民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在促進(jìn)發(fā)展、保障就業(yè)、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型等方面發(fā)揮了不可替代的作用。
作為國(guó)有大型商業(yè)銀行，交通銀行重慶市分行始終以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為己任，大力支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，踐行普惠金融，在支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展方面真出招、敢出招、出實(shí)招，打通中小微企業(yè)融資“最后一公里”，“三管齊下”助力民企高質(zhì)量發(fā)展。
為中小微企業(yè)融資提供“組織保障”
中小微企業(yè)融資難、融資貴是帶有普遍性甚至是“世界性”的難題，已成為制約民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“頑疾”，要消除這個(gè)“頑疾”，就要解決中小微企業(yè)融資“最后一公里”的問(wèn)題。
何謂“最后一公里”？就是打破以往金融服務(wù)“小微不小”的怪圈，通過(guò)服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新及改革優(yōu)化考核機(jī)制，在與中小微企業(yè)建立互信的基礎(chǔ)上更好地為其提供融資服務(wù)等。
圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)，交通銀行重慶市分行大力開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)，首先進(jìn)行制度創(chuàng)新，在行內(nèi)架構(gòu)上為中小微民營(yíng)企業(yè)提供可靠的“組織保障”。今年以來(lái)，該行大刀闊斧進(jìn)行了組織架構(gòu)改革，二級(jí)分行兩江分行、自貿(mào)區(qū)分行，及一級(jí)支行南岸支行、兩路口支行、渝北支行設(shè)立普惠金融事業(yè)部，同時(shí)成立南岸支行、兩路口支行、渝北支行、兩江分行、自貿(mào)區(qū)分行、營(yíng)業(yè)部6個(gè)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)。圍繞服務(wù)民營(yíng)實(shí)體企業(yè)，分行還對(duì)客戶群分為產(chǎn)業(yè)鏈客戶群、市場(chǎng)類客戶群、園區(qū)類客戶群及銀政合作類客戶群等七大類。
該行表示，在考核導(dǎo)向方面，加大小微業(yè)務(wù)考核權(quán)重和力度，與領(lǐng)導(dǎo)班子排位掛鉤，增加獎(jiǎng)懲措施，對(duì)小微企業(yè)貸款規(guī)模不做限制，全量保障。另外，開(kāi)展多樣化的勞動(dòng)競(jìng)賽，調(diào)動(dòng)經(jīng)營(yíng)單位、客戶經(jīng)理的積極性，積極引進(jìn)轉(zhuǎn)介機(jī)制，讓網(wǎng)點(diǎn)綜合柜員轉(zhuǎn)介小微企業(yè)，提升服務(wù)半徑。2018年，該行進(jìn)一步完善小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法，確保從業(yè)人員的盡職免責(zé)制度，鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)單位大力支持小微企業(yè)融資、提升小微企業(yè)金融服務(wù)能力。1-3季度，該行累計(jì)發(fā)放單戶1000萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款14億元，增速51.2%，高于各項(xiàng)貸款平均增速30.45個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)貸款利率較上一年度下降52個(gè)BP，實(shí)現(xiàn)真正的惠民讓利。截至目前，小微業(yè)務(wù)已經(jīng)全面完成監(jiān)管和總行下達(dá)的年度目標(biāo)。
優(yōu)化資源配置 解決中小微融資難
交通銀行重慶市分行表示，今年以來(lái)，該行在資源投入上優(yōu)先保障，首要解決中小微企業(yè)的融資難問(wèn)題。該行成立普惠金融事業(yè)部，促進(jìn)小微、“三農(nóng)”、扶貧、“雙創(chuàng)”、助學(xué)貸款及其他各類普惠金融業(yè)務(wù)全面協(xié)調(diào)發(fā)展。同時(shí)提高工作效率，建立民營(yíng)、小微企業(yè)項(xiàng)目預(yù)審制度，針對(duì)優(yōu)質(zhì)民營(yíng)企業(yè)的重大項(xiàng)目開(kāi)通綠色審批通道，提高審批效率。以民營(yíng)企業(yè)為核心，開(kāi)展供應(yīng)鏈金融，圍繞核心企業(yè)上下游客戶，穩(wěn)定上下游企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，提升產(chǎn)業(yè)鏈價(jià)值。
該行透露，自普惠部全面設(shè)立以來(lái)，其業(yè)務(wù)戰(zhàn)略定位進(jìn)行了調(diào)整，加大對(duì)新開(kāi)戶、普惠存款的投入力度，并借助“六大源頭活水系暨對(duì)公新開(kāi)戶工程”、廳堂一體化試點(diǎn)政策，積極發(fā)展二級(jí)支行，實(shí)現(xiàn)對(duì)小微存款、小微新開(kāi)戶業(yè)務(wù)、小微信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)介的支撐，確保加快實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。
圍繞轉(zhuǎn)型，為使服務(wù)于中小微實(shí)體的優(yōu)惠政策落到實(shí)處，該行創(chuàng)新實(shí)施了項(xiàng)目制營(yíng)銷，主動(dòng)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈客群、市場(chǎng)客群、銀政客群進(jìn)行梳理和篩選，形成中小微實(shí)體項(xiàng)目制，建立分行業(yè)務(wù)管理部門牽頭營(yíng)銷機(jī)制，打通前中后臺(tái)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)落地。今年已營(yíng)銷落地批量類客群項(xiàng)目超20余個(gè)，新增小微貸款企業(yè)320余戶。
據(jù)了解，除了項(xiàng)目制營(yíng)銷，該行不斷優(yōu)化辦貸流程，根據(jù)不同客群的需求，一客一議，結(jié)合客戶的經(jīng)營(yíng)模式、結(jié)算方式制定差異化的綜合性融資方案。一是模板化業(yè)務(wù)流程，從業(yè)務(wù)申報(bào)、審查審批和貸款發(fā)放、貸后管理等均采用規(guī)范模板，確保業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、專業(yè)化。二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新和組合創(chuàng)新產(chǎn)品類型，防控風(fēng)險(xiǎn)，契合客戶需求，實(shí)現(xiàn)一個(gè)客群一個(gè)方案，以項(xiàng)目制模式落地。同時(shí)，強(qiáng)化與中小企業(yè)局、金融辦、財(cái)政局的合作力度，借助政府扶持小微業(yè)務(wù)的政策，實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)業(yè)務(wù)、科創(chuàng)業(yè)務(wù)在該行的突破。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品 力促信貸金額下沉
交通銀行重慶市分行表示，契合監(jiān)管對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)普惠金融的要求，該行積極做好目標(biāo)客戶轉(zhuǎn)型安排，圍繞重點(diǎn)客群，促使信貸金額下沉、業(yè)務(wù)下沉、權(quán)限下沉。
同時(shí)，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，該行推出重慶銀行業(yè)內(nèi)首個(gè)火鍋金融品牌。通過(guò)依托自身資金、產(chǎn)品、服務(wù)優(yōu)勢(shì)，為火鍋行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)，助力重慶火鍋產(chǎn)業(yè)及消費(fèi)深度發(fā)展。并且為火鍋全產(chǎn)業(yè)鏈客戶提供“實(shí)惠”，2018年內(nèi)凡在交行新開(kāi)戶的火鍋產(chǎn)業(yè)鏈客戶，減免開(kāi)戶手續(xù)費(fèi)，結(jié)合客戶運(yùn)用交行產(chǎn)品的情況，對(duì)網(wǎng)銀服務(wù)費(fèi)、USBKEY硬件工本費(fèi)、網(wǎng)銀匯劃費(fèi)等進(jìn)行不同程度的減免。小微企業(yè)方面，該行持續(xù)加強(qiáng)小微信貸產(chǎn)品的創(chuàng)新，推出了無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。今年8月，該行針對(duì)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主推出了線上優(yōu)貸通全信用貸款產(chǎn)品，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)跑批白名單客戶400余戶。
據(jù)透露，目前，該行在穩(wěn)步推進(jìn)線上信貸產(chǎn)品，先后推出POS貸、房二貸、線上優(yōu)貸通等產(chǎn)品，以全線上無(wú)紙化操作增強(qiáng)客戶體驗(yàn)。線上POS貸款業(yè)務(wù)基于貿(mào)易類客群以POS機(jī)、家易通刷卡量，給予客戶信用額度，最高可達(dá)100萬(wàn)元。線上優(yōu)貸通，為交通銀行存量結(jié)算小企業(yè)主和個(gè)體工商戶提供“1秒”審批的全線上信用額度，最高可達(dá)50萬(wàn)元，24小時(shí)可提款無(wú)時(shí)間限制。
另外，該行還主動(dòng)對(duì)接稅務(wù)和入圍總行合作第三方平臺(tái)，推動(dòng)數(shù)據(jù)對(duì)接，加快稅融通業(yè)務(wù)的落地。據(jù)了解，除了火鍋金融品牌外，該行圍繞普惠金融創(chuàng)立了專門面向中小微企業(yè)的金融服務(wù)品牌“展業(yè)通 ”，已在國(guó)家工商總局注冊(cè)，成為全國(guó)性小微企業(yè)金融服務(wù)品牌之一，包括基礎(chǔ)融資產(chǎn)品、特色融資產(chǎn)品、結(jié)算及服務(wù)產(chǎn)品、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品和貿(mào)易融資產(chǎn)品，針對(duì)個(gè)人和中小微企業(yè)的有快捷抵押貸、稅融通、POS貸、線上優(yōu)貸通等。近年來(lái)，該行先后獲得全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款工作先進(jìn)單位、最佳中小企業(yè)融資方案之一、中國(guó)本土最佳中小企業(yè)融資銀行、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品等榮譽(yù)，多次受到地方政府部門和監(jiān)管機(jī)構(gòu)表彰。
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