)域即：一是現(xiàn)有準入監(jiān)管法規(guī)未覆蓋的領(lǐng)域；二是現(xiàn)有準入監(jiān)管法規(guī)雖覆蓋但規(guī)定不清晰的領(lǐng)域；三是符合實體經(jīng)濟需要和金融政策導(dǎo)向但尚無操作細則的領(lǐng)域。
三、監(jiān)管互動機制的主要特點和要求
（一）明確了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的五個原則。自由貿(mào)易試驗區(qū)銀行業(yè)開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新要符合五項原則：一是符合國家金融改革開放政策導(dǎo)向；二是有利于提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效；三是不得以監(jiān)管套利為目的；四是不得以放松風(fēng)險管理為代價；五是不得侵犯投資者和消費者合法權(quán)益。
（二）明確業(yè)務(wù)創(chuàng)新的四項基礎(chǔ)條件。銀行業(yè)金融機構(gòu)開展自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新要滿足合適的人員、完善的系統(tǒng)、相應(yīng)的內(nèi)控制度和有效的授權(quán)等四項基礎(chǔ)條件。
（三）通過“個案”方式先行先試。監(jiān)管部門將加大與銀行業(yè)金融機構(gòu)的溝通互動和政策輔導(dǎo)，實現(xiàn)從事前到事中事后的自貿(mào)試驗區(qū)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新全過程雙向互動，通過改進監(jiān)管方式，激發(fā)市場活力，引導(dǎo)創(chuàng)新行為符合風(fēng)險為本的監(jiān)管理念及法規(guī)精神。
（四）確保切實防范化解風(fēng)險。銀行業(yè)金融機構(gòu)做好產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險管理和消費者保護三項自評估，因后續(xù)管控不利、市場環(huán)境變化等因素，導(dǎo)致業(yè)務(wù)創(chuàng)新存在較大風(fēng)險隱患、可能被用于監(jiān)管套利或?qū)е虑址赶M者利益的，要及時采取措施進行調(diào)整或暫停該項業(yè)務(wù)，并向監(jiān)管部門報告。監(jiān)管部門將依法采取責令暫停該業(yè)務(wù)試點等相關(guān)監(jiān)管措施。
四、業(yè)務(wù)風(fēng)險評估的主要要求
為了有效防范自貿(mào)試驗區(qū)開放環(huán)境下金融風(fēng)險，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)審慎評估自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)（主要包括《中國（重慶）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》涉及的業(yè)務(wù)和適用于監(jiān)管互動機制的業(yè)務(wù)）中的市場風(fēng)險、交易對手信用風(fēng)險、國別風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律合規(guī)等各類重點領(lǐng)域風(fēng)險，建立完善自貿(mào)試驗區(qū)風(fēng)險管理機制。一是建立針對自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的事前及持續(xù)性風(fēng)險評估機制，有效識別、計量、評估、監(jiān)測、報告、控制或緩釋所承擔的各類風(fēng)險。二是建立自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險報告制度。確保董事會、高級管理層和相關(guān)歸口管理機構(gòu)及時了解掌握風(fēng)險評估情況及重大突發(fā)變化情況。三是結(jié)合自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)的規(guī)模和復(fù)雜程度，每年對自貿(mào)試驗區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險進行一次全面自評估。確保在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，推動自貿(mào)試驗區(qū)各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
同時，重慶銀監(jiān)局對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管評估和持續(xù)監(jiān)督，對銀行業(yè)金融機構(gòu)自評估失實，或違反法律法規(guī)和審慎監(jiān)管規(guī)則的行為，將采取責令暫停業(yè)務(wù)等監(jiān)管強制措施，依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其責任人實施行政處罰。
下一步，重慶銀監(jiān)局將持續(xù)指導(dǎo)銀行業(yè)優(yōu)化機構(gòu)和功能布局，促進提升跨境投融資便利化和金融創(chuàng)新水平，提升開放環(huán)境下對金融風(fēng)險的防控化解能力，提升對實體經(jīng)濟的服務(wù)能力，為自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展和功能性金融中心建設(shè)貢獻出銀行業(yè)的正能量！
