企業(yè)財(cái)務(wù)青睞銀行現(xiàn)金池工具，是希望實(shí)現(xiàn)集團(tuán)資金集中優(yōu)化管理的目的，包括加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)監(jiān)控，降低財(cái)務(wù)運(yùn)作成本，解決集團(tuán)內(nèi)部資金流動(dòng)性管理不平衡的矛盾，通過(guò)整合資源取得規(guī)模效應(yīng)等。
借助“新一代”系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，建設(shè)銀行“禹道”現(xiàn)金管理正越來(lái)越受到集團(tuán)企業(yè)們的歡迎。根據(jù)現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)不同，國(guó)內(nèi)應(yīng)用較多的是實(shí)體現(xiàn)金池和虛擬現(xiàn)金池兩種。實(shí)體現(xiàn)金池分為定時(shí)現(xiàn)金池和實(shí)時(shí)現(xiàn)金池，此兩種模式都是將下屬成員單位的資金統(tǒng)一歸集到集團(tuán)總部進(jìn)行集中管理，下屬企業(yè)的現(xiàn)金池賬戶資金發(fā)生實(shí)際轉(zhuǎn)移；虛擬現(xiàn)金池是現(xiàn)金池成員單位的資金不發(fā)生物理歸集，仍留存于各自銀行賬戶，總部同下屬企業(yè)在任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)都可在集團(tuán)現(xiàn)金池凈頭寸余額內(nèi)共享資金池額度對(duì)外付款，對(duì)發(fā)生日間透支的池成員賬戶日終根據(jù)借貸規(guī)則填平歸零，次日始現(xiàn)金池各成員賬戶余額還原。
據(jù)建行專業(yè)人士介紹，建行“禹道”現(xiàn)金管理多模式現(xiàn)金池?fù)碛邪〞r(shí)現(xiàn)金池、實(shí)時(shí)現(xiàn)金池、虛擬現(xiàn)金池等各類(lèi)產(chǎn)品體系，可以滿足各類(lèi)企業(yè)司庫(kù)流動(dòng)性和投融資管理需求。
例如，建行在服務(wù)重慶廣電集團(tuán)的子公司——重慶廣播電視信息網(wǎng)絡(luò)有限公司時(shí)，了解到客戶有這方面的需求，在與客戶充分溝通了解后簽訂了《現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，以實(shí)時(shí)現(xiàn)金池服務(wù)和周期支付限額服務(wù)作為解決廣電信網(wǎng)解決問(wèn)題的切入點(diǎn)，搭建了一個(gè)收付款、資金管控、個(gè)性化信息報(bào)告和投融資管理的綜合現(xiàn)金服務(wù)體系。系統(tǒng)搭建成功以后，只需月初由廣電信網(wǎng)財(cái)務(wù)人員在系統(tǒng)里對(duì)各分公司進(jìn)行使用額度分配即可，各分公司可在使用額度范圍內(nèi)通過(guò)網(wǎng)銀自行發(fā)起支付，系統(tǒng)將直接從廣電信網(wǎng)賬戶中劃轉(zhuǎn)相應(yīng)金額支付給收款單位，這就有效解決了每月支付、收回的繁雜工作，大大減少了財(cái)務(wù)人員的工作量，降低了人為出錯(cuò)的可能性。同時(shí)，建行還為客戶選擇了最為適合的對(duì)賬單模式，最大限度的減少了客戶月底對(duì)賬的工作量。這些贏得了客戶的高度認(rèn)可，相關(guān)模式也在集團(tuán)的其它公司推廣運(yùn)用。
重慶延鋒安道拓汽車(chē)部件系統(tǒng)有限公司正在布局全國(guó)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，公司向建行提出，希望出納及財(cái)務(wù)管理全部通過(guò)重慶母公司的財(cái)務(wù)部完成，并由銀行協(xié)助其計(jì)算上存母公司資金的存款利息或母公司拆借給成員企業(yè)應(yīng)付得借款利息。建行迅速成立了跨機(jī)構(gòu)、跨部門(mén)的專項(xiàng)團(tuán)隊(duì)，利用新一代現(xiàn)金管理的內(nèi)部計(jì)息及內(nèi)部透支功能，厘清了集團(tuán)內(nèi)部的資金拆借利息問(wèn)題，設(shè)計(jì)了以新一代現(xiàn)金管理票據(jù)池產(chǎn)品為核心的票據(jù)管理服務(wù)方案，通過(guò)將延鋒安道拓各成員單位持有的票據(jù)入池管理，解決客戶票據(jù)安全保管、信息統(tǒng)一查詢等問(wèn)題，并接收客戶委托，為其辦理委托收款、背書(shū)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，大大的節(jié)約了企業(yè)的票據(jù)維護(hù)和管理人力成本。同時(shí)，延鋒安道拓公司將在池的票據(jù)質(zhì)押給建行，利用池額度為各成員單位進(jìn)行融資，真正達(dá)到票據(jù)盤(pán)活的目的，提高了票據(jù)的使用效率，為公司的發(fā)展發(fā)揮了“助推器”的作用。
