小微興則百業(yè)興，百業(yè)興則金融穩(wěn)。小微企業(yè)作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力、擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)等方面發(fā)揮了舉足輕重的作用。
為深入貫徹落實(shí)黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議和全國(guó)金融工作會(huì)議精神，著力緩解小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難等問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)從“量”的擴(kuò)大轉(zhuǎn)向質(zhì)量、效率、動(dòng)力的變革，興業(yè)銀行重慶分行緊緊圍繞“小企業(yè)、大市場(chǎng)”的經(jīng)營(yíng)發(fā)展理念，堅(jiān)持把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，循序漸進(jìn)穩(wěn)步探索小微金融的發(fā)展模式，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新，著力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量，為“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”的發(fā)展浪潮貢獻(xiàn)興業(yè)力量。截止2018年4月末，興業(yè)銀行重慶分行小微企業(yè)貸款余額95.6億元，較年初增長(zhǎng)14.6%。通過(guò)不斷優(yōu)化體制機(jī)制，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，持續(xù)推進(jìn)把小微企業(yè)金融服務(wù)做大做強(qiáng)。
創(chuàng)新模式，為企業(yè)提供“管家”服務(wù)
秉承“以客戶為中心”，興業(yè)銀行圍繞客戶真實(shí)需求，積極借力金融科技，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，拓寬服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升小微金融服務(wù)。興業(yè)銀行率先推出國(guó)內(nèi)首款企業(yè)移動(dòng)支付創(chuàng)新產(chǎn)品“興業(yè)管家”，以手機(jī)為主要載體，集企業(yè)賬戶管理、財(cái)務(wù)審核、轉(zhuǎn)賬匯款、移動(dòng)辦公、支付密碼編制于一體，為企業(yè)客戶提供便捷的移動(dòng)支付和企業(yè)管理服務(wù)，能夠幫助企業(yè)尤其是中小微企業(yè)提升營(yíng)運(yùn)效率、降低企業(yè)成本。
憑借在金融產(chǎn)品和服務(wù)模式上的創(chuàng)新，興業(yè)管家不負(fù)眾望，在2018年4月隆重舉行的第四屆“金松獎(jiǎng)”移動(dòng)金融行業(yè)評(píng)選活動(dòng)頒獎(jiǎng)盛典中，榮獲“最佳金融科技創(chuàng)新獎(jiǎng)”。目前興業(yè)管家已獲得8.7萬(wàn)家小微企業(yè)客戶的青睞，年交易金額超1880億元。
“易速貸”給企業(yè)資金加速
在小微企業(yè)主的印象中，向銀行申請(qǐng)貸款都是一件頭痛的事，銀行放貸不斷收緊，貸款要求也變得更高。如果企業(yè)正好遇到了融資需求，往往得多方借款四處奔走。為滿足小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，該行創(chuàng)新推出了一款名叫“易速貸”產(chǎn)品，小企業(yè)只需提供個(gè)人住房、商用房等相應(yīng)資產(chǎn)便可提出申請(qǐng)。這也是興業(yè)銀行為推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)所設(shè)計(jì)的一項(xiàng)重要配套產(chǎn)品。
某模具制造公司是民營(yíng)小企業(yè)，下游客戶為某大型電子代工企業(yè)。公司受邀參與該電子代工企業(yè)某一電子元器件的開(kāi)發(fā)。但根據(jù)客戶需求，如果該模具公司承接了此業(yè)務(wù)，必須于次月開(kāi)始按月提供價(jià)值約200萬(wàn)元的模具成品，這已超出了公司現(xiàn)有的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)能力，急需流動(dòng)資金貸款來(lái)解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。
興業(yè)銀行客戶經(jīng)理在了解了企業(yè)狀況和股東資產(chǎn)情況后，向其推薦了“易速貸”產(chǎn)品。通過(guò)運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化“計(jì)分卡”方式對(duì)客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)狀況進(jìn)行評(píng)估打分，核定后給予該公司300萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款額度，以股東提供的自有住房作為抵押擔(dān)保，幫助企業(yè)順利獲得此筆訂單。
興業(yè)銀行重慶分行相關(guān)產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者，“計(jì)分卡”是一個(gè)創(chuàng)新性的標(biāo)準(zhǔn)化授信制度，打破了傳統(tǒng)的銀行信貸評(píng)審模式，運(yùn)用計(jì)分的方式對(duì)小企業(yè)客戶實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)狀況進(jìn)行評(píng)估打分，合理核定授信額度，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，通過(guò)銀行自身標(biāo)準(zhǔn)化、工廠化的作業(yè)模式大大提高了小企業(yè)的融資效率。
?“連連貸”助力“銀企共贏”
“我們這種小規(guī)模的公司，銀行都不愿意提供貸款，但興業(yè)銀行向我伸出了橄欖枝。”重慶某科技公司，是一家主營(yíng)環(huán)境試驗(yàn)設(shè)備的生產(chǎn)、開(kāi)發(fā)和銷售的企業(yè)，靈活的資金需求是公司發(fā)展過(guò)程中最大的困難。
去年10月，該公司一筆“易速貸”總額500萬(wàn)貸款即將到期了。按往年，公司必須開(kāi)始縮小生產(chǎn)線，將用于購(gòu)買原材料的資金暫時(shí)截留，還清貸款后，再?gòu)你y行貸出新一筆款項(xiàng)。而這“先還后貸”的周期，幾年來(lái)對(duì)公司正常生產(chǎn)造成了極大影響。了解到老許的難題，興業(yè)銀行向他推薦了“連連貸”產(chǎn)品。在提交了相關(guān)材料后，僅幾天時(shí)間500萬(wàn)元 “連連貸”額度便申請(qǐng)成功。
“原本以為要等十天半個(gè)月，沒(méi)想到申請(qǐng)這么快，不僅貸款還上了，還保證正常生產(chǎn)，這樣的貸款是實(shí)體生產(chǎn)企業(yè)最需要的?！?1月份，老許在500多萬(wàn)貸款到期時(shí)就收到了 “連連貸”放款，實(shí)現(xiàn)了放款和還款無(wú)縫連接。老許笑著說(shuō)，這幾年，在興業(yè)銀行貸款支持下，公司規(guī)模不斷擴(kuò)大，現(xiàn)在“連連貸”又徹底解決了公司每到還款期就要四處籌錢的壓力。
據(jù)了解，興業(yè)銀行的“連連貸”以“無(wú)還本續(xù)貸”創(chuàng)新還款方式，對(duì)主要結(jié)算在興業(yè)銀行的小微企業(yè)，在興業(yè)銀行的貸款到期日無(wú)需償還本金，可實(shí)現(xiàn)借款人貸款資金在原授信到期后延續(xù)使用。經(jīng)過(guò)產(chǎn)品升級(jí)，連連貸進(jìn)一步提高審批額度，同時(shí)降低準(zhǔn)入門檻，簡(jiǎn)化辦理流程，實(shí)現(xiàn)新舊貸款的無(wú)縫對(duì)接，讓絕大部分小微客戶都可以節(jié)省一筆“過(guò)橋融資”的成本，切實(shí)解決小企業(yè)貸款到期“先還后貸”的資金壓力問(wèn)題。
“循環(huán)貸”打造個(gè)性化服務(wù)
據(jù)介紹，小微企業(yè)“循環(huán)貸”是興業(yè)銀行依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)面向廣大小微企業(yè)客戶創(chuàng)推出的一款線上融資產(chǎn)品。對(duì)符合條件的小微企業(yè)借款企業(yè)核定一個(gè)自助循環(huán)貸款額度，在該額度和額度有效期內(nèi)，并且滿足興業(yè)銀行貸款提款條件及借款資金支付條件的前提下，借款企業(yè)可通過(guò)本行企業(yè)網(wǎng)上銀行等系統(tǒng)自助、循環(huán)使用貸款的融資業(yè)務(wù)。
某區(qū)域傳統(tǒng)商業(yè)街內(nèi)服裝零售企業(yè)普遍存在淡旺季明顯，季節(jié)性資金需求差異化較大的情況，有部分優(yōu)質(zhì)服裝零售企業(yè)在臨近采購(gòu)季或銷售旺季時(shí)，流動(dòng)資金會(huì)出現(xiàn)階段性資金短缺，但申請(qǐng)銀行貸款如果等到需要資金的時(shí)候再申請(qǐng)，要花費(fèi)不少時(shí)間在“貸前”申請(qǐng)等流程上，“貸后”提前還款也需一定手續(xù)，無(wú)形中抬高了企業(yè)融資時(shí)間成本與資金成本。對(duì)此，我行為客戶推薦了小微企業(yè)網(wǎng)上自助“循環(huán)貸”。在客戶核定網(wǎng)上自助循環(huán)額度后，與客戶簽訂網(wǎng)銀協(xié)議并安裝網(wǎng)銀，在額度有效期內(nèi)，客戶只需登錄網(wǎng)銀輕松一點(diǎn)即可根據(jù)自身實(shí)際需求，靈活提取和歸還貸款資金。解決了客戶臨時(shí)性資金短缺問(wèn)題，又在客戶不需要資金時(shí)可以隨時(shí)歸還，有效控制融資成本。
興業(yè)與小微企共成長(zhǎng)
近年來(lái)，伴隨小微企業(yè)融資需求的多樣性，興業(yè)銀行重慶分行從小微企業(yè)融資“短、小、頻、急”的特點(diǎn)入手，為小微企業(yè)量身定制，打造綜合服務(wù)方案。興業(yè)銀行創(chuàng)新升級(jí)專屬產(chǎn)品，提高產(chǎn)品適用性和客戶滿意度，先后開(kāi)發(fā)出采用“計(jì)分卡”進(jìn)行快捷融資的易速貸、“無(wú)還本續(xù)貸”的連連貸、網(wǎng)上自助融資的“循環(huán)貸”、用于滿足企業(yè)中期流動(dòng)資金需求的“誠(chéng)易貸”等等，構(gòu)成一整套全面覆蓋小微企業(yè)多種資金需求的專屬產(chǎn)品體系，豐富了興業(yè)銀行對(duì)于小微企業(yè)的金融服務(wù)方式，為不同類型、不同發(fā)展階段的小微企業(yè)提供更加專業(yè)、高效、便捷的多元化綜合性金融服務(wù)，踐行與小微企業(yè)“發(fā)展中共成長(zhǎng)”的諾言。
