大洋里，一艘遠(yuǎn)航的巨輪，不僅需要關(guān)注自身運(yùn)行狀況，還需要時(shí)刻關(guān)注并妥善應(yīng)對(duì)隨時(shí)可能遇上的暴風(fēng)雨、巨浪、暗礁等風(fēng)險(xiǎn)因素。唯有如此，方能順利抵達(dá)目的地。
防風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)永恒的主題，亦是保險(xiǎn)業(yè)必須要堅(jiān)守的底線。強(qiáng)化公司治理是關(guān)鍵一環(huán)，也是防風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”。牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，使機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理做到全覆蓋，覆蓋到所有人、所有網(wǎng)點(diǎn)、所有業(yè)務(wù)、所有環(huán)節(jié)。
“沒(méi)有安全，就沒(méi)有中國(guó)人壽的一切?！敝袊?guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)人壽”）總裁蘇恒軒在接受媒體采訪時(shí)曾強(qiáng)調(diào)。他指出，中共中央提出的“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”之首就是堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，而作為三地上市的國(guó)有控股金融保險(xiǎn)企業(yè)，中國(guó)人壽始終堅(jiān)持穩(wěn)健、誠(chéng)信、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念，將風(fēng)險(xiǎn)管理工作擺在重要位置，貫穿公司經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，陸續(xù)推出多項(xiàng)舉措，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。
2016年，償二代監(jiān)管體系正式實(shí)施。中國(guó)人壽成立了以總裁任組長(zhǎng)，總裁室成員及相關(guān)職能部門(mén)負(fù)責(zé)人為組員的領(lǐng)導(dǎo)小組，持續(xù)把償二代貫徹實(shí)施列為公司重點(diǎn)工作，著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強(qiáng)化機(jī)制等方面推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)。公司風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，制度體系不斷完善，風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制建設(shè)取得顯著成果。
擁抱監(jiān)管新規(guī)，著力推進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理
中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度試運(yùn)行以來(lái)，中國(guó)人壽高度重視，積極擁抱新規(guī)，連讀多年將構(gòu)建“償二代”規(guī)則下的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系作為公司重點(diǎn)工作進(jìn)行推進(jìn)，立足打贏重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，以風(fēng)險(xiǎn)管控保障“重振國(guó)壽”戰(zhàn)略實(shí)施，守住了不發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的底線。公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)已連續(xù)10個(gè)季度保持A類(lèi)。
風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)是銀保監(jiān)會(huì)以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，綜合分析、評(píng)價(jià)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)大小的權(quán)威評(píng)價(jià)。出于管控金融風(fēng)險(xiǎn)的需要，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)機(jī)制不斷演進(jìn)，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)趨嚴(yán)。重點(diǎn)部分風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)達(dá)標(biāo)值不斷提高，A類(lèi)公司要求愈加嚴(yán)格。
以風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)要求為基礎(chǔ)，中國(guó)人壽構(gòu)建立體的指標(biāo)監(jiān)控預(yù)警體系，建立風(fēng)險(xiǎn)追蹤整改機(jī)制，搭建了總分一體的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)，對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)定位、精細(xì)管控、精確追蹤，全面提升公司風(fēng)險(xiǎn)管控能力。在公司總裁室重點(diǎn)部署下，中國(guó)人壽內(nèi)部各部門(mén)緊密協(xié)作，對(duì)數(shù)百項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行考核追蹤，針對(duì)短板環(huán)節(jié)不斷改進(jìn)提升。
往前追溯，第二代償付能力監(jiān)管制度于2016年正式實(shí)施，原保監(jiān)會(huì)對(duì)行業(yè)主體開(kāi)展首次風(fēng)險(xiǎn)管理能力全面評(píng)估。中國(guó)人壽著力從完善制度、健全組織、優(yōu)化工具、強(qiáng)化機(jī)制、明確問(wèn)責(zé)等五個(gè)方面推進(jìn)，成效顯著，在監(jiān)管首次評(píng)估中位居行業(yè)前列。在隨后銀保監(jiān)會(huì)對(duì)行業(yè)從嚴(yán)開(kāi)展的償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理能力評(píng)估中，中國(guó)人壽風(fēng)險(xiǎn)管理工作得到充分認(rèn)可，最終評(píng)估得分大幅高于行業(yè)均值。在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，中國(guó)人壽經(jīng)常性從嚴(yán)開(kāi)展自評(píng)估工作，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。公司還配合行業(yè)深度參與償二代二期工程建設(shè)，共牽頭（承辦）十余個(gè)研究項(xiàng)目，在參與單位里居于首位。
建立健全風(fēng)險(xiǎn)偏好體系和內(nèi)控體系建設(shè)
有道無(wú)術(shù)，術(shù)尚可求也；有術(shù)無(wú)道，止于術(shù)。
風(fēng)險(xiǎn)偏好決定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，在“道”的層面宏觀闡述公司整體的風(fēng)險(xiǎn)觀，劃定公司的風(fēng)險(xiǎn)底線。風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)定是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的邏輯起點(diǎn)和核心工具。
中國(guó)人壽已經(jīng)初步構(gòu)建了科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)偏好制度框架和邏輯分析體系，通過(guò)量化分析手段將管理層風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度指標(biāo)化，通過(guò)監(jiān)測(cè)指標(biāo)來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)公司整體風(fēng)險(xiǎn)情況把控。公司搭建了靈敏可靠的風(fēng)險(xiǎn)偏好傳導(dǎo)機(jī)制，將公司總體風(fēng)險(xiǎn)偏好在公司內(nèi)部的各業(yè)務(wù)流程和管理環(huán)節(jié)中進(jìn)行落實(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)容忍度的要求通過(guò)業(yè)務(wù)計(jì)劃、資本規(guī)劃與風(fēng)險(xiǎn)管理等方式傳導(dǎo)到具體業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理中，以及將風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)在各分支機(jī)構(gòu)、各渠道和產(chǎn)品線等層面進(jìn)行執(zhí)行與監(jiān)測(cè)，并通過(guò)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和績(jī)效考核等方式將風(fēng)險(xiǎn)偏好通過(guò)激勵(lì)機(jī)制有效貫徹到公司各層面。
在近17年的上市歷程中，結(jié)合超過(guò)13年的三地上市經(jīng)驗(yàn)，中國(guó)人壽逐步探索形成了具有自身特色、高效嚴(yán)密的內(nèi)部控制體系。作為首批遵循薩班斯法案404條款的海外上市企業(yè)之一、中國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批執(zhí)行者，中國(guó)人壽自2006年起，每年接受外部審計(jì)師的內(nèi)控審計(jì)，審計(jì)師均出具無(wú)保留意見(jiàn)。
為更好地實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)鍵崗位風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效管控，中國(guó)人壽對(duì)關(guān)鍵崗位實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。目前，中國(guó)人壽將涉及省、市、縣三級(jí)層面管理機(jī)構(gòu)內(nèi)的十一類(lèi)崗位確定為關(guān)鍵崗位，通過(guò)關(guān)鍵崗位輪換與強(qiáng)制休假管理、現(xiàn)場(chǎng)（機(jī)動(dòng)）檢查、異常行為監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防控教育等多措并舉的方式有針對(duì)性地實(shí)施關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)防控管理，長(zhǎng)效防控公司內(nèi)部關(guān)鍵崗位人員的操作和舞弊風(fēng)險(xiǎn)。
深化科技賦能，推進(jìn)風(fēng)控信息化智能化建設(shè)
在信息化、智能化趨勢(shì)下，中國(guó)人壽堅(jiān)持科技賦能，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)治理現(xiàn)代化，持續(xù)加大對(duì)智能風(fēng)控的投入，不斷探索大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的運(yùn)用，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化和信息化水平，努力將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)，服務(wù)保障公司高質(zhì)量發(fā)展。
構(gòu)建重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)智能分析監(jiān)測(cè)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)控信息資源的高效整合。中國(guó)人壽全面提升風(fēng)控效能和價(jià)值，形成覆蓋事前、事中、事后的風(fēng)險(xiǎn)管控閉環(huán)，實(shí)現(xiàn)源頭管控，變被動(dòng)處置為主動(dòng)防控。
致力于將風(fēng)險(xiǎn)量化分析平臺(tái)打造為全面風(fēng)險(xiǎn)管理的綜合服務(wù)平臺(tái)，每個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)員”都要擁有合理的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和清晰的分析判斷能力，同時(shí)具備穩(wěn)定、專業(yè)、規(guī)范的服務(wù)能力。中國(guó)人壽已初步建立起覆蓋總、省、地、縣的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警體系和通暢高效的反饋機(jī)制，創(chuàng)立了“總對(duì)省”、“省對(duì)地”的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)體系，打造全鏈條的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)提前預(yù)警、有效追蹤、及時(shí)干預(yù)，將風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)延伸到基層一線和業(yè)務(wù)源頭，提升風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的支持力度。
智查查系統(tǒng)。中國(guó)人壽供圖
全力推進(jìn)智查查系統(tǒng)建設(shè)，并逐步在全系統(tǒng)實(shí)施推廣，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售人員的自主查詢，風(fēng)險(xiǎn)防控更及時(shí)，定位更準(zhǔn)確，效率更高效，有效提升了對(duì)銷(xiāo)售誤導(dǎo)的事前防范能力。
中國(guó)人壽還建立了非法集資人工智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，不斷提升非法集資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的有效性和精準(zhǔn)性。
創(chuàng)新治理模式，打造新型銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)防控隊(duì)伍
為有效應(yīng)對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)防控新形勢(shì)，打贏防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，中國(guó)人壽始終將風(fēng)險(xiǎn)防范放在公司重大戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌實(shí)施，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)治理工作模式。近年來(lái)，公司積極探索新型風(fēng)控隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化源頭防治與貼身監(jiān)控，著力構(gòu)建風(fēng)控長(zhǎng)效機(jī)制，織密織嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)。
強(qiáng)化三道防線協(xié)同防控機(jī)制，構(gòu)建全員參與、全程管理的大風(fēng)控業(yè)務(wù)模式。一是打造全方位協(xié)同。公司按照“橫到邊、縱到底”的原則，在各級(jí)機(jī)構(gòu)、各一道防線部門(mén)均建立了風(fēng)險(xiǎn)防控聯(lián)系人，建立了監(jiān)督聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，全面強(qiáng)化風(fēng)控協(xié)同。二是堅(jiān)持高規(guī)格選配，確保了風(fēng)控聯(lián)系人綜合協(xié)調(diào)力度。三是嚴(yán)格實(shí)施雙線考核，有效調(diào)動(dòng)了相關(guān)部門(mén)和崗位人員的協(xié)作積極性。
創(chuàng)建職場(chǎng)風(fēng)控聯(lián)絡(luò)員隊(duì)伍，打通風(fēng)險(xiǎn)防控最后一公里。通過(guò)完善制度頂層設(shè)計(jì)，創(chuàng)建了以銷(xiāo)售職場(chǎng)主管風(fēng)控履責(zé)為基礎(chǔ)的前端管控防線，強(qiáng)化了公司風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)的第一道防線。目前，公司已做到職場(chǎng)100%監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)了管控下沉與源頭治理，做到了問(wèn)題隱患“抓早抓小”，將重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)化解在萌芽狀態(tài)。
當(dāng)前，中國(guó)人壽“三道防線”緊密協(xié)調(diào)，上下聯(lián)動(dòng)、左右協(xié)同得到顯著加強(qiáng)，在風(fēng)控信息共享、結(jié)果共用、重要事項(xiàng)共同實(shí)施、整改問(wèn)責(zé)共同落實(shí)等方面取得積極進(jìn)展。中國(guó)人壽還打造風(fēng)控獨(dú)立檢查隊(duì)伍，強(qiáng)化對(duì)一線單位的垂直、機(jī)動(dòng)檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)部位實(shí)施機(jī)動(dòng)打擊，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為形成有效的威懾警示力。
通過(guò)系統(tǒng)管理手段，中國(guó)人壽運(yùn)用職場(chǎng)風(fēng)控平臺(tái)進(jìn)行職場(chǎng)和人員的管理。設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)“一鍵速報(bào)”功能，及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患上報(bào)。上級(jí)部門(mén)通過(guò)遠(yuǎn)程追蹤督導(dǎo)，顯著提升了職場(chǎng)風(fēng)控效果。
做精做細(xì)，打造反洗錢(qián)行業(yè)標(biāo)桿
代表行業(yè)參與2018年應(yīng)對(duì)政府間國(guó)際組織金融行動(dòng)特別工作組反洗錢(qián)互評(píng)估工作。中國(guó)人壽高度重視，積極落實(shí)監(jiān)管要求開(kāi)展準(zhǔn)備工作。參與多輪研討、培訓(xùn)，組織開(kāi)展多次模擬演練，并作為保險(xiǎn)行業(yè)唯一代表接受了FATF專家組的現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估，得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際專家的認(rèn)可。
從塑造“百年工程”的高度開(kāi)展反洗錢(qián)系統(tǒng)工程建設(shè)。中國(guó)人壽根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理需要，不斷加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)與創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化反洗錢(qián)相關(guān)系統(tǒng)功能，建立系統(tǒng)運(yùn)行情況監(jiān)控及通知機(jī)制。
創(chuàng)新性開(kāi)展反洗錢(qián)智能應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)。歸納總結(jié)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的反洗錢(qián)可疑識(shí)別模型和12類(lèi)可疑查證模式，進(jìn)一步提升全系統(tǒng)可疑交易分析質(zhì)效，減輕基層工作負(fù)擔(dān)。截至2020年12月，中國(guó)人壽反洗錢(qián)智能查證平臺(tái)可疑檢索及研判總量超過(guò)百萬(wàn)次，查證平臺(tái)月均活躍用戶近千人，系統(tǒng)應(yīng)用效果顯著。
開(kāi)發(fā)反洗錢(qián)執(zhí)法檢查數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。中國(guó)人壽全面對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求，構(gòu)建統(tǒng)一的數(shù)據(jù)申請(qǐng)、采集、校驗(yàn)、審核流程。平臺(tái)上線后有效支持分公司完成數(shù)千萬(wàn)條業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的抽取。系統(tǒng)上線后，平均每1000萬(wàn)條數(shù)據(jù)處理時(shí)長(zhǎng)降低98%, 數(shù)據(jù)提取效率大幅提升。
反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)送質(zhì)量連年攀升。2019年，中國(guó)人壽大額交易報(bào)送量和及時(shí)率、可疑交易報(bào)送量和一次通過(guò)率在綜合考評(píng)中取得優(yōu)異成績(jī)，在金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中名列前茅，獲得監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可。
全面推廣風(fēng)險(xiǎn)文化核心價(jià)值觀
中國(guó)人壽以“風(fēng)險(xiǎn)即生命，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值”作為風(fēng)險(xiǎn)文化的核心價(jià)值觀，統(tǒng)領(lǐng)風(fēng)險(xiǎn)管理的理念、制度、行為、精神等層面，將風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿于公司管理領(lǐng)域、業(yè)務(wù)流程，并內(nèi)化為員工的自覺(jué)意識(shí)和行為習(xí)慣，使風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)揮最大效用。全系統(tǒng)持續(xù)強(qiáng)化日常教育培訓(xùn)，使風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)入腦入心，形成共識(shí)，把風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)始終放在第一位，塑造風(fēng)險(xiǎn)自覺(jué)行為，使依法合規(guī)成為公司道德規(guī)范，形成公司特有的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
不斷強(qiáng)化銷(xiāo)售人員誠(chéng)信文化建設(shè)。推進(jìn)誠(chéng)信文化建設(shè)工作的日?；?、規(guī)范化，著力在銷(xiāo)售隊(duì)伍中營(yíng)造“立誠(chéng)·守信·感恩·致成”的誠(chéng)信文化，有效開(kāi)展柜面、職場(chǎng)等場(chǎng)景的誠(chéng)信文化宣導(dǎo)，促進(jìn)誠(chéng)信文化與品牌增值、風(fēng)險(xiǎn)管控、團(tuán)隊(duì)發(fā)展、業(yè)績(jī)提升的有機(jī)統(tǒng)一，持續(xù)提升銷(xiāo)售人員的誠(chéng)信合規(guī)品質(zhì)。
持續(xù)開(kāi)展反洗錢(qián)、防范非法集資宣傳月活動(dòng)。2018年，中國(guó)人壽組織開(kāi)展了反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽活動(dòng)。通過(guò)省內(nèi)初賽、六大賽區(qū)復(fù)賽、總公司決賽三個(gè)階段，圍繞反洗錢(qián)法律法規(guī)、反洗錢(qián)工作實(shí)務(wù)等，比拼工作技能，展現(xiàn)反洗錢(qián)隊(duì)伍風(fēng)貌，增強(qiáng)了公司反洗錢(qián)隊(duì)伍的集體榮譽(yù)感和凝聚力，提高了各級(jí)公司反洗錢(qián)崗位人員對(duì)反洗錢(qián)知識(shí)的掌握程度與運(yùn)用能力。2020年防范非法集資宣傳月期間，國(guó)家處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室舉辦的以“守住錢(qián)袋子·護(hù)好幸福家”為主題的抖音話題挑戰(zhàn)賽活動(dòng)中，中國(guó)人壽榮獲“優(yōu)秀組織獎(jiǎng)”和參選作品一等獎(jiǎng)雙獎(jiǎng)項(xiàng)。
高質(zhì)量發(fā)展是“十四五”時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主題和主旋律。中國(guó)人壽表示，面對(duì)新發(fā)展新階段，公司將始終把保障人民美好生活作為發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，全面做好風(fēng)險(xiǎn)管控，積極發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”功能，以更加穩(wěn)健的姿態(tài)乘風(fēng)破浪、勝利遠(yuǎn)航！
公安備案號(hào) 50011202501662