4月24日晚間，浦發(fā)銀行（600000）發(fā)布2019年度報告以及2020年一季報。報告期內(nèi)，浦發(fā)銀行圍繞“建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行，推動全行成為新時代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”的戰(zhàn)略目標，以服務國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟社會發(fā)展大局為己任，順應經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級趨勢，積極服務國家重大戰(zhàn)略、重大基礎設施建設和民生事業(yè)發(fā)展，支持上?！叭笕蝿找粋€平臺”、“五個中心”建設和“四大品牌”等重大任務。全力以赴，奮力拼搏，實現(xiàn)了營業(yè)收入、凈利潤穩(wěn)健增長，取得了較好的經(jīng)營成效。
多措并舉，全力服務抗擊疫情工作
今年一季度，面對突如其來的新冠疫情，浦發(fā)銀行積極響應中央號召，勇?lián)鐣熑?，全力服務抗擊疫情工作?/p>
截至3月末，浦發(fā)銀行累計向856家疫情防控企業(yè)授信1446億元；承銷疫情防控債券40支、共計292億元。針對受疫情影響企業(yè)特別是中小微企業(yè)，采取調(diào)整還款安排、提供展期續(xù)貸、增加授信額度、降低貸款利率等一系列舉措予以解困。針對因疫情還款困難的個人客戶，提供一定的寬限期。
同時，浦發(fā)銀行加快業(yè)務創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，努力減輕疫情對客戶服務和日常運營的影響。推出面向公司、零售、同業(yè)客戶的各類無接觸服務，利用智能客服、AMA智能營銷機器人、云理財?shù)冉鹑诳萍紤?，解決客戶無法到現(xiàn)場辦理業(yè)務的痛點。聚焦民生需求，推出各類非金融服務?！捌只莸郊摇逼脚_上線便民登記、在線問診等系列功能，累計服務200萬人次，很好地支持了社區(qū)治理、復工復產(chǎn)和居民生活。至3月末，平臺注冊用戶達到249萬戶，今年新增61萬戶。
此外，至目前，浦發(fā)銀行與集團投資企業(yè)累計為疫情抗擊捐款2784萬元；員工捐款共864萬元。
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主動發(fā)力，經(jīng)營效益保持穩(wěn)健增長
今年一季度，浦發(fā)銀行面對外部環(huán)境挑戰(zhàn)，凝心聚力、奮力拼搏，實現(xiàn)了經(jīng)營業(yè)績的穩(wěn)步前進，營業(yè)收入和凈利潤保持雙增長。一季度集團口徑實現(xiàn)營業(yè)收入554.24億元，同比增加53.40億元，增幅10.66%；稅后歸屬于母公司股東的凈利潤173.61億元，同比增加9.02億元，增幅5.48%，盈利能力保持穩(wěn)定。
2019年全年，集團口徑實現(xiàn)營業(yè)收入1,906.88 億元，同比增長11.60%；實現(xiàn)稅后歸屬于母公司股東的凈利潤589.11 億元，同比增長5.36%。
2019年末，資產(chǎn)總額首次突破7萬億。今年一季度末，資產(chǎn)總額達到7.30萬億元，較上年末增長4.21%。其中本外幣貸款總額40,748.84億元，較上年末增加1,027.98億元；本外幣存款總額38,946.86億元，較上年末增加2,668.33億元。公司2019年度分紅方案擬向全體股東每10股派送現(xiàn)金股利6元，分紅比例提升至30.80%。
服務實體經(jīng)濟，業(yè)務結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化
2019年，浦發(fā)銀行調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長成效顯著，三大業(yè)務板塊營收占比持續(xù)優(yōu)化，零售業(yè)務貢獻繼續(xù)保持領(lǐng)先。
公司金融業(yè)務著力服務實體經(jīng)濟，進一步優(yōu)化信貸客戶結(jié)構(gòu)，大力支持升級產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)和綠色產(chǎn)業(yè)，嚴控“兩高一?！毙袠I(yè)的資金投放。2019年末，對公存款總額27,810.26億元，較上年末增長8.57%；對公貸款總額（含票據(jù)貼現(xiàn)）22,879.94億元，較上年末增加2,320.86億元，增長11.29%。2019年末制造業(yè)貸款余額增250億元，高于對公貸款平均增速4.5個百分點；民營企業(yè)貸款余額增長500億元，增速高于全部對公貸款增速3個百分點；普惠型小微企業(yè)貸款余額增幅23.22%，普惠小微企業(yè)數(shù)較年初增長3.07萬戶。總行級戰(zhàn)略客戶經(jīng)營體系初顯成效，實現(xiàn)客戶多元化業(yè)務需求全覆蓋、上下游產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)圈全覆蓋等。2019年末，總行戰(zhàn)略客戶本外幣對公貸款總額2,301.58億元，較上年末增長30.57%。養(yǎng)老金業(yè)務獲得29個省級以上單位30個職業(yè)年金計劃托管人資格，養(yǎng)老金業(yè)務托管規(guī)模2,803億元，其中職業(yè)年金托管規(guī)模457億元。
零售銀行業(yè)務通過數(shù)字化經(jīng)營，提升客戶體驗，持續(xù)深化客戶服務、產(chǎn)品創(chuàng)新、風控體系、管理機制、渠道體系的數(shù)字化水平，有效實現(xiàn)數(shù)字化穿透管理，數(shù)字賦能成效顯著，負債和營收用三年時間基本實現(xiàn)翻番，營收提升至734億元，在浦發(fā)銀行營收中占比達43%，連續(xù)兩年為第一大收入來源。截至2019年末，個人客戶（含信用卡）突破8,649.32萬戶，管理零售客戶總資產(chǎn)保持穩(wěn)步增長，個人金融資產(chǎn)余額達到20,303.92億元；個人存款8174億元，較年初增長1858.61億元。信用卡業(yè)務保持穩(wěn)健增長，流通卡數(shù)4,399.08萬張，較上年末增長17.30%；流通戶數(shù)3,201.94萬戶，較上年末增長9.16%；報告期內(nèi)，信用卡交易額21,743.19億元，同比增長20.36%。
金融市場與金融機構(gòu)業(yè)務主動順應監(jiān)管要求，加大產(chǎn)品和業(yè)務創(chuàng)新力度，不斷增強金融市場業(yè)務運作水平和投資交易能力。2019年末，主動運作資金類資產(chǎn)規(guī)模1.91萬億元。合作的金融機構(gòu)客戶數(shù)累計突破2,400家，在16個細分行業(yè)實現(xiàn)合作全覆蓋。線上同業(yè)平臺服務支撐能力增強，平臺累計客戶數(shù)1,822戶，較上年增長103.32%，活躍客戶數(shù)較上年增長124%。資產(chǎn)管理業(yè)務持續(xù)完善新產(chǎn)品體系，凈值化產(chǎn)品占比過半，理財規(guī)模保持穩(wěn)定增長，主動調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升標準化資產(chǎn)占比。資產(chǎn)托管業(yè)務規(guī)模達到13.04萬億元，較上年末增長9.30%。
???構(gòu)建生態(tài)圈，金融科技建設加速
2019年以來，浦發(fā)銀行持續(xù)加強數(shù)字化服務升級，構(gòu)建創(chuàng)新生態(tài)圈，進一步夯實數(shù)字化建設的基礎。
在構(gòu)建生態(tài)平臺業(yè)務新模式方面。自2018年率先在國內(nèi)推出首個API Bank開放銀行后，浦發(fā)銀行2019年進一步做大API場景規(guī)模，提升創(chuàng)新場景影響力，推動平臺整體規(guī)模快速增長。截至2019年末，累計發(fā)布400個API服務，對接合作伙伴應用210家，API交易量超過1.6億筆。同時，通過建設“浦惠到家”生活圈，投產(chǎn)專為購房客群開發(fā)的“甜橘”APP，探索汽車金融生態(tài)業(yè)務新模式,拓展同業(yè)機構(gòu)生態(tài)圈規(guī)模，進一步擴大生態(tài)平臺業(yè)務領(lǐng)域。
在拓展數(shù)字化創(chuàng)新生態(tài)方面。浦發(fā)銀行通過內(nèi)外部創(chuàng)新資源對接，延伸創(chuàng)新觸角，提升創(chuàng)新能力。在創(chuàng)設深度學習、智能交互、開源技術(shù)、5G金融、科技生態(tài)、網(wǎng)絡安全等6個聯(lián)合實驗室的基礎上，新設開放銀行、數(shù)據(jù)驅(qū)動和數(shù)據(jù)智能3個專項創(chuàng)新實驗室，完成深圳異地實驗室設置。擴大“科技合作共同體”規(guī)模，舉辦第二、三屆國際金融科技創(chuàng)新大賽及高校金融科技創(chuàng)新大賽。
在推進業(yè)務經(jīng)營管理數(shù)字化方面。開展場景化獲客，與高頻消費支付場景開展深度合作，全年獲取零售新客戶突破108.9萬戶。推出客服機器人“智能小浦”，用智能服務逐步替代人工客服，系統(tǒng)整體識別率達92%以上，轉(zhuǎn)人工話務量降至18%。
目前，浦發(fā)銀行信息科技部已經(jīng)與公司業(yè)務、零售業(yè)務、金融市場和運營業(yè)務部門組建融合團隊，根據(jù)各項業(yè)務的特點建立高效敏捷的機制和流程，取得良好的成效。2019年，浦發(fā)銀行科技投入41.2億元，營收占比超過2%。
夯實資產(chǎn)質(zhì)量，強化風險管理
報告顯示，浦發(fā)銀行的信貸業(yè)務運行平穩(wěn)，為應對外部復雜環(huán)境，滿足更為審慎的監(jiān)管要求，進一步夯實了資產(chǎn)質(zhì)量。2020年一季度末，浦發(fā)銀行實現(xiàn)不良額、不良率“雙降”，其中不良率較上年末下降0.06個百分點至1.99%。不良貸款準備金覆蓋率146.51%，較上年末上升12.78個百分點；貸款撥備率（撥貸比）2.92%，較上年末上升0.18個百分點。
同時，浦發(fā)銀行持續(xù)推進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過優(yōu)化“一行一策”等風險政策與授信管理，促進資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。截至2019年末，支持類行業(yè)貸款增速為全部對公貸款平均增速的3倍以上，壓控類行業(yè)余額及占比實現(xiàn)下降。此外，浦發(fā)銀行加強數(shù)字化、專業(yè)化手段運用，有效提升合規(guī)管理和審計監(jiān)督的有效性，進一步夯實了風險管理基礎，提升了內(nèi)控監(jiān)督效力。
建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行
2019年，浦發(fā)銀行吹響了“再出發(fā)、再創(chuàng)業(yè)”的號角?；趯ξ磥頃r期宏觀經(jīng)濟、改革開放、金融監(jiān)管、技術(shù)進步、同業(yè)競爭等多方面新形勢、新要求的研判，浦發(fā)銀行制定《全行2019-2021年行動計劃》，提出“建設具有國際競爭力的一流股份制商業(yè)銀行，推動全行成為新時代金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的排頭兵和先行者”的戰(zhàn)略目標。戰(zhàn)略路徑突出“一條主線、一個根本、一個導向、雙輪驅(qū)動、三個能力”，即：以高質(zhì)量發(fā)展為主線，以服務為根本，以市場為導向，實施客戶體驗和數(shù)字科技雙輪驅(qū)動，增強核心競爭力、行業(yè)引領(lǐng)力和全球影響力。
“特別是強化數(shù)字化在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中的帶動作用，提升全行高質(zhì)量發(fā)展水平。”浦發(fā)銀行相關(guān)負責人表示，具體到重點任務包括十個方面，一是更好服務國家戰(zhàn)略與實體經(jīng)濟；二是更好服務上海重大任務；三是構(gòu)建以客戶體驗為核心的客戶經(jīng)營體系；四是打造開放共享的數(shù)字化服務新模式；五是打造業(yè)務競爭優(yōu)勢；六是穩(wěn)步推進集團化和國際化經(jīng)營；七是強化全面風險內(nèi)控管理；八是夯實和強化全行基礎管理；九是深化戰(zhàn)略性人力資源管理；十是強化文化體系和品牌建設。
“重點推進公司治理、內(nèi)控體系、科技體制、激勵約束機制、干部人事、組織架構(gòu)改革。”?上述浦發(fā)銀行相關(guān)負責人說，通過全面加強黨的建設，實施引領(lǐng)力、執(zhí)行力、凝聚力、學習力工程，形成高質(zhì)量發(fā)展和數(shù)字化轉(zhuǎn)型強大合力，為三年行動計劃實施提供強有力的保障。
浦發(fā)銀行負責人表示，2020年外部宏觀形勢依然復雜，銀行機構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)仍然很大，浦發(fā)銀行將不斷努力奮斗，實施三年行動計劃，堅定轉(zhuǎn)型發(fā)展信心，以自身發(fā)展的確定性有效應對外部環(huán)境的不確定性，全面開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程。
