?8月23日晚間，浦發(fā)銀行（600000）發(fā)布2019年半年度報(bào)告。上半年，浦發(fā)銀行圍繞打造一流數(shù)字生態(tài)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和“調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)；嚴(yán)合規(guī)、提質(zhì)量；優(yōu)管理、強(qiáng)能力”經(jīng)營(yíng)主線，著力推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，經(jīng)營(yíng)發(fā)展迎來(lái)新局面，營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)同比達(dá)到兩位數(shù)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中有質(zhì)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。
??經(jīng)營(yíng)發(fā)展迎來(lái)新局面
2019年上半年，浦發(fā)銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)雙雙同比實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。其中集團(tuán)口徑實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入975.99億元，比上年同期增加155.76億元，同比增長(zhǎng)18.99%；實(shí)現(xiàn)稅后歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)321.06億元，比上年同期增加35.37億元，同比增長(zhǎng)12.38%。
2019年上半年，平均總資產(chǎn)收益率（ROA）為0.50%，加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率（ROE）為6.89%。成本收入比為21.51%，比上年同期下降2.84個(gè)百分點(diǎn)。
截至6月末，浦發(fā)銀行資產(chǎn)總額（集團(tuán)口徑）為66,599.08億元，比上年末增加3,703.02億元，增長(zhǎng)5.89%；其中，本外幣貸款總額為37,148.95億元，比上年末增加1,656.90億元，增長(zhǎng)4.67 %。本集團(tuán)負(fù)債總額61,602.38億元，增長(zhǎng)6.01%。
深入推進(jìn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提升發(fā)展質(zhì)量
2019年上半年，浦發(fā)銀行持續(xù)加大結(jié)構(gòu)優(yōu)化的力度，實(shí)現(xiàn)更加高質(zhì)量的業(yè)務(wù)發(fā)展。
在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)方面，不斷優(yōu)化資產(chǎn)投向，降低負(fù)債成本，提升負(fù)債的穩(wěn)定性，促進(jìn)營(yíng)收穩(wěn)定增長(zhǎng)。截至6月末，本外幣存款總額為36,654.75億元，比上年末增加4,384.57億元，增長(zhǎng)13.59%，新增規(guī)模以及增幅位居可比同業(yè)前列。其中零售存款在上半年突破8,000億元大關(guān)，至6月末個(gè)人存款總額達(dá)8,358.08億元，較上年末增加1,879.34億元。對(duì)公存款總額增加2,515.21億元，增幅達(dá)到9.77%。同業(yè)負(fù)債規(guī)模則下降明顯，負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。
上半年浦發(fā)銀行主動(dòng)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)支持類行業(yè)、優(yōu)質(zhì)客戶、重點(diǎn)區(qū)域的信貸投放，實(shí)現(xiàn)有質(zhì)量的信貸增量投放；實(shí)施壓控類行業(yè)的有效退出和客戶調(diào)整，加快“僵尸企業(yè)”出清。上半年在新增投放資產(chǎn)方面，支持類行業(yè)增長(zhǎng)8.8%，高于平均增幅近一倍，A-及以上客戶余額占比提升4個(gè)百分點(diǎn)，控制類與壓縮類占比持續(xù)下降。同業(yè)資產(chǎn)則加大標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)配置，貨幣資金、債券投資分別增加140億元、146億元。
另外，浦發(fā)銀行上半年零售業(yè)務(wù)保持較快增長(zhǎng)，零售轉(zhuǎn)型成效顯著，數(shù)字化、一體化發(fā)展水平明顯提升，零售總體規(guī)模再上新臺(tái)階。個(gè)人客戶（含信用卡）達(dá)到8,240.36萬(wàn)戶，較上年末凈增加551.43萬(wàn)戶；個(gè)人客戶金融資產(chǎn)19,619.87億元，較上年末增加1,591.03億元。上半年新發(fā)借記卡470.77萬(wàn)張，同比增長(zhǎng)62.81%；信用卡流通卡數(shù)4,262.73萬(wàn)張，較上年末增長(zhǎng)13.66%；信用卡交易額10,401.78億元，同比增長(zhǎng)25.69%。
浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，上半年零售營(yíng)業(yè)凈收入實(shí)現(xiàn)370.56億元，同比增長(zhǎng)12.32%，零售業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)貢獻(xiàn)繼續(xù)提升。
服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)取得新成效
截至6月末，浦發(fā)銀行對(duì)公貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）21,131.31億元，較上年末增加471.54億元。同時(shí)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸行業(yè)投向管理，大力支持傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)等；壓降平臺(tái)類融資，嚴(yán)控“兩高一?！毙袠I(yè)資金投放。截至報(bào)告期末，綠色信貸余額2,165.50億元。
截至6月末，浦發(fā)銀行按行業(yè)劃分的貸款投向方面，制造業(yè)的貸款總額為3,285.92億元，規(guī)模較2018年末增加233.02億元。
另外，上半年浦發(fā)銀行一次性完成500億元小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債券的發(fā)行，為加大小微企業(yè)支持力度創(chuàng)造更好的條件。截至6月末，普惠兩增口徑小微貸款余額達(dá)1,838.74億元，較年初增加182.65億元，對(duì)公普惠兩增口徑小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)7,408戶，較年初增加484戶。
今年以來(lái)，浦發(fā)銀行繼續(xù)創(chuàng)新金融服務(wù)方式，積極服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略。譬如在長(zhǎng)三角地區(qū)通過(guò)助力政務(wù)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技創(chuàng)新、自貿(mào)和離岸平臺(tái)聯(lián)動(dòng)等，切實(shí)服務(wù)長(zhǎng)三角一體化發(fā)展。
配合科創(chuàng)板的設(shè)立，浦發(fā)銀行在5月率先推出《企業(yè)科創(chuàng)板上市投行服務(wù)方案》，打造“商行+投行”、“境內(nèi)+境外”、“融資+融智+融技+投資”、“貸、債、股、資”四位一體的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，為科創(chuàng)企業(yè)提供從初創(chuàng)到成熟，從上市前到上市后，從產(chǎn)業(yè)發(fā)展到并購(gòu)成長(zhǎng)的全面解決方案。
8月6日，《中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)臨港新片區(qū)總體方案》正式發(fā)布。浦發(fā)銀行相應(yīng)升級(jí)推出《上海自貿(mào)區(qū)新片區(qū)金融服務(wù)方案》，并于8月21日掛牌成立自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)新片區(qū)分行。服務(wù)方案以實(shí)施資金便利收付的跨境金融管理制度的政策為基礎(chǔ)，聚焦于前沿產(chǎn)業(yè)集群、新型國(guó)際貿(mào)易、高能級(jí)全球航運(yùn)樞紐以及跨境金融服務(wù)相關(guān)的客戶，形成了四大專屬金融服務(wù)。
降風(fēng)險(xiǎn)成效顯著，夯實(shí)穩(wěn)健發(fā)展基礎(chǔ)
2019年上半年，浦發(fā)銀行持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控保持了資產(chǎn)質(zhì)量向好勢(shì)頭，實(shí)現(xiàn)不良貸款率、不良貸款額繼續(xù)雙降。截至6月末，浦發(fā)銀行（集團(tuán)口徑）不良貸款率1.83％，較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款額減少2.69億元。
浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至6月末，浦發(fā)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)連續(xù)5個(gè)季度不良額、不良率雙降，并且貸款收息率持續(xù)向好。同時(shí)，浦發(fā)銀行90天以上逾期貸款與不良貸款之比持續(xù)保持在80%左右，資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步夯實(shí)。
另外，浦發(fā)銀行撥備覆蓋率（貸款減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率）進(jìn)一步提升至156.51%。撥貸比（貸款撥備率）為2.86%，撥備覆蓋率、撥貸比兩項(xiàng)指標(biāo)都高于監(jiān)管要求。抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)一步增強(qiáng)。
上半年，浦發(fā)銀行通過(guò)采取強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化建設(shè)、強(qiáng)化非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)機(jī)制、強(qiáng)化授信審批集約化建設(shè)、強(qiáng)化合規(guī)與審計(jì)等措施，進(jìn)一步夯實(shí)了風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，提升了內(nèi)控監(jiān)督效力。
推進(jìn)數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)，提升集約化經(jīng)營(yíng)管理水平
上半年，浦發(fā)銀行持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)圈，進(jìn)一步夯實(shí)數(shù)字生態(tài)銀行建設(shè)的基礎(chǔ)。
譬如，持續(xù)推進(jìn)API Bank無(wú)界開(kāi)放銀行建設(shè)，已發(fā)布304個(gè)API服務(wù)，對(duì)接129家合作方應(yīng)用，總交易量達(dá)4,300萬(wàn)筆。零售業(yè)務(wù)運(yùn)用場(chǎng)景化等數(shù)字化、生態(tài)化經(jīng)營(yíng)思維，聚焦外部領(lǐng)先流量平臺(tái)，融入用戶高頻生活場(chǎng)景，上半年實(shí)現(xiàn)獲客28.5萬(wàn)戶。公司業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)在線經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的優(yōu)化及營(yíng)銷(xiāo)推廣，通過(guò)數(shù)字化累計(jì)拓展新客戶1.77余萬(wàn)戶。金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)大力拓展同業(yè)線上合作平臺(tái)——e同行，截至6月末，簽約客戶數(shù)累計(jì)達(dá)1,600余戶，較年初新增755戶；銀行、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)、信托等行業(yè)客戶滿意度與合作產(chǎn)品數(shù)持續(xù)提升。
另外，浦發(fā)銀行還持續(xù)構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)，上半年新成立3個(gè)聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室，重點(diǎn)圍繞開(kāi)放銀行、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、人工智能等開(kāi)展創(chuàng)新研究，擴(kuò)容科技合作共同體合作伙伴至22家。全面啟動(dòng)實(shí)施云轉(zhuǎn)型工程建設(shè)，深化大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)及應(yīng)用，在公司與零售營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)控等多個(gè)領(lǐng)域取得良好成效。
同時(shí)，浦發(fā)銀行持續(xù)提升集約化經(jīng)營(yíng)管理水平，可持續(xù)發(fā)展能力不斷增強(qiáng)。包括進(jìn)一步提升資產(chǎn)負(fù)債管理能力，促進(jìn)符合導(dǎo)向的信貸投放，引導(dǎo)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化。強(qiáng)化集約化授信審批制度，不斷提升授信業(yè)務(wù)開(kāi)展的專業(yè)性、時(shí)效性。深化渠道管理和運(yùn)營(yíng)支撐，推出國(guó)內(nèi)首個(gè)5G+智慧銀行網(wǎng)點(diǎn)，推出手機(jī)銀行智能APP10.0，交易月活用戶較上年末增長(zhǎng)13%；優(yōu)化銀行賬戶開(kāi)立、支付結(jié)算等流程，提升運(yùn)營(yíng)效率。打造遠(yuǎn)程化集中處理模式，網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)電子渠道分流率達(dá)90.4%,創(chuàng)下歷史新高。
浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下半年浦發(fā)銀行將圍繞深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，加大對(duì)國(guó)家重大區(qū)域戰(zhàn)略，特別是長(zhǎng)三角一體化、上海自貿(mào)區(qū)新片區(qū)建設(shè)等支持力度；以客戶需求為導(dǎo)向，持續(xù)深化結(jié)構(gòu)調(diào)整，提升客戶服務(wù)能力；加大改革創(chuàng)新、深化轉(zhuǎn)型的力度；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理，提升發(fā)展質(zhì)量；適應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢(shì)，加快轉(zhuǎn)換發(fā)展動(dòng)能，推動(dòng)全行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。
