隨著財(cái)資管理在企業(yè)經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略發(fā)展中的影響力不斷提升,構(gòu)建一個(gè)能應(yīng)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,適應(yīng)全新產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的全球財(cái)資管理體系對(duì)大型集團(tuán)企業(yè)的重要性日益凸顯。新常態(tài)下，能否借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)互聯(lián)等前沿技術(shù)，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)升級(jí)與企業(yè)財(cái)資管理創(chuàng)新的跨界融合成為商業(yè)銀行能否在金融科技的風(fēng)口中脫穎而出的關(guān)鍵。 2017年12月7日，招商銀行在深圳舉辦主題為 “未來，為你而來”的財(cái)資管理產(chǎn)品發(fā)布會(huì)，重磅推出其礪劍十年全新升級(jí)的“財(cái)資管理云平臺(tái)”，全新打造了一個(gè)以企業(yè)財(cái)務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財(cái)資生態(tài)平臺(tái)服務(wù)。
金融即服務(wù)，商業(yè)銀行的破局之道。
很長(zhǎng)一段時(shí)間，商業(yè)銀行受制于傳統(tǒng)管理架構(gòu)、組織模式、業(yè)務(wù)邊界，在財(cái)資管理服務(wù)方面一直停留在賬戶管理、交易結(jié)算、現(xiàn)金池等基礎(chǔ)性現(xiàn)金管理上。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、智能經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，傳統(tǒng)財(cái)資管理服務(wù)與企業(yè)日益劇增的財(cái)資管理訴求間形成了巨大缺口，如何做到以“嵌入式服務(wù)”為企業(yè)戰(zhàn)略決策、運(yùn)營(yíng)治理、價(jià)值創(chuàng)造和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)提供一個(gè)端到端的一站式金融服務(wù)支持是商業(yè)銀行面臨的一大挑戰(zhàn)。
基于這一痛點(diǎn)，招商銀行在交易銀行服務(wù)理念下，打破傳統(tǒng)財(cái)資管理思維禁錮，在其十年財(cái)資管理的成功經(jīng)驗(yàn)上不斷創(chuàng)新，力圖打造一個(gè)以企業(yè)財(cái)務(wù)和金融資產(chǎn)、資源管理為核心的財(cái)資生態(tài)平臺(tái)服務(wù)。財(cái)資管理云平臺(tái)服務(wù)已然從最初的一體化專業(yè)資金管理系統(tǒng)，延伸為一個(gè)搭建了全球資金管理系統(tǒng)、財(cái)資核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、供應(yīng)鏈產(chǎn)融協(xié)作系統(tǒng)、投融資管理系統(tǒng)、差旅報(bào)銷管理系統(tǒng)、股權(quán)激勵(lì)管理系統(tǒng)、財(cái)資資訊互動(dòng)平臺(tái)、移動(dòng)安全管理平臺(tái)等多維度的平臺(tái)生態(tài)建設(shè)；依托平臺(tái)、業(yè)務(wù)和產(chǎn)品迭代優(yōu)勢(shì)，以“金融即服務(wù)”（FaaS）為定位，拓展財(cái)資管理內(nèi)涵與外延，提供涵蓋金融服務(wù)顧問咨詢、財(cái)資管理顧問咨詢、IT系統(tǒng)架構(gòu)咨詢、開發(fā)運(yùn)維支持等全方位財(cái)資管理配套的金融和IT服務(wù)。在更為靈活、開放的生態(tài)架構(gòu)下，財(cái)資管理云平臺(tái)將逐步顯現(xiàn)出系統(tǒng)間巨大的協(xié)同效應(yīng)、集群效應(yīng)，充分釋放FinTech勢(shì)能，成為未來財(cái)資管理的風(fēng)向標(biāo)。
財(cái)資管理云平臺(tái) 定義銀行財(cái)資管理服務(wù)的未來
作為招商銀行交易銀行體系下金融科技創(chuàng)新代表作，財(cái)資管理云平臺(tái)的推出，對(duì)銀行自身而言是謀求競(jìng)爭(zhēng)力提升的戰(zhàn)略布局，對(duì)企業(yè)而言則是定義財(cái)資管理未來的開始。全新推出的財(cái)資管理云服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯。
科技賦能，F(xiàn)inTech重塑企業(yè)管理。財(cái)資管理云融合了區(qū)塊鏈、云計(jì)算、霧計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)，將銀行的科技能力、金融能力向企業(yè)客戶輸出，幫助企業(yè)提升財(cái)資力，使得企業(yè)管理更加智能、高效。
開放生態(tài)，整合內(nèi)外資源。財(cái)資管理云平臺(tái)以開放的生態(tài)最大限度整合各方資源，在PaaS層采用“私有云+公有云”的混合云架構(gòu)，即突出了金融云大并發(fā)量、高一致性、高安全性的優(yōu)勢(shì)，又整合了外部第三方公有云在計(jì)算、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)資源方面優(yōu)勢(shì)；同時(shí)將復(fù)雜的金融服務(wù)進(jìn)行微服務(wù)設(shè)計(jì)，提供安全穩(wěn)固的API服務(wù)，供內(nèi)外部應(yīng)用調(diào)用。
場(chǎng)景金融，嵌入式財(cái)資管理。財(cái)資管理云平臺(tái)聚焦金融場(chǎng)景第一觸達(dá)界面，將財(cái)資管理服務(wù)有效嵌入到企業(yè)研發(fā)場(chǎng)景、生產(chǎn)場(chǎng)景、物流場(chǎng)景、銷售場(chǎng)景等業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，滿足企業(yè)各場(chǎng)景下的金融服務(wù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)企業(yè)業(yè)務(wù)流、金融流、信息流的深刻交融，大幅提升企業(yè)管理效能。
協(xié)同共享，業(yè)財(cái)一體化。財(cái)資管理云平臺(tái)以更開放的技術(shù)架構(gòu)，全面實(shí)現(xiàn)信息、渠道、資源互聯(lián)互通，平臺(tái)搭載的各類應(yīng)用系統(tǒng)互為平臺(tái)、互為流量，有效實(shí)現(xiàn)“業(yè)財(cái)一體化”。
著眼全球，助力“走出去”。全新升級(jí)財(cái)資管理云平臺(tái)，站在全球金融資源管理的高度，通過與SWIFT及境外銀行直連等渠道的打通，實(shí)現(xiàn)對(duì)境外賬戶數(shù)據(jù)與境內(nèi)賬戶數(shù)據(jù)信息的整合應(yīng)用，最終實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外資金池聯(lián)動(dòng)管理、境內(nèi)外資金調(diào)撥，使全球財(cái)資資源得到充分利用。
移動(dòng)優(yōu)先，財(cái)資管理的“移動(dòng)互聯(lián)”時(shí)代。圍繞企業(yè)財(cái)資管理移動(dòng)化的全新趨勢(shì)，財(cái)資管理云平臺(tái)成功推出移動(dòng)安全定制終端，力圖打造移動(dòng)財(cái)資管理產(chǎn)品矩陣，真正地從安全性、便捷性以及功能性上顛覆移動(dòng)財(cái)資應(yīng)用的體驗(yàn)。
金融級(jí)安全策略，全方位守護(hù)財(cái)資安全。在產(chǎn)品架構(gòu)上，財(cái)資管理云在PaaS層采用“私有云+公有云”的混合云架構(gòu)，確保財(cái)資管理云高安全性；同時(shí)，云平臺(tái)在深圳、上海進(jìn)行了應(yīng)用級(jí)異地災(zāi)備建設(shè)，提升平臺(tái)防災(zāi)能力，確保金融安全。安全維護(hù)層面，全國(guó)設(shè)置20余家運(yùn)維中心，運(yùn)維人員經(jīng)過嚴(yán)格運(yùn)維安全培訓(xùn)，7*24小時(shí)運(yùn)維，確保系統(tǒng)運(yùn)維安全。
CBS 6 ?打造最強(qiáng)財(cái)資內(nèi)核
作為財(cái)資管理生態(tài)的起點(diǎn)，財(cái)資管理云平臺(tái)上跨銀行資金管理平臺(tái)CBS6歷經(jīng)10年的精益迭代，成為財(cái)資管理的最強(qiáng)內(nèi)核。CBS6在功能、服務(wù)、產(chǎn)品性能、體驗(yàn)上都有著卓然不同提升。
系統(tǒng)功能上，CBS6新增200余個(gè)功能點(diǎn)，并對(duì)近600個(gè)功能點(diǎn)進(jìn)行優(yōu)化升級(jí)。本次升級(jí)，CBS6新增賬戶開銷戶管理、投融資管理審批決策、銀企對(duì)賬等功能，使財(cái)資管理鏈條更健全，真正實(shí)現(xiàn)一站式滿足企業(yè)日常財(cái)資管理需求。
清算渠道方面，CBS6對(duì)接境內(nèi)90余家銀行的銀企直聯(lián)，并通過SWIFT對(duì)接境外10000多家銀行和非銀金融機(jī)構(gòu)；其中與SWIFT合作創(chuàng)新推出的CBS-TT云平臺(tái)在全球范圍內(nèi)尚屬首例。另外，票據(jù)管理上，CBS6支持紙票線上化管理、滿足13家銀行ECDS電票在線交易，對(duì)接招行票據(jù)池，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)業(yè)務(wù)在CBS6上的閉環(huán)。
服務(wù)方式上，CBS6借鑒咨詢公司IT咨詢和實(shí)施的模式，從原來單一的系統(tǒng)服務(wù)升級(jí)為“咨詢+系統(tǒng)”綜合服務(wù)。
系統(tǒng)性能上， CBS6對(duì)于支付清算效率進(jìn)行優(yōu)化提升，支付結(jié)果返回時(shí)間由10-20分鐘，縮短至60秒。時(shí)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)客戶的大批量、高頻次支付結(jié)算需求，CBS6對(duì)業(yè)務(wù)量進(jìn)行了充分?jǐn)U容，受理效率進(jìn)行了提升。目前，CBS6受理ERP推送的交易業(yè)務(wù)量現(xiàn)在高達(dá)每小時(shí)單個(gè)賬戶30萬筆，較傳統(tǒng)中間數(shù)據(jù)庫對(duì)接方式，性能提升497%。
用戶體驗(yàn)上，CBS6與國(guó)內(nèi)頂級(jí)的用戶體驗(yàn)公司合作，結(jié)合用戶使用場(chǎng)景，全面提升系統(tǒng)交互流暢度，深度優(yōu)化系統(tǒng)界面操作流程，塑造出全新的界面視覺感受。招商銀行采用線上、線下的結(jié)合的體驗(yàn)服務(wù)，招商銀行斥資在全國(guó)建設(shè)了逾20家財(cái)資管理用戶體驗(yàn)中心，為企業(yè)提供直接、全面、專業(yè)的財(cái)資管理咨詢和產(chǎn)品實(shí)施建議。
未來，企業(yè)財(cái)資管理將更加聚焦效率的提升。FinTech技術(shù)的飛速發(fā)展，區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、霧計(jì)算等技術(shù)的飛速發(fā)展和FinTech運(yùn)用讓企業(yè)財(cái)資管理更富想象空間。而招商銀行財(cái)資管理云服務(wù)的成功打造和不斷升級(jí)正是金融科技引領(lǐng)財(cái)資管理服務(wù)創(chuàng)新的結(jié)果，隨著更多財(cái)資管理服務(wù)的上線和企業(yè)的深度使用，招商銀行將與企業(yè)一同定義財(cái)資管理的未來。
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