近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案件高發(fā)，究其根本在于電話卡與銀行卡的出售、盜用，為此，交通銀行重慶市分行深入踐行“我為群眾辦實事”活動，積極響應(yīng)“斷卡”行動，強化賬戶風(fēng)險管理。近日，交行重慶渝北支行成功堵截了一起可疑開戶事件。
當(dāng)天，一名年輕男子進入交行重慶渝北支行，操著普通話口音稱需辦理一張銀行卡?？蛻舴?wù)經(jīng)理隨即詢問該客戶居住地址，并提示客戶出示身份證件以便進行身份信息核實，而此時客戶并未按要求出示身份證件，而是提出需要申請U盾。
這一情況立即引起客戶服務(wù)經(jīng)理的警覺，詳細詢問客戶大額轉(zhuǎn)賬的金額及用途，客戶回答支支吾吾，表示只是有時需要轉(zhuǎn)賬，也不告知大概金額。客戶服務(wù)經(jīng)理便提示客戶，若金額不大，手機銀行轉(zhuǎn)賬額度即可滿足，無需額外申請U盾。此時客戶提出需要電話詢問一下，客戶電話詢問完畢仍然要求申請U盾。
至此客戶服務(wù)經(jīng)理已基本確認該客戶是受他人指使前來辦卡并申領(lǐng)U盾以出租出借，因此網(wǎng)點以暫無U盾為由拒絕了該客戶的申請，并將此事及時匯報給當(dāng)班營運主管。營運主管同時在分行營運主管群中提醒附近網(wǎng)點不要給該名可疑客戶辦卡及領(lǐng)用U盾。
據(jù)了解，“斷卡”行動斷的是涉案手機卡和銀行卡，手機卡包括平時所用的三大運營商的手機卡、虛擬運營商的電話卡和物聯(lián)網(wǎng)卡；銀行卡包括個人銀行卡、對公賬戶、結(jié)算卡、微信和支付寶等第三方支付等。開展“斷卡”行動，是金融機構(gòu)的社會責(zé)任所在。
近年來，不法分子在利益驅(qū)使下通過各種方式大量開立、買賣賬戶用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博違法犯罪活動。為解決危害人民群眾利益的大事兒，交行重慶市分行扎實推進“我為群眾辦實事”活動，主動擔(dān)當(dāng)作為，嚴格進行客戶身份識別，核實客戶身份信息及開卡用途，將風(fēng)險遏制在開戶源頭，杜絕潛在風(fēng)險隱患，筑牢銀行賬戶安全防護的“第一道防線”。
著眼源頭管控，加強責(zé)任落實。交行重慶市分行積極加強制度建設(shè)，強化賬戶事前審核，制定了單位銀行結(jié)算賬戶盡職調(diào)查、全生命周期管理等工作規(guī)范；設(shè)置前臺業(yè)務(wù)部門、基層營運人員、分行條線管理部門三道防線，嚴密開戶審核，嚴把賬戶開戶關(guān)；強化個人銀行賬戶開戶的審核要求，結(jié)合當(dāng)面詢問、電話核實、實地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費、水費等繳費憑證）驗證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗等多種方式和手段增強審核有效性，進一步嚴密個人開戶手續(xù)。
豐富監(jiān)控手段，健全風(fēng)險過程管理。交行重慶市分行著力加強系統(tǒng)監(jiān)測，自主研發(fā)了“高頻交易監(jiān)測”篩查工具，建立常態(tài)化快速排查機制，并明確了分行和支行（網(wǎng)點）兩個層面的監(jiān)測職責(zé)要求與監(jiān)測重點，定期組織監(jiān)測；該行定期下發(fā)重點可疑賬戶清單，指導(dǎo)支行有針對性開展核查，支行每月安排專人關(guān)注系統(tǒng)報表，定期開展賬戶使用情況排查，發(fā)現(xiàn)異常交易的及時按照反洗錢要求上報,并對賬戶重新開展身份識別及盡職調(diào)查；加強銀企對賬，重點對問題賬戶、證照過期、注吊銷賬戶、雙異地賬戶等加強風(fēng)險管控，對確認存在問題的賬戶，及時采取報告、限制交易結(jié)算等方式積極清退；綜合運用渠道信息、檢查結(jié)果等，及時發(fā)布行內(nèi)外最新風(fēng)險事件及風(fēng)險防控要點提示，傳達監(jiān)管新規(guī)與總分行風(fēng)險管控要求，強化對風(fēng)險的全行播報示警。
明確管控措施，確保賬戶事后監(jiān)管落地。2020年以來，交行重慶市分行制定下發(fā)了強化對公賬戶后續(xù)管控、規(guī)范對公賬戶異常交易管控工作、個人異常交易賬戶緊急管控流程等制度辦法，進一步明確了不同業(yè)務(wù)場景的異常賬戶處置方法及管控措施，使賬戶管控措施有效落地；認真落實開立賬戶的存續(xù)期管理職責(zé)，持續(xù)關(guān)注和跟蹤客戶身份信息及經(jīng)營狀況的變化情況，將每個客戶的存續(xù)期管理責(zé)任落實到位。
下一步，交行重慶市分行將繼續(xù)落實“我為群眾辦實事”活動，加強異常賬戶交易監(jiān)測，根據(jù)交易特征的變化精準篩查范圍，及時下發(fā)風(fēng)險提示，進一步細化分行各部門、各崗位在銀行結(jié)算賬戶管理中的職責(zé)定位和管理要求，使賬戶全生命周期管理真正落地，防范賬戶資金風(fēng)險，確保安全運行，切實維護社會治安穩(wěn)定，保護廣大百姓切身利益，為金融市場穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。
