黨的十八大以來，脫貧攻堅之戰(zhàn)已取得顯著成績，現(xiàn)在越是關(guān)鍵時期，越需要“堅持不懈做好工作，不獲全勝、決不收兵”，越需要“精準(zhǔn)施策”絕不放松。如何推動金融扶貧精準(zhǔn)落地，做好扶貧工作這一精細(xì)活兒，金融“創(chuàng)新”不可或缺。作為第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，招商銀行的創(chuàng)新精神從未缺席。入渝23年以來，招商銀行重慶分行更是持續(xù)提升服務(wù)品質(zhì)，大力踐行社會責(zé)任，憑借自身優(yōu)勢，推動金融扶貧措施精準(zhǔn)落地，助力重慶脫貧攻堅。
因地施策 借力大數(shù)據(jù)推動經(jīng)濟(jì)發(fā)展
如何更好扶貧，扶貧成效如何，用好大數(shù)據(jù)，可“描繪”出整個精準(zhǔn)扶貧路線及信息圖——為了進(jìn)一步優(yōu)化扶貧數(shù)據(jù)統(tǒng)計，招行已經(jīng)在2017年信貸系統(tǒng)上線監(jiān)管統(tǒng)計信息板塊，專項記錄扶貧信貸貸款信息。
目前，招行利用這套系統(tǒng)，可自動識別貧困區(qū)縣，對于注冊地在貧困區(qū)縣的客戶，就能在信貸投放操作中系統(tǒng)自動提示客戶經(jīng)理關(guān)注企業(yè)的扶貧貸款信息情況，從上到下加深對扶貧貸款重視度，同時方便于扶貧貸款的統(tǒng)計支持。
在已設(shè)置了支行的涪陵區(qū)，為強化貧困區(qū)域信貸支持，提升精準(zhǔn)扶貧效果，重慶分行結(jié)合網(wǎng)點分布情況，專門加強了零售信貸人員配置，設(shè)置零售信貸客戶經(jīng)理專崗辦理信貸業(yè)務(wù)，以小微貸款、消費貸款、住房貸款為支行零售信貸的發(fā)展重點。截至2019年6月末，涪陵支行當(dāng)年累計發(fā)放零售貸款金額8886.71萬元，其中經(jīng)營性貸款2826.68萬元，消費性貸款4807.53萬元，住房貸款1252.5萬元，為當(dāng)?shù)鼐用裉岣吡藢I(yè)、高效的個人貸款服務(wù)，有效支持了涪陵地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
產(chǎn)業(yè)扶持 政策“利好”放權(quán)金融扶貧
金融是實體經(jīng)濟(jì)的血脈，金融與經(jīng)濟(jì)從來都是共生共榮，金融為經(jīng)濟(jì)帶來活力，經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定了金融水平。在扶貧攻堅上，招商銀行重慶分行因業(yè)、因企施策為服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供了政策保障。
招商銀行根據(jù)各區(qū)域內(nèi)的重點行業(yè)領(lǐng)域設(shè)定管理要求，以加強對信貸客戶的總體指引和營銷引導(dǎo)。如積極響應(yīng)國家“一帶一路”倡議，支持重慶地區(qū)打造十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，同時強化對小微企業(yè)、“三農(nóng)”等薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)。
為充分利用稅務(wù)大數(shù)據(jù)，著力解決守信企業(yè)及“兩小”企業(yè)融資難問題，給納稅人提供資信服務(wù)和普惠金融服務(wù)，2018年，重慶分行攜手國家稅務(wù)總局重慶市稅務(wù)局成功簽訂“銀稅互動”戰(zhàn)略合作協(xié)議，對經(jīng)營穩(wěn)定、誠信納稅的小微企業(yè)提供更實惠、更便捷、更高效的綜合性融資金融服務(wù)。
針對創(chuàng)新型科技民營企業(yè)，重慶分行推出“千鷹展翼”服務(wù)體系，創(chuàng)新投貸聯(lián)動服務(wù)模式，解決輕資產(chǎn)、高成長性企業(yè)的資金問題，不僅為企業(yè)提供債權(quán)融資，也滿足了企業(yè)的股權(quán)融資需求。自“千鷹展翼”推出以來，重慶地區(qū)有近500家入庫企業(yè)，授信總額超過10億元。
2018年6月，重慶分行正式成立普惠金融服務(wù)中心，以“兩小”業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點，以信貸工廠的方式打造商業(yè)銀行在普惠金融中的差異化優(yōu)勢，從組織架構(gòu)上為普惠金融提供保障。另外，根據(jù)貧困主體經(jīng)營特點，該行還提供線上隨借隨還功能，可以依據(jù)經(jīng)營周期合理使用貸款，按實際使用時長計算貸款利息，并且全天候24小時可線上自主操作、隨時還款，切實降低融資成本。
產(chǎn)品升級 創(chuàng)新服務(wù)引入金融“活水”
針對新問題，提出新辦法，創(chuàng)新才是引領(lǐng)發(fā)展第一動力。打好脫貧攻堅戰(zhàn)，更要學(xué)會圍繞個性化金融需求加強產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷提升金融服務(wù)供給水平，為精準(zhǔn)扶貧引入金融活水。
為更好服務(wù)貧困地區(qū)用戶，招商銀行推出了不同期限的貸款產(chǎn)品供客戶靈活選擇，授信期由1年期到20年期不等，同時輔以按月付息到期還本、自主月供等多種還款方式，不僅適應(yīng)企業(yè)自身回款周期特點，還能夠降低扶貧對象月供還款壓力。另外，針對信用記錄良好且有發(fā)展意愿的貧困主體，為切實緩解其資金緊張狀況，該行特推出無還本續(xù)貸產(chǎn)品，主動邀約貸款即將到期的貧困主體借款人辦理無還本續(xù)貸的存量轉(zhuǎn)化手續(xù)，依照分行存量轉(zhuǎn)化政策，為貧困主體辦理額度展期、項下貸款借新還舊、項下提款等業(yè)務(wù)，持續(xù)優(yōu)化續(xù)貸流程。
脫貧攻堅，既要脫貧，又要精準(zhǔn)。民營企業(yè)、小微企業(yè)在貧困地區(qū)占比較重，針對中小微民營企業(yè)的融資特點，重慶分行推出了一系列特色信貸產(chǎn)品，如隨心貸——短期抵押貸、安心還——中期抵押貸、省心續(xù)——年審貸、順心買——法人房產(chǎn)按揭貸、高新企業(yè)助航計劃系列產(chǎn)品之高新貸、三板貸、掛牌貸、補貼貸、科技轉(zhuǎn)化貸等，結(jié)合重慶區(qū)域市場經(jīng)濟(jì)與客戶需求，分行創(chuàng)新推出系列“快樂信用貸”產(chǎn)品，全方位滿足服務(wù)中小微企業(yè)不同發(fā)展階段的資金需求，伴隨其成長。
有著“一個中心批全國”之稱的小微企業(yè)“閃電貸”產(chǎn)品，自誕生起便具備了零售信貸工廠集中審批模式，可通過客戶授權(quán)查詢企業(yè)經(jīng)營相關(guān)數(shù)據(jù)，從多個維度實現(xiàn)小微企業(yè)快速畫像，實現(xiàn)全線上快速放款，從真正意義上實現(xiàn)了通過大數(shù)據(jù)信息普惠小微企業(yè)的融資需要，是招商銀行在探索小微企業(yè)普惠金融道路上邁出的歷史性的一步。截至2019年8月末，重慶分行新發(fā)放小微企業(yè)貸款近3萬筆，累計發(fā)放貸款135.35億元，僅2019年新開戶小企業(yè)客戶已突破5000戶，較去年同期大幅提升，分行累計為“兩小”企業(yè)提供信貸支持逾200億元，不僅為企業(yè)發(fā)展加足“動力”，也在擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)創(chuàng)新，實現(xiàn)貧困地區(qū)人民脫貧、致富方面貢獻(xiàn)斐然。
