從“你不理財(cái)，財(cái)不理你”到“我想理財(cái)”和“我會理財(cái)”，這是很多普通投資者面對的一道難題。
110歲的交通銀行為這道難題給出了答案。2月8日，交行推出了手機(jī)版“沃德理財(cái)顧問”及“沃德財(cái)商指數(shù)”，其目標(biāo)在于為客戶提供智能化的資產(chǎn)配置建議和產(chǎn)品組合方案，解決大眾客戶的理財(cái)需求。
動動手指獲得財(cái)商指數(shù)
“沃德理財(cái)顧問”是國內(nèi)首款為大眾客戶提供全方位、個(gè)性化財(cái)富規(guī)劃的移動產(chǎn)品，具有親民、智能、專業(yè)等特點(diǎn)。
只需用手指點(diǎn)擊交行手機(jī)銀行APP測評按鈕，“沃德財(cái)富顧問”就能對客戶現(xiàn)有資產(chǎn)配置進(jìn)行智能化診斷和點(diǎn)評，并通過后臺算法提出個(gè)性化配置建議，客戶確認(rèn)后可一鍵購買。
此外，交通銀行也同步推出“沃德財(cái)商指數(shù)”，對客戶的個(gè)人財(cái)富管理能力做出量化分析。分?jǐn)?shù)越高，表示其在同類客群中資產(chǎn)配置更合理，財(cái)富管理能力更強(qiáng)?！拔值仑?cái)商指數(shù)”包含流動性、保障性、安全性、盈利性四個(gè)維度，對應(yīng)現(xiàn)金管理類（活期存款、貨幣基金等）、保險(xiǎn)保障類（意外險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等）、穩(wěn)健投資類（定期存款、國債等）和進(jìn)取投資類（基金、信托、貴金屬等）四大資產(chǎn)分布。根據(jù)“沃德財(cái)商指數(shù)”給出的四維圖形，客戶能夠一目了然洞察自己當(dāng)前資產(chǎn)配置的優(yōu)缺點(diǎn)，并根據(jù)建議方案進(jìn)行優(yōu)化，從而提升“沃德財(cái)商指數(shù)”得分。
“大數(shù)據(jù)、人工智能這些金融科技，看似是很高大上的前沿技術(shù)，但我們可以把它變得很親民、便捷，即使客戶的金融知識有限，也可以玩轉(zhuǎn)理財(cái)。”交通銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部、網(wǎng)絡(luò)渠道部總經(jīng)理徐瀚表示，交行提出的“金融科技，為民服務(wù)”是從客戶的切實(shí)需求入手，將金融科技作為一種服務(wù)工具，讓每一名客戶都能享受到原來只有高端客戶才能享受到的專屬服務(wù)。
一鍵直達(dá)背后的“百年智慧”
便捷體驗(yàn)的背后，是交行百年歷史所積淀的管理智慧。
“傳統(tǒng)的理財(cái)顧問需要花費(fèi)大量的人力成本，而‘沃德理財(cái)顧問’充分利用大數(shù)據(jù)挖掘和人工智能等金融科技，融合了交通銀行10萬員工、110年的專業(yè)財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)，以及1.1億客戶的行為偏好分析，形成了專業(yè)、科學(xué)的理財(cái)智慧?！?徐瀚認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行一般有專業(yè)理財(cái)師為客戶提供財(cái)富管理解決方案。但理財(cái)師的培養(yǎng)成本、服務(wù)門檻都很高，這也使得這項(xiàng)服務(wù)成為少數(shù)客戶人的“專利”。而“沃德理財(cái)顧問”則實(shí)現(xiàn)了理財(cái)智慧的共享。
同時(shí)，通過在資產(chǎn)配置理論的基礎(chǔ)上提煉經(jīng)驗(yàn)算法，采用機(jī)器深度學(xué)習(xí)，洞察市場變化，“沃德理財(cái)顧問”將資產(chǎn)配置服務(wù)變得精細(xì)化、個(gè)性化，實(shí)現(xiàn)“千人千面”。不僅沒有使用門檻，而且能夠有效規(guī)避傳統(tǒng)人工理財(cái)顧問易受個(gè)人水平、情緒及客觀利益影響等不穩(wěn)定因素，讓財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)可控，為客戶帶來普惠、簡易、可靠的財(cái)富管理整體解決方案。
理財(cái)是馬拉松，不是百米跑
隨著大數(shù)據(jù)、人工智能概念的火熱，不少銀行、金融機(jī)構(gòu)都推出了自己的智能投資解決方案，但都將投資組合收益最大化為目的，對公募基金產(chǎn)品進(jìn)行組合篩選。為何交行另辟蹊徑，謀求為客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的最佳平衡配置？
“我們希望‘沃德理財(cái)顧問’幫客戶樹立正確的理財(cái)觀念：理財(cái)是對個(gè)人財(cái)務(wù)的長期規(guī)劃和管理，是馬拉松，而不是簡單地謀求一夜暴富的百米賽跑。”徐瀚認(rèn)為，財(cái)富管理應(yīng)當(dāng)貫穿客戶整個(gè)生命周期，不同時(shí)期有不同的理財(cái)重點(diǎn)。“沃德理財(cái)顧問”更注重客戶理財(cái)?shù)捻g性和前瞻性，而非片面追求短時(shí)收益，保證客戶生活水平不會因突發(fā)事件而下降。
交銀施羅德策略分析師馬韜則提出，目前市面上所謂的“智能投資產(chǎn)品”實(shí)質(zhì)是以“人工智能”名義，對基金的組合比例做調(diào)整，資產(chǎn)配置太單一，難免以偏概全。在他看來，國內(nèi)市場信息并不充分開放，一方面，可投資產(chǎn)品要素不夠齊全，智能算法的理論基礎(chǔ)不足；另一方面，國內(nèi)機(jī)構(gòu)的普遍做法是在機(jī)器學(xué)習(xí)做出的決策之上引入專家建議，并非純粹意義的人工智能?！叭绻切悄芡顿Y產(chǎn)品’真都能跑贏大市，就不需要對外提供服務(wù)，躺著賺錢就行了?！瘪R韜認(rèn)為，“沃德理財(cái)顧問”通過金融科技，將財(cái)富規(guī)劃與客戶的人生財(cái)富曲線結(jié)合，在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下平衡各維度理財(cái)需求，是真正解決問題的一個(gè)相對正確的辦法。
以金融科技支撐“大服務(wù)”理念
“沃德理財(cái)顧問”和“沃德財(cái)商指數(shù)”的問世，標(biāo)志著交通銀行將以更開放態(tài)度擁抱金融科技，把“大服務(wù)”理念融入日常業(yè)務(wù)之中，使先進(jìn)科技真正為民所用。
以移動互聯(lián)時(shí)代最常用的手機(jī)銀行為例，交通銀行手機(jī)銀行APP在2017年基本實(shí)現(xiàn)全功能服務(wù)。近期，手機(jī)銀行更上線客戶經(jīng)理在線直播和1對1視頻功能，并在聊天場景中實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的實(shí)時(shí)購買。這一創(chuàng)新完全破除了時(shí)間、空間的限制，即便客戶不到網(wǎng)點(diǎn)，也可以通過手機(jī)銀行與自己的專屬客戶經(jīng)理進(jìn)行面對面視頻咨詢。
“緊跟時(shí)代不斷創(chuàng)新，交行才能擁有百年的歷史積淀?！毙戾硎?，金融科技的本質(zhì)是降低成本、提高效率，更好滿足大眾的金融需求。在傳承百年財(cái)富管理智慧的同時(shí)，交通銀行也將不斷推陳出新，成為金融科技戰(zhàn)略的引領(lǐng)者和實(shí)施者。
