為進(jìn)一步打造業(yè)務(wù)辦理效率更快、風(fēng)險(xiǎn)管控更精準(zhǔn)的貸款審批新模式，4月18日，招商銀行零售信貸工廠將正式發(fā)布智慧審批機(jī)器人。此前，智慧審批機(jī)器人已累計(jì)終審超30萬筆零售貸款業(yè)務(wù)，金額達(dá)2600億，并且將一筆貸款從上報(bào)到審結(jié)的全流程時(shí)間縮短了21%，同時(shí)還能有效識別風(fēng)險(xiǎn)，保證貸款質(zhì)量。
據(jù)介紹，目前招商銀行37%的零售貸款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了終審自動(dòng)審批。同時(shí)，智慧審批機(jī)器人1分鐘可給出貸款預(yù)審結(jié)果，正式審批時(shí)更可實(shí)現(xiàn)秒級貸款自動(dòng)審批，快速高效的滿足個(gè)人和小微企業(yè)客戶的貸款融資需求。
加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，踐行普惠金融是招商銀行零售信貸一直努力的方向。早在8年前的4月18日，招商銀行在國內(nèi)率先建成全國第一家“一個(gè)中心批全國，一個(gè)中心批全品種”的零售信貸工廠，大力開展“人工向自動(dòng)，線下轉(zhuǎn)線上”數(shù)字化轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型期間，招商銀行積極響應(yīng)國家政策和監(jiān)管要求，大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，尤其以普惠金融為導(dǎo)向，有力支持了零售小微業(yè)務(wù)的發(fā)展。截至目前，招商銀行零售信貸小微貸款累計(jì)發(fā)放超2.5萬億。
而得益于流程優(yōu)化和數(shù)字化風(fēng)控，近幾年，招商銀行零售信貸規(guī)模增速在業(yè)內(nèi)持續(xù)領(lǐng)先，資產(chǎn)質(zhì)量也一直保持良好水平。2019年各銀行半年報(bào)顯示，招商銀行零售貸款表內(nèi)余額在股份制銀行排名第一。在質(zhì)量方面，不良貸款連續(xù)3年實(shí)現(xiàn)“雙降”，在保持優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)質(zhì)量的情況下，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)同發(fā)展。
機(jī)器人一分鐘預(yù)審十拿九穩(wěn)
如何讓客戶在申請貸款的時(shí)候更快預(yù)知審批結(jié)果，給客戶一個(gè)肯定的答復(fù)讓客戶安心，一直以來是各家銀行想解決的重點(diǎn)難題，招商銀行給出了數(shù)字化解決方案。
在貸款正式審批環(huán)節(jié)，智慧審批機(jī)器人可輔助審批人員判斷貸款信用風(fēng)險(xiǎn)，300條自動(dòng)化審批策略按周迭代更新，結(jié)合智能分析工具，自動(dòng)給出輔助審批意見，為信用風(fēng)險(xiǎn)審批進(jìn)行科技賦能。更為先進(jìn)的是，對于符合系統(tǒng)全自動(dòng)審批的貸款，智慧審批機(jī)器人5秒即可出具終審結(jié)果。
如今，在智慧審批機(jī)器人的技術(shù)支持下，一筆貸款從上報(bào)到審批完成，全流程時(shí)間縮短21%，實(shí)現(xiàn)了貸款提速。資料齊全的情況下，最快24小時(shí)即可完成貸款審批的全流程。智慧審批機(jī)器人帶來的審貸效率提升，使得招商銀行零售信貸工廠一直堅(jiān)守的貸款審批時(shí)效承諾也更有保障：“資料齊全，住房貸款1天審批，小微貸款2天審批?！?/p>
據(jù)招商銀行介紹，有了智慧審批機(jī)器人，在客戶貸款申請時(shí)，客戶經(jīng)理只要在PAD移動(dòng)作業(yè)終端輸入客戶身份證和其他基本信息資料，智慧審批機(jī)器人1分鐘內(nèi)可查詢到貸款是否通過，貸款金額多少、貸款期限多長，預(yù)審結(jié)果與最終審批結(jié)果的一致性高達(dá)95%，1分鐘做到“十拿九穩(wěn)”。
?“最強(qiáng)大腦”驅(qū)動(dòng)
招商銀行零售信貸智慧審批機(jī)器人是智慧化流程和數(shù)字化風(fēng)控審批技術(shù)結(jié)合的一項(xiàng)重要成果。智慧審批機(jī)器人既是“千里眼”，能在1分鐘內(nèi)查到預(yù)審結(jié)果，便捷、高效、準(zhǔn)確；也是“順風(fēng)耳”，聽“八”方數(shù)據(jù)，繪360客戶畫像；同時(shí)還是“最強(qiáng)大腦”，集結(jié)風(fēng)控模型群，建成立體化的零售信貸數(shù)字風(fēng)控體系。
據(jù)了解，智慧審批機(jī)器人已全方位接入百項(xiàng)大數(shù)據(jù)信息，包含人行征信、工商、法院等200多個(gè)數(shù)據(jù)源，為精準(zhǔn)定位優(yōu)質(zhì)客群提供海量級標(biāo)簽，并在專家經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，通過大數(shù)據(jù)方法論進(jìn)行萬維特征深度挖掘，共建立17個(gè)決策項(xiàng)目、近1000個(gè)策略點(diǎn)、20個(gè)模型，準(zhǔn)實(shí)時(shí)自動(dòng)采集數(shù)據(jù)，形成客戶360度精準(zhǔn)畫像。
招商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，智慧審批機(jī)器人將不斷探索新風(fēng)控技術(shù)的應(yīng)用，利用關(guān)系圖譜、機(jī)器學(xué)習(xí)和深度學(xué)習(xí)等先進(jìn)技術(shù)，研發(fā)客戶評分模型、押品模型、AI反欺詐模型等風(fēng)控模型，集結(jié)數(shù)據(jù)加工、策略運(yùn)行、風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)、運(yùn)營保障、離線分析五大平臺形成“航母戰(zhàn)斗群”，進(jìn)一步打造以量化風(fēng)控為驅(qū)動(dòng)的零售信貸鏈?zhǔn)斤L(fēng)控體系。
