中小企業(yè)融資難、融資貴問題，幾乎是各行各業(yè)共同面臨的“老大難”。近日，在這一難題的“重災(zāi)區(qū)”——建筑行業(yè)，中國建筑集團(tuán)和招商銀行的一項(xiàng)合作，為破解難題帶來了令人眼前一亮的方案。
這項(xiàng)基于最新金融科技的合作成果，被認(rèn)為是首個(gè)基于區(qū)塊鏈的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺(tái)。它依托招商銀行自主研發(fā)的金融協(xié)同解決方案，將區(qū)塊鏈技術(shù)垂直應(yīng)用于供應(yīng)鏈融資場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)銀企間應(yīng)收賬款融資過程全流程鏈上協(xié)同。其核心價(jià)值是解決融資過程中的貿(mào)易背景真實(shí)性問題，同時(shí)提供更為開放、高效、可信、可審計(jì)的協(xié)同機(jī)制。
金融的核心是信用傳遞。傳統(tǒng)在線供應(yīng)鏈金融模式中，金融機(jī)構(gòu)難以判斷業(yè)務(wù)交易數(shù)據(jù)的真實(shí)性，各種交易憑證存在虛假可能，產(chǎn)業(yè)鏈上下游甚至可以通過數(shù)據(jù)造假來騙貸。這些弊端，既限制金融機(jī)構(gòu)放貸的積極性，也不可避免地增加線下盡調(diào)投入，并最終體現(xiàn)為融資的低效率和高成本。這種情況對(duì)中小企業(yè)尤甚。
中建集團(tuán)旗下中建電子商務(wù)有限責(zé)任公司（下稱“中建電商”）技術(shù)總監(jiān)朱曉東告訴第一財(cái)經(jīng)，建筑行業(yè)供應(yīng)鏈中面臨的企業(yè)融資難、融資貴問題，其關(guān)鍵突破點(diǎn)，也在于打通信用流轉(zhuǎn)，提升融資效率，降低融資成本。今年8月，中建電商和招商銀行濟(jì)南分行開始就這一問題展開合作研究，希望搭建一個(gè)全新、可信賴的信用流轉(zhuǎn)平臺(tái)。
“中建和招行都是大企業(yè)，但我們要搭建的平臺(tái)，最終服務(wù)的主要對(duì)象是中小型企業(yè)?！敝薪娚炭偨?jīng)理程璟超向第一財(cái)經(jīng)介紹，因?yàn)橹薪ǔ^30萬家的供應(yīng)商隊(duì)伍，其中95%以上是中小微企業(yè)。要把這么龐大的中小企業(yè)都納入統(tǒng)一的信用流轉(zhuǎn)平臺(tái)，傳統(tǒng)辦法無從實(shí)現(xiàn)，必須借助金融科技的力量。
這恰好是招商銀行長(zhǎng)期致力突破的。該行交易銀行部總經(jīng)理侯偉榮告訴第一財(cái)經(jīng)，招行近年來在云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域有許多技術(shù)積累，還參與了粵港澳大灣區(qū)區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)和中銀協(xié)區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)建設(shè)。推動(dòng)這些技術(shù)在產(chǎn)業(yè)端落地應(yīng)用，是招行一直以來的愿望。雙方一拍即合。
經(jīng)過雙方技術(shù)團(tuán)隊(duì)的協(xié)同攻關(guān)，最終的解決方案鎖定為“基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈金融反向保理系統(tǒng)”。這一系統(tǒng)，要求把采購各環(huán)節(jié)的交易數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)寫入由核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)共同維護(hù)的分布式賬本，使得每筆交易都可追溯，杜絕交易數(shù)據(jù)被篡改的可能。這相當(dāng)于通過區(qū)塊鏈的智能合約技術(shù)，為企業(yè)在合同信任關(guān)系之外，添加了新的保障措施，從而簡(jiǎn)化企業(yè)間相互擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偂⒒刭?、履約等經(jīng)營行為的流程，降低違約糾紛處理的時(shí)間和資金成本。
朱曉東向記者詳解了基于這一系統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)作平臺(tái)運(yùn)行機(jī)制：中建集團(tuán)供應(yīng)商在中建電商“云筑網(wǎng)”平臺(tái)完成招標(biāo)、簽約、訂單等采購流程后，即可同步將供銷資料存證至協(xié)作平臺(tái)。當(dāng)供應(yīng)商需要進(jìn)行應(yīng)收賬款融資時(shí)，在協(xié)作平臺(tái)上向銀行提交融資申請(qǐng)，智能合約自動(dòng)勾鏈存證信息，為融資銀行提供完整可靠的審貸資料。融資審核通過后，銀行將放款信息鏈上回復(fù)給供應(yīng)商。融資到期后，供應(yīng)商通過協(xié)作平臺(tái)完成融資還款過程。
今年10月31日，平臺(tái)正式發(fā)布，首期聚焦產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈融資場(chǎng)景，為中建集團(tuán)直屬局公司、子公司以及供應(yīng)商間的供銷賬款提供付款代理融資支持。平臺(tái)上線次日即完成357筆供銷資料存證交易，不到1個(gè)月已完成融資交易130余筆，總金額超過2億元，大大提升了融資效率，降低了融資成本。
目前，平臺(tái)的運(yùn)營與應(yīng)用兩套體系同步向所有金融機(jī)構(gòu)開放，并提供可編輯協(xié)同機(jī)制，可為應(yīng)用方提供定制模式，支持各種金融協(xié)同場(chǎng)景上鏈運(yùn)營?！拔覀兿Ｍ磥戆阉ǔ缮鐣?huì)化的、公開的平臺(tái)，服務(wù)延伸至整個(gè)建筑材料市場(chǎng)?！焙顐s說，而招行也希望能更多地以科技金融賦能傳統(tǒng)行業(yè)，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)
