4月28日，興業(yè)銀行發(fā)布了2019年年報和2020年一季報。報告顯示，截至2019年末，該行總資產7.15萬億元，同比增長6.47%，營業(yè)收入1813.08億元，同比增長14.54%，歸屬于母公司股東凈利潤658.68億元，同比增長8.66%，不良貸款率1.54%，較年初下降0.03個百分點，且連續(xù)三年下降。2020年一季度保持平穩(wěn)增長“韌性”，總資產7.41萬億元，較年初增長3.73%，營業(yè)收入單季首次突破500億元達502.58億元，同比增長5.54%，歸屬于母公司股東凈利潤209.85億元，同比增長6.75%，不良率繼續(xù)下降0.02個百分點至1.52%，資產質量繼續(xù)向好。
規(guī)模、質量、效益穩(wěn)步協(xié)調發(fā)展，進一步提亮了高質量發(fā)展成色。2019年興業(yè)銀行加權風險資產增速同比下降1.44個百分點，輕資產、輕資本運營態(tài)勢邊際向好；非息凈收入同比增長25.05%，在營業(yè)收入占比達43.20%；不良貸款率、關注貸款比率、逾期欠息率“三降”，且逾期60天、90天以上貸款與不良貸款之比分別為84%、78%，保持行業(yè)較低水平，撥貸比3.07%，撥備覆蓋率199.13%，均處于行業(yè)較高水平。
不斷優(yōu)化的經營成色不僅折射出興業(yè)銀行“商行+投行”戰(zhàn)略轉型的選擇正確，也是對股東、市場和投資者的有力回報?；葑u上調興業(yè)銀行評級至投資級，明晟（MSCI）將該行環(huán)境、社會及公司治理（ESG）評級提升為A級，為國內銀行中最高級別。該行在全球銀行1000強、世界500強的排名也分別躍升至第23位、213位。
結構更均衡
企金、零售、同業(yè)與金融市場“三足鼎立”
2019年，興業(yè)銀行圍繞“商行+投行”戰(zhàn)略布局，持續(xù)深化自身供給側改革，進一步推進資產負債表調整優(yōu)化，實現(xiàn)了三年“三個一萬億”的華麗轉身：貸款與2016年末相比增加1.36萬億元，非標債權投資持續(xù)壓降相比2016年末減少1.26萬億元，存款與2016年末相比增加1.06萬億元，同業(yè)負債依賴度逐步下降，2019年末同業(yè)負債占比21.80%，較2016年末下降12.89個百分點。
過去一年，該行繼續(xù)做強做精主業(yè)，全年存款、貸款增量、增幅皆位居同類型銀行前列，存貸款已占“半壁江山”。貸款全年增加5074億元，較年初增長17.29%，在總資產中占比達48.16%，較上年末提高4.45個百分點；存款較年初增加4556億元，增長13.79%，在總負債中占比達56.99%，較上年末提高4.04個百分點。今年一季度資產負債結構持續(xù)優(yōu)化，貸款占比進一步升至48.96%，存款進一步升至57.89%。
主要流動性指標繼續(xù)向好，年末集團流動性比例75.53%，流動性覆蓋率179.64%，凈穩(wěn)定資金比例104.57%，均符合監(jiān)管要求，處于歷史最好狀態(tài)。
收入結構方面，利息和非息凈收入“雙輪并進”。一方面，發(fā)揮高收益資產發(fā)掘構建優(yōu)勢，加大主動負債品種和期限調整力度，凈利差、凈息差實現(xiàn)“雙升”，同比分別提高10個、11個BP，利息凈收入同比增長7.66%，首次突破1000億元。另一方面，錨定輕資本、輕資產轉型方向，大力發(fā)展非息業(yè)務，非息凈收入同比增長25.05%，領跑同類型銀行，在營業(yè)收入中占比達43.20%，較上年提高3.63個百分點。
業(yè)務結構方面，零售業(yè)務貢獻度進一步提升，企金、零售、同業(yè)與金融市場“三足鼎立”。零售客戶綜合金融資產余額突破2萬億元，個人貸款余額突破1萬億元，儲蓄存款余額突破6000億元，凈營運收入占全行營業(yè)收入比重達32.78%，占比較2018年提高4.44個百分點。
1+1＞2
“商行+投行”轉型成效更加突顯
2019年，興業(yè)銀行堅定耕耘“商行+投行”戰(zhàn)略，通過研究、科技、風控、協(xié)同“四大”賦能，打通投資和融資渠道，持續(xù)提升客戶全生命周期、全產品覆蓋的綜合金融服務能力，更好滿足實體經濟多樣化、個性化金融需求，在與客戶相伴成長、提高金融資源配置效率中邁入轉型發(fā)展新天地。
投行依托商行龐大的客戶和渠道資源，構建“大投行、大資管、大財富”業(yè)務版圖，走向更加廣闊的舞臺。非金融企業(yè)債務融資工具承銷5200億元，繼續(xù)蟬聯(lián)全市場首位，資產流轉同比增長超九成，并購融資、權益投資等取得新突破。持續(xù)打造“債券銀行”，全年投資地方債1196億元、信用債2540億元、境外美元債401億元，推進投研、投承、投銷一體化建設，提高債券投資、交易、流轉能力，做市商地位不斷鞏固。資管業(yè)務穩(wěn)中有進，理財子公司順利開業(yè)，非保本理財規(guī)模1.33萬億元，符合資管新規(guī)的凈值型理財產品規(guī)模位居市場前列，普益標準綜合理財能力連續(xù)10個季度排名第一。資產托管規(guī)模突破12萬億元，產品只數(shù)保持行業(yè)第一，結構進一步優(yōu)化，估值類產品占比持續(xù)提升。把握匯率市場化和LPR改革機遇，代客FICC業(yè)務快速增長，成為非息收入的重要支點。全年財富類產品銷售近6.4萬億元，大投行、大資管、大財富更加協(xié)調。
商行發(fā)揮投行豐富金融功能持續(xù)增強客戶綜合服務能力，發(fā)展根基更加堅實。企業(yè)金融客戶經營體系逐步完善，客戶較年初增長11.91%，對公存款突破3萬億元，綠色金融提前一年完成“兩個一萬”目標，供應鏈金融融資余額增長115%，翻番至2495億元。零售金融發(fā)力財富與私行業(yè)務，客戶較年初增長13.64%，財富類產品累計銷售5.6萬億元，同比增長6.83%，私行客戶數(shù)突破4萬戶，較年初增長31.39%。同業(yè)金融持續(xù)打造以“結算清算+托管”為支撐、“投行+金融市場”和“投資+財富管理”為切入點的新商業(yè)模式，客戶覆蓋率超90%，非銀資金管理云平臺實現(xiàn)證券資金結算量累計14.80萬億元，銀銀平臺銷售各項金融產品規(guī)模超7800億元。
科技煥發(fā)新動能
場景拓展與生態(tài)互聯(lián)風生水起
在銀行轉型“下半場”，金融科技成為最大變量，深刻改變甚至顛覆銀行傳統(tǒng)的展業(yè)模式、服務模式、運營模式等。此次疫情更是大大加速了人們生產生活方式和商業(yè)模式的變遷，“零接觸”服務或將成為常態(tài)。
近年來，興業(yè)銀行持續(xù)加大科技投入，加快數(shù)字化轉型，構建“安全銀行、流程銀行、開放銀行、智慧銀行”。2019年信息科技投入35.65億元，較上年大幅增長24.66%。據了解，該行科技投入上不封頂，未來預計將進一步增加。
為建立與數(shù)字化轉型相匹配的敏捷組織形態(tài)，興業(yè)銀行進一步深化金融科技體制機制改革，將總行科技研發(fā)力量打包注入科技子公司，擴編專業(yè)隊伍，實行更為市場化的激勵約束機制，同時以強化中臺為核心，建立業(yè)務科技聯(lián)合開發(fā)緊密型工作機制，形成“集中—分布”式組織架構，旨在讓科技走向前臺、貼近市場、貼近客戶，迸發(fā)創(chuàng)新活力。
興業(yè)銀行在場景拓展與生態(tài)互聯(lián)上齊發(fā)力，推動F端引領、B端G端支撐、C端并進的開放銀行逐步落地開花。F端，為550家非銀金融機構上線資金管理云平臺，與372家中小銀行建立核心業(yè)務信息系統(tǒng)合作，機構投資交易平臺注冊金融機構達1472家，互聯(lián)網財富管理平臺“錢大掌柜”注冊客戶1437萬戶，通過“財富云”攜手16家省級農信聯(lián)社向農村地區(qū)供給優(yōu)質理財服務，逐漸形成涵蓋科技、投資、交易、資管、財富的開放金融生態(tài)圈。B端G端，自主研發(fā)的小微企業(yè)線上融資系統(tǒng)上線，金服云平臺實現(xiàn)“萬企登云”，“智慧城市”著力打造醫(yī)療、教育、交通、住建行業(yè)場景生態(tài)圈，交易金額近萬億元；C端，上線新版手機銀行，有效客戶突破3100萬，較年初增長22.71%，信用卡“好興動”App年度新增綁卡用戶825萬。
依托科技支持，興業(yè)銀行業(yè)務線上化、云上化步伐進一步加快。2019年末，網絡金融交易替代率95.35%。疫情發(fā)生后，率先推出同業(yè)金融線上綜合服務方案，全面推進供應鏈金融、票據、財富銷售等業(yè)務線上辦理、云端服務。一季度，累計為企業(yè)提供線上供應鏈融資2367億元，代銷各類零售財富產品同比增長24%，代理類業(yè)務收入同比增長58.53%，理財、基金、保險線上交易筆數(shù)在全渠道占比超過90%。
守正篤實
傾力服務實體彰顯金融國企擔當
興業(yè)銀行持續(xù)加大對先進制造業(yè)等領域的信貸支持，2019年投向實體行業(yè)融資余額15182億元，其中，制造業(yè)貸款余額3548億元，對公信貸占比19.71%，余額、占比均位居同類型銀行第一，且資產質量良好，不良率最低；非信貸方面，承銷實體企業(yè)債務融資工具3174億元，投資實體企業(yè)債券1067億元；通過表外理財供給實體企業(yè)融資余額4812億元。
中小企業(yè)、民營企業(yè)客戶增長跑出加速度，產品服務體系更加完善，普惠金融服務覆蓋率、可得性和滿意度全面提升。2019年末，民營企業(yè)貸款客戶2.43萬戶，貸款余額7388.35億元，較年初增長15.37%，對公信貸占比約40%；普惠型小微企業(yè)貸款客戶5.64萬戶，貸款余額1260億元，同比分別增長56.67%、37.01%，超額完成“兩增兩控”監(jiān)管要求。
變綠水青山為金山銀山，興業(yè)銀行發(fā)揮綠色金融領先優(yōu)勢，聚焦綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)、“一帶一路”、長江大保護、雄安新區(qū)等重點區(qū)域，“融資+融智”推動我國綠色金融體系建設和綠色轉型發(fā)展，為打好污染防治攻堅戰(zhàn)輸送源源不斷的“金融活水”。到2019末，累計為19454家企業(yè)提供綠色融資22232.42億元，提前超額實現(xiàn)融資余額、客戶數(shù)“兩個一萬”中期目標。
決戰(zhàn)脫貧攻堅，興業(yè)銀行產業(yè)扶貧、渠道扶貧、產品扶貧、定點扶貧和教育扶貧協(xié)同發(fā)力，探索具有興業(yè)特色、行之有效的可持續(xù)金融扶貧模式。2019年農林牧漁業(yè)貸款余額7724億元，精準扶貧貸款余額合計145.29億元，較年初增長20.08%，帶動和服務建檔立卡貧困人數(shù)約13萬人。
新冠肺炎疫情發(fā)生后，興業(yè)銀行集團累計向湖北等地區(qū)捐款捐物合計金額近6000萬元，同時通過設立專項信貸規(guī)模、開辟業(yè)務綠色通道、減費讓利、無還本續(xù)貸、優(yōu)化線上服務等方式綜合施策，攜手打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)，支持經濟社會平穩(wěn)發(fā)展。截至目前，該行為支持疫情防控和復工復產提供信貸支持超過300億元，主承銷疫情防控債超過160億元。
