案例背景
王女士在某保險公司為自己購買了一份人壽保險，在完成投保手續(xù)后不久，接到了保險公司的回訪電話。由于當時她正忙于工作，便隨意應付了幾句，沒有仔細聆聽回訪內容，也未對保險條款及權益進行確認。
幾個月后，王女士急需用錢，想要部分退保獲取現(xiàn)金價值。然而，她卻發(fā)現(xiàn)退保金額遠低于自己的預期，與當初投保時銷售人員介紹的情況差異很大。王女士找到保險公司理論，保險公司拿出回訪錄音，顯示王女士在回訪中確認已了解保險條款，包括退保損失等內容。王女士這才后悔當初沒有認真對待回訪電話。
風險提示
回訪電話是保險公司向投保人再次明確保險合同重要內容的環(huán)節(jié)，認真接聽能確保自己清楚知曉保險責任、免責范圍、繳費方式等相關信息，避免因信息不對稱而產生誤解。
查實產品要素：
√ 險種名稱（與合同是否一致）
√ 繳費期間（與代理人告知是否相符）
√ 保險期間（是否與需求匹配）
核對銷售承諾：
● 收益演示（是否注明"非保證"）
● 免責條款（是否逐項確認）
● 特殊約定（是否有附加協(xié)議）
溫馨建議
認真對待回訪：投保后留意保險公司的回訪電話，接到電話時，若當時不方便，可與回訪人員協(xié)商改約時間，確保有足夠時間認真聽取并回答問題。
仔細核對信息：在回訪過程中，對于回訪人員詢問的保險合同關鍵信息，如投保人、被保險人信息，險種名稱、保額、保費等，要仔細核對，確保準確無誤。
不懂就問：對保險條款中有疑問的地方，如保險責任的具體界定、理賠條件等，在回訪時及時向回訪人員提出，要求其詳細解釋，不要不懂裝懂，草率確認。
監(jiān)管武裝
■ 銀保監(jiān)會規(guī)定：回訪需涵蓋6大要素（投保人信息、產品條款、免責事項等）
■ 雙錄補強：2023年推行"回訪+雙錄"雙重確認模式
終極防護
善用猶豫期：回訪存疑可以在猶豫期內申請解除合同，避免資金產生損失。
