一、案例簡(jiǎn)介
2020年，張阿姨前往某保險(xiǎn)公司辦理退保業(yè)務(wù)，柜面人員核對(duì)張阿姨身份后，查詢(xún)發(fā)現(xiàn)其名下保單剛剛繳費(fèi)期滿(mǎn)，柜面服務(wù)人員告知客戶(hù)此時(shí)退保，按照合同約定只能退現(xiàn)金價(jià)值，客戶(hù)未經(jīng)猶豫，選擇按照現(xiàn)金價(jià)值退保，工作人員勸阻無(wú)效，便開(kāi)始辦理其保單退保業(yè)務(wù)。此時(shí)張阿姨稱(chēng)自己有更好的投資渠道，收益率非常高，之前投了5萬(wàn)，已連續(xù)好幾個(gè)月每月給1千塊錢(qián)利息，趁著現(xiàn)在利率高，要把資金都取出來(lái)投進(jìn)去。
聽(tīng)到這里，工作人員瞬間警惕起來(lái)，根據(jù)張阿姨描述的情形，多半是遇到非法集資了！為避免客戶(hù)上當(dāng)受騙，工作人員耐心向其普及非法集資的知識(shí)及典型特征，提醒其高息理財(cái)同時(shí)伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，尤其是短期內(nèi)返還高額利息，誘導(dǎo)消費(fèi)者不斷進(jìn)行資金投入的情況，一旦資金積累到一定金額，詐騙分子便會(huì)攜款潛逃，消費(fèi)者將面臨著血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)。
然而客戶(hù)被高息返還沖昏了頭腦，堅(jiān)稱(chēng)自己有內(nèi)幕消息。
工作人員見(jiàn)勸解無(wú)效，便從保單入手，經(jīng)查詢(xún)發(fā)現(xiàn)保單存在生存金需要被保險(xiǎn)人領(lǐng)取，便以此為由告知張阿姨需要被保險(xiǎn)人同時(shí)到場(chǎng)辦理手續(xù)，張阿姨打電話通知其兒子到場(chǎng)簽字，工作人員及其兒子一起，反復(fù)勸說(shuō)張阿姨，最終張阿姨同意暫緩?fù)吮！?/p>
后續(xù)張阿姨及其兒子專(zhuān)程來(lái)到保險(xiǎn)公司致謝，原來(lái)當(dāng)時(shí)張阿姨果真遇到非法集資團(tuán)伙，因?yàn)楫?dāng)時(shí)工作人員及時(shí)提醒，在其兒子的勸說(shuō)下，張阿姨才沒(méi)有繼續(xù)追加投資，避免了血本無(wú)歸的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)了自身財(cái)產(chǎn)安全。
二、案例評(píng)析
本案例中，消費(fèi)者到保險(xiǎn)公司辦理退保業(yè)務(wù)，柜面工作人員仔細(xì)核對(duì)投保人身份，核實(shí)無(wú)誤后明確告知退保金額及退保損失，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。在發(fā)現(xiàn)投保人寧愿承擔(dān)高額退保損失也要退保去參與高息返還的“內(nèi)幕投資”，工作人員迅速捕捉到該消費(fèi)者可能參與非法集資活動(dòng)的信息，為了保障消費(fèi)者的資金安全，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并提醒其及其家屬注意，避免上當(dāng)受騙，最終維護(hù)了消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)安全權(quán)。
三、案例啟示
1.作為消費(fèi)者，應(yīng)主動(dòng)遠(yuǎn)離非法集資風(fēng)險(xiǎn)，不貪圖高利高息，不輕信超高收益承諾，警惕“保本保息”、“低投入高收益”、“高返利投資或消費(fèi)”等誤導(dǎo)性宣傳，提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的辨別能力和防范意識(shí)，選擇正規(guī)、合法渠道進(jìn)行投資。
2.消費(fèi)者應(yīng)積極主動(dòng)學(xué)習(xí)金融基礎(chǔ)知識(shí)，了解反金融詐騙、反非法集資、反洗錢(qián)常識(shí)，避免被不法分子利用，遇到大額資金投資或無(wú)法辨別風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，及時(shí)與家屬、子女等進(jìn)行溝通商量，避免上當(dāng)受騙，維護(hù)自身的合法權(quán)益。
3.保險(xiǎn)領(lǐng)域的非法集資活動(dòng)，一般表現(xiàn)為假借銷(xiāo)售保險(xiǎn)名義吸收資金、利用高息誘導(dǎo)消費(fèi)者，偽造保險(xiǎn)單證、印章等特點(diǎn)，最終目的是大量吸收資金。消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一要核實(shí)銷(xiāo)售人員身份，二是通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或者客服熱線、保險(xiǎn)公司客服人員等核實(shí)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品真?zhèn)?，三是盡量選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式繳費(fèi)，不得將現(xiàn)金交給個(gè)人或匯款到個(gè)人賬戶(hù)。
4.理性選擇投資渠道。選擇投資理財(cái)渠道時(shí)，應(yīng)認(rèn)真審驗(yàn)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，查看其經(jīng)營(yíng)行為是否超出注冊(cè)范圍；查驗(yàn)企業(yè)是否具有金融業(yè)務(wù)許可證，并登錄發(fā)證機(jī)關(guān)網(wǎng)頁(yè)，查詢(xún)?cè)S可證真?zhèn)巍?/p>
5.參與非法集資不受法律保護(hù)，所受損失需由參與者自己承擔(dān)。廣大消費(fèi)者應(yīng)堅(jiān)決抵制高額誘惑，守住自己錢(qián)袋子。一旦發(fā)現(xiàn)違法犯罪活動(dòng)線索，及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)案。
